Решение № 2-334/2023 2-334/2023~М-324/2023 М-324/2023 от 15 ноября 2023 г. по делу № 2-334/2023

Дело № 2-334/2023

УИД 13RS0018-01-2023-000437-46


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Ромоданово 16 ноября 2023 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Карякина В.Н.,

при секретаре Липатовой Л.А.,

с участием в деле: истца публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 18.09.2020 г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28.00%/11.50% годовых, сроком на 306 дней.

14.02.2022 г. публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022 г., а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 15.11.2023 г. задолженность составляет 137 177 руб. 37 коп., из которых 119 668 руб. 55 коп. - просроченная ссудная задолженность, 685 руб. 78 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 2189 руб. 50 коп. - неустойка на просроченные проценты, 14 633 руб. 54 коп. - иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, с учетом заявления об уточнении исковых требований, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 137 177 руб. 37 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3993 руб. 49 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 200 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени его проведения, при этом в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени его проведения, представила письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражает против удовлетворения исковых требований.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик в силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из письменных материалов дела, 18.09.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № по тарифному плану «Кредитная карта комфорт для своих». По условиям договора кредитования Банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 185 000 руб. (п. 1 договора кредитования).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (пункт 2).

Ставка %годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций– 28,00. Ставка %годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 11,50. Ставка % годовых по суммам кредита, использованным в входе проведения наличных операций – 53,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.4 договора кредитовая).

Согласно пункту 6 договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее по тексту МОП) на текущий банковский счет (далее по тексту ТБО) заемщика.

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней.

Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 (один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Состав МОП установлен общими условиями.

Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Клиенту открыт текущий банковский счет (далее по тексту ТБС) (п. 9 договора кредитования).

Согласно п. 12 договора кредитования ответчик ознакомлена с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки (штрафа, пени).

Подписав договор кредитования № от 18.09.2020 г., ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее - Правила) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов; согласился с тем, что банк вправе вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (пункт 14 договора кредитования).

Из анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита усматривается, что ФИО1 дала свое согласие на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д.17-18).

Наряду с этим, ФИО1 обратилась в банк с заявлением о присоединении к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный».

Из общих условий кредитования счета следует:

3.1. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.

3.3. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

3.6.Погашение Кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего Платежного периода.

3.7. Для погашения Кредитной задолженности Клиент дает согласие Банку на списание с ТБС денежных средств в размере Минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение Платежного периода, либо в день внесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа, либо в день зачисления денежных средств на ТБС в случае внесения денежных средств в уплату МОП через Платежные организации.

3.9.В случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше суммы МОП по истечении Платежного периода или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный МОП/ заключительный обязательный платеж в предусмотренном Договором кредитования размере. В случае уплаты МОП/ заключительного обязательного платежа путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату МОП по истечении соответствующего Платежного периода или внесения заключительного обязательного платежа по истечении окончательной даты погашения Кредитной задолженности, определенной в соответствии с п.3.11 Общих условий. Датой начисления штрафа считается дата, следующая за датой платежа, установленной Договором кредитования.

Согласно п. 6.1. общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (оборот л.д. 22).

Из тарифов банка следует, что размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (365х0,0548%).

Обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом, кредитная карта предоставлена клиенту.

Из представленных доказательств следует, что ответчик надлежащим образом ознакомлена с условиями кредитного договора, сроками погашения платежей и периодичностью их внесения на счет истца.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора кредитования № от 18.09.2020 г. по возврату суммы кредита и уплате процентов у ответчика по состоянию на 15.11.2023 г. образовалась задолженность в сумме 137 177 руб. 37 коп., в том числе: просроченная ссуда 119 668 руб. 55 коп., неустойка на просроченную ссуду 685 руб. 78 коп., неустойка на просроченные проценты 2189 руб. 50 коп., иные комиссии 14 633 руб. 54 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Своего расчета ответчик не представила и приведенный истцом расчет не опровергла.

Решением № 2 Единственного акционера ПАО «Восточный Экспресс Банк» от 25 октября 2021 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (оборот л.д. 21).

Как следует из листа записи ЕГРЮЛ 14.02.2022 г. внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный» (л.д. 21).

Определением мирового судьи судебного участка Ромодановского района Республики Мордовия от 12.04.2023 года отменен судебный приказ по гражданскому делу №2-1565/2022 от 01.11.2022 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от 18.09.2020 г.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Отделения судебных приставов по Ромодановскому району УФССП России по Республике Мордовия от 03.11.2023 года исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Ромодановского района Республики Мордовия по гражданскому делу № от 01.11.2022 г., прекращено на основании п. 4 ч. 2 ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об исполнительном производстве".

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 18.09.2020 г. в сумме 137 177 руб. 37 коп., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3993 руб. 49 коп., что подтверждается платежным поручением №39 от 11.09.2023 г. (л.д. 9).

В процессе рассмотрения дела истец ПАО «Совкомбанк» уменьшил размер исковых требований до 137 177 руб. 37 коп.

Таким образом, при подаче уточненного искового заявления истцом подлежала уплате государственная пошлина в размере 3944 руб.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

С учетом изложенного, истцу ПАО «Совкомбанк» подлежит возврату государственная пошлина в размере 49 руб. 49 коп.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требования в сумме 3944 руб.

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из представленной истцом доверенности №103С/ФЦ от 07.10.2022 г. усматривается, что она выдана ФИО2 для представления интересов истца перед любыми физическими и юридическими лицами, органами государственной власти и местного самоуправления, в том числе перед органами МВД, ГИБДД, прокуратуры и т.д.; представления интересов истца и ведения от его имени и в его интересах всех дел с его участием в качестве истца, ответчика, третьего лица в арбитражном суде, у мировых судей, в суде общей юрисдикции, в подразделениях судебных приставов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что представленная истцом доверенность выдана для участия представителя в любом судебном споре с участием истца, следовательно, оснований для взыскания расходов на оплату услуг нотариуса в размере 200 рублей не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № № выдан Отделом внутренних дел <адрес> Республики Мордовии ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитования №(№) от 18.09.2020 г. по состоянию на 15.11.2023 г. в размере 137 177 (сто тридцать семь тысяч сто семьдесят семь) руб. 37 коп., в том числе: 119 668 руб. 55 коп. – просроченная ссуда, 685 руб. 78 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2189 руб. 50 коп. - неустойка на просроченные проценты, 14 633 руб. 54 коп. – иные комиссии,

судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3944 (три тысячи девятьсот сорок четыре) руб.,

а всего 141 121 (сто сорок одна тысяча сто двадцать один) руб. 37 коп.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Возвратить истцу публичному акционерному обществу «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 49 руб. 49 коп., уплаченную по платежному поручению №39 от 11.09.2023 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия В.Н. Карякин