Решение № 2-5955/2019 2-807/2020 2-807/2020(2-5955/2019;)~М-5219/2019 М-5219/2019 от 12 января 2020 г. по делу № 2-5955/2019

Дело № 2-807/2020
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Монгуш Б.В., с участием ответчика К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к К о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд вышеуказанным иском к ответчику в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и К был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1500000 рублей с взиманием за пользование кредитом 25% годовых, сроком 60 месяцев обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитор принятые на себя обязательства выполнил, выдав кредит в вышеуказанной сумме. В обеспечение обязательств по кредитному договору на основании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляет платежи по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1301532,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1127334,40 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 131111,09 рублей, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 16845,42 рублей, неустойка за просроченные к уплате проценты – 26241,74 рублей. Стороны договором ипотеки определили стоимость предмета ипотеки в размере 1608900 рублей, в связи с чем полагают, что начальная продажная стоимость заложенного имущества при ее реализации должна быть установлена в указанном размере. Истец вправе требовать расторжения кредитного договора, поскольку ответчиком более трех раз за 12 месяцев не исполнены условия кредитного договора, что является существенным нарушением обязательства. Также при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, в связи с чем полагают, что банк вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Просит взыскать с К задолженность по кредитному договору в сумме 1301532,65 рублей, определить подлежащими к взысканию проценты по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1127334,40 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26708 рублей, расторгнуть договор кредитования № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и К обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1608900 рублей.

Представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия с направлением копии судебного решения.

Ответчик К в судебном заседании представила приходные кассовые ордера о внесении денежных средств в размере 50000 рублей, 53000 рублей, 53000 рублей, 465000 рублей, 500000 рублей, а также информацию о задолженности заемщика, согласно которому у ответчика задолженности перед истцом не имеется, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 103-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и К был заключен договор кредитования № о предоставлении ответчику кредита в размере 1500000 рублей, на 60 месяцев, под 25 % годовых, цель кредита – неотложные нужды.

Согласно п. 1.1.7 Договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности 9%.

В соответствии с п. 1.3.1 Договора, надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, общая площадь 49,1кв.м., этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Пунктом 3.1 Договора установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 3.3 Договора).

Согласно п. 3.14 Договора, за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных кредитов) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. 5.2 Договора, заемщик подтверждает, что при заключении Договора кредитования заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у заемщика в связи с этим вопросы. Заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом настоящего договора кредитования, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает заемщика прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для заемщика условий.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № к Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору, заключенному между заемщиком К и залогодержателем, передает в залог залогодержателю недвижимость – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 49,1 кв.м. кв.м., этаж 4, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик К подписала заявление на присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». В тот же день дала согласие на дополнительные услуги, на страхование по «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства у размере 1500000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1301532,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 1127334,40 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 131111,09 рублей, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 16845,42 рублей, неустойка за просроченные к уплате проценты – 26241,74 рублей.

Вместе с тем, в материалы дела ответчиком представлены приходные кассовые ордера о внесении денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 рублей, 53000 рублей, 53000 рублей, 465000 рублей, 500000 рублей, а также информацию о задолженности заемщика, согласно которой у К задолженности перед истцом по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Пунктом 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, из представленных документов видно, что на день рассмотрения дела задолженность по договору займа отсутствует.

В связи с этим отсутствуют и законные основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и для расторжения договора займа. Поэтому иск о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа не подлежит удовлетворению.

В материалах дела имеется платежное поручение об оплате государственной пошлины истцом в сумме 26708 рублей.

В силу пункта 1 статьи 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Вместе с тем, добровольное удовлетворение ответчиком исковых требований банка имело место после предъявления иска, поэтому расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26708 рублей подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к К о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Взыскать с К в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 26708,00 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 17 января 2020 года.

Судья Е.Н.Боломожнова