Решение № 2-5901/2019 2-5901/2019~М0-4731/2019 М0-4731/2019 от 26 сентября 2019 г. по делу № 2-5901/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Тарасюк Ю.В.

при секретаре Ганадян М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5901/2019 по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2013-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 16.06.2011г. между ФИО1, ФИО2 (заемщики) и ОАО «Первый объединенный банк» (Первоначальный кредитор) заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором предоставлен кредит в размере 1000000 рублей сроком на 240 месяцев под 11,75% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность заемщиков с целью постоянного проживания предмета ипотеки – жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>, общей площадью 42,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:0101162:8366.

На основании договора купли-продажи квартиры управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право совместной собственности заемщиков на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.06.2011г. сделана запись регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю.

Впоследствии права (требования) по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования, формирования рынка ипотечных ценных бумаг, который является в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в не полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 17.05.2019г., которое исполнено ответчиками не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на 27.05.2019г. составляет 490220 рублей 40 копеек.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просит:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 16.06.2011г. с момента вступления в законную силу решения суда;

- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2011г. в размере 490220 рублей 40 копеек;

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>, общей площадью 42,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:0101162:8366;

- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате госпошлины в размере 8102 рубля 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. До начала судебного заседания просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились. О дате и времени судебного заседания извещались по адресу регистрации: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 ГПК РФ).

Поскольку от представителя истца возражений не поступило, судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2011г. между ФИО1, ФИО2 (заемщики) и ОАО «Первый объединенный банк» (Первоначальный кредитор) заключен кредитный договор №0700249-05873 ФР, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором предоставлен кредит в размере 1000000 рублей сроком на 240 месяцев под 11,75% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность заемщиков с целью постоянного проживания предмета ипотеки – жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>, общей площадью 42,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:0101162:8366.

Квартира приобретена в совместную собственность ответчиков.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

В соответствии с условиями кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором, в связи с чем, ответчикам направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору в срок до 17.05.2019г., которые не исполнены до настоящего времени.

Таким образом, суд считает, что ответчиками нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, так как договором не предусмотрен односторонний отказ от исполнения обязательств.

Истцом представлен расчет задолженности по договору, которая по состоянию на 27.05.2019г. составляет 490220 рублей 40 копеек, из которых:

- 467708 рублей 24 копейки – задолженность по основному долгу;

- 20690 рублей 32 копейки – задолженность по процентам;

- 1821 рубль 84 копейки – пени.

Представленный расчет размера задолженности обоснован, выполнен арифметически верно и в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Возражений, а также сведений о погашении задолженности со стороны не явившихся ответчиков суду не представлено. В связи с чем, поскольку ответчиками не исполняются обязательства по возврату суммы долга и начисленных процентов, суд считает возможным взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут другой стороной в судебном порядке.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая значительный размер задолженности и длительный срок просрочки платежей, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения являются существенными, в связи с чем, требование истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б<адрес>, <адрес>.

В этой связи, принимая во внимание, что имело место нарушение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению №4665 от 27.08.2019г. об оценке квартиры, выполненному экспертом АНО «ЦентрЭкспретиз» на основании определения суда от 16.07.2019г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>, составляет 1726000 рублей (л.д.124).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной цены заложенной квартиры, поэтому суд полагает возможным требование истца удовлетворить.

Исходя из заключения оценщика, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить в размере 1380800 рублей (1726000-20%).

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного суд считает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, согласно ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе, расходы по оплате услуг эксперта.

В ходе рассмотрения гражданского дела, определением от 16.07.2019г. назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено АНО «ЦентрЭкспретиз», при этом расходы по проведению экспертизы возложены на ответчиков.

Определение экспертным учреждением исполнено, экспертиза проведена, экспертное заключение поступило в суд, выводы, сделанные экспертом, положены в основу решения суда.

Как следует из ходатайства экспертной организации проведение судебной экспертизы осталось неоплаченным. Стоимость проведения экспертизы 7000 рублей (л.д.75). Указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчиков, учитывая, что исковые требования удовлетворены.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8102 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 329, 348-349, 361-363, 819-820 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.06.2011г., заключенный между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Первый объединенный банк».

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2011г. в размере 490220 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, б-р <адрес>, <адрес>, общей площадью 42,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта: 63:09:0101162:8366.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1380800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» расходы по оплате госпошлины в размере 8102 рубля 20 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено в течение пяти рабочих дней – 04.10.2019 года.

Судья Ю.В. Тарасюк