Решение № 2-787/2018 2-787/2018 ~ M-508/2018 M-508/2018 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-787/2018

2- 787/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2018г. г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В.

при секретаре Кромм Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании страховой суммы и компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что она являлась клиентом АО «Тинькофф Банк» и ежемесячно оплачивала, выставляемые банком счета, в которые входили и страховые взносы, с +++ и до наступления страхового случая. Предметом страхования являлась жизнь и здоровье. После того, как она с +++г. потеряла трудоспособность, а +++г. ей установили <данные изъяты> группу инвалидности бессрочно, она прекратила выплаты, о чем проинформировала сотрудников банка по телефону. Но недобросовестный страховщик АО «Тинькофф Банк» насчитал ей долг с момента наступления страхового случая – +++. по +++. в размере 98 543 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с АО «Тинькофф Банк» страховую сумму в размере остатка по кредиту в сумме 98 543 руб. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В ходе рассмотрения данного дела к участию в деле в качестве соответчика было привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебном заседании истец ФИО1 пояснила, что в +++. АО «Тинькофф Банк» выдал ей кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., в последующем также был заключен договор страхования. В +++. у нее впервые было выявлено <данные изъяты> заболевание. В +++. в связи с указанным заболеванием ей была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, в +++ – установлена +++ группа инвалидности. Страховую сумму в размере задолженности по кредитному договору в сумме 98 543 руб. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. она просит взыскать с ответчика АО «Тинькофф Страхование» в связи с наступлением страхового случая в виде установления инвалидности.

Ответчики АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представили письменные отзывы на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

При рассмотрении данного дела было установлено, что +++г. истец обратилась с письменным заявлением в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту.

В указанном заявлении истец выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, кроме того поручила банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

Из материалов дела следует, что в период с +++г. по +++г. истцом производились выплаты за подключение к Программе страховой защиты заемщиков.

В материалах дела имеется заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, выставленный АО «Тинькофф Банк» истцу ФИО1, из содержания которого следует, что по состоянию на +++г. задолженность по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ст.ст. 927, 934, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Из материалов дела следует, что на момент подачи истцом вышеуказанного заявления от +++г. в А, между Б (страховщик) и А (страхователь) был заключен договор страхования ... от +++г., где в п. <данные изъяты> стороны предусмотрели, что по настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю; застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица, заключившие со страхователем договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, выпускаемых страхователем и передаваемых в пользование застрахованным лицам в период действия настоящего договора; программа страховой защиты застрахованных лиц указанная в заявлении – анкете на оформление кредитной карты страхователя, осуществляется на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом Генерального директора страховщика +++г.

Получателем страхового возмещения (выгодоприобретателем) по настоящему договору в части суммы задолженности застрахованного лица по кредиту является страхователь, подключающий застрахованного с его согласия к участию в программе страховой защиты держателей кредитных карт, при условии получения им письменного согласия застрахованного и на условиях такого согласия (п. <данные изъяты> договора).

Также из содержания указанного договора страхования следует, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, являющиеся на момент подписания настоящего договора страдающими онкологическими заболеваниями (п. <данные изъяты> договора).

Страховыми рисками являются: а) смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая, произошедших в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного; б) инвалидность I и II группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного для конкретного застрахованного (п. <данные изъяты> договора).

Страховыми случаями не признаются смерть или инвалидность застрахованного, наступившие вследствие исключений, указанных в п. <данные изъяты> настоящего договора.

В этот же день +++г. между Б (страховщик) и А было заключено дополнительное соглашение ... согласно которому в период с +++г. по +++г. страховым риском являлась инвалидность I и II группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока договора о карте с конкретным застрахованным.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик АО «Тинькофф Банк» указал, что страхование истца осуществлялось на основании заключенного между банком и Б договора ... от +++г. В последующем банк +++г. заключил договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов с АО «Тинькофф Страхование» (до изменения наименования В»). При этом застрахованные в Б клиенты банка автоматически были застрахованы в АО «Тинькофф Страхование».

Из содержания договора № ... коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от +++г., заключенного между В (страховщик) и А следует, что страховыми случаями по договору являются: по риску «смерть» - смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования для данного застрахованного лица, как в результате несчастного случая, так и в результате болезни; по риску «инвалидность» - установление застрахованному лицу: инвалидности I и II группы явившейся результатом только несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица (п. <данные изъяты>. договора).

Согласно п. <данные изъяты>. данного договора страховым случаем признается также установление инвалидности I и II группы или смерть застрахованного лица, наступившие в течение +++ дней со дня несчастного случая или болезни, произошедших в течение действия договора страхования, и следствием которых они явились.

Сопоставив между собой условия договора, содержащиеся в <данные изъяты> указанного договора, суд приходит к выводу, что установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы вследствие болезни не признается страховым случаем.

Таким образом, как в договоре в страхования ... от +++г., заключенном между Б (страховщик) и «А, за исключением периода с +++г. по +++г., так и в договоре № ... коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от +++г., заключенном между В (страховщик) и А в качестве страховых случаев по риску «инвалидность» предусмотрено установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы только в результате несчастного случая.

Согласно информации Г ФИО1 впервые освидетельствована +++г. и ей была установлена <данные изъяты> группа инвалидности с причиной «<данные изъяты>».

+++г. ФИО1 была установлена <данные изъяты> группа инвалидности с причиной <данные изъяты>

Из Д представлены выписки из истории болезни, из содержания которых следует, что <данные изъяты> заболевание с диагнозом «<данные изъяты>» впервые было диагностировано ФИО1 – в +++.

Поскольку инвалидность ФИО1 была установлена в связи с заболеванием, то у страховщика АО «Тинькофф Страхование» отсутствует обязанность по выплате страховой суммы.

При таких обстоятельствах иск ФИО1 к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страховой суммы и компенсации морального вреда следует оставить без удовлетворения.

Иск ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит в связи с отсутствием к тому правовых оснований.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» о взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 23 мая 2018 г. По сотоянию на 13 июня 2018г. решение не вступило в законную силу. Верно, судья:О.В,Кирилова