Решение № 2-3309/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-3309/2017

Дело № ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) к Чиненному Д. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Чиненному Д.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, кредитной карте, мотивируя обращение в суд нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и сроков внесения платежей за пользование кредитами. В связи с этим, истец просит взыскать с Чиненного Д.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1184354 руб. 11 коп., из которых 902892 руб. 65 коп. - кредит, 225531 руб. 25 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 55930 руб. 21 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней); задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 349752 руб. 33 коп., из которых 271366 руб. 70 коп. - кредит, 62937 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 15448 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней); задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 404903 руб. 95 коп., из которых: 362564 руб. 10 коп. - кредит, 11999 руб. 69 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 30340 руб. 06 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней); задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 453029 руб. 65 коп., из которых: 348222 руб. 44 коп. - кредит, 65090 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 39716 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от суммы пеней); расходы по уплате государственной пошлины в размере 21420 руб. 51 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Чиненный Д.А., в судебном заседании наличие задолженности по кредитным договорам не оспаривал

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чиненным Д.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу пункта 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Согласно пункту 1.6 вышеуказанных Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 986000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,30 % годовых, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (пункт 4.1.1 Правил кредитования).

Процентным периодом, установленным Согласием на кредит является каждый период между 24 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 23 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца.

Согласно пунктам 2.8, 2.10 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 2.11 вышеуказанных Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Судом установлено и никем не оспаривалось, что Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику и на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 986000 руб. 00 коп.

Материалами дела подтверждается, что со стороны ответчика Чиненного Д.А. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить имеющуюся задолженность. Также истец уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд. Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1184354 руб. 11 коп., из которых 902892 руб. 65 коп. - кредит, 225531 руб. 25 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 55930 руб. 21 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чиненным Д.А. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу пункта 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Согласно пункту 1.6 вышеуказанных Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,60 % годовых, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (пункт 4.1.1 Правил кредитования).

Процентным периодом, установленным Согласием на кредит является каждый период между 12 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 11 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца.

Согласно пункта 2.8, 2.10 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 2.11 вышеуказанных Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Судом установлено и никем не оспаривалось, что Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику и на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 300000 руб. 00 коп.

Материалами дела подтверждается, что со стороны ответчика Чиненного Д.А. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить имеющуюся задолженность. Также истец уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд. Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 349752 руб. 33 коп., из которых 271366 руб. 70 коп. - кредит, 62937 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 15448 руб. 13 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней).

Доказательств погашения кредита № в указанной сумме ответчиком суду предоставлено не было.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чиненным Д.А. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу пункта 2.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

Согласно пункту 1.6 вышеуказанных Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 2000000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (пункт 4.1.1 Правил кредитования).

Процентным периодом, установленным Согласием на кредит является каждый период между 20 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 19 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца.

Согласно пункта 2.8, 2.10 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 2.11 вышеуказанных Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Судом установлено и никем не оспаривалось, что Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику и на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 2000000 руб. 00 коп.

Материалами дела подтверждается, что со стороны ответчика Чиненного Д.А. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить имеющуюся задолженность. Также истец уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд. Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 404903 руб. 85 коп., из которых: 362564 руб. 10 коп. - кредит, 11999 руб. 69 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 30340 руб. 06 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней).

Доказательств погашения кредита № в указанной сумме ответчиком суду предоставлено не было.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чиненным Д.А. был заключен договор № на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Пунктом 1 статьи 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с пунктом 1.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), разделом 10 пп. 2 Анкеты-Заявления Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Анкета-Заявления и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором, заключенным между истцом и ответчиком.

Согласно Анкете-Заявлению и Расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 400000 руб. 00 коп. Проценты за пользование кредитом составили 17,00 % годовых.

Судом установлено и никем не оспаривалось, что Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), что подтверждается распиской в получении международной банковской карты.

В соответствии с пунктом 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами на обслуживание банковских карт, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Пунктом 5.4 вышеуказанных Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно пункту 5.5 Правил не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Исходя из пункта 5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, размер неустойки составляет 0,8 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитному договору заемщиком выполняются ненадлежащим образом.

В адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить имеющуюся задолженность. Также истец уведомил заемщика о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, кредитор будет вынужден обратиться в суд. Во внесудебном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ включительно по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ составляет 453029 руб. 65 коп., из которых: 348222 руб. 44 коп. - кредит, 65090 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 39716 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от суммы пеней).

Доказательств погашения кредита в указанной сумме ответчиком суду предоставлено не было.

Приведенный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке проверен судом и признан правильным.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В связи с этим, учитывая, что расчеты истца составлены квалифицированными специалистами, судом они проверены и признаны правильными, суд принимает их во внимание при определении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21420 руб. 51 коп., уплаченная Банком при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ПАО) к Чиненному Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Чиненного Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1184354 руб. 11 коп., в том числе: кредит в размере 902892 руб. 65 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 225531 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней) в размере 55930 руб. 21 коп.

Взыскать с Чиненного Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 349752 руб. 33 коп., в том числе: кредит в размере 271366 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 62937 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10 % от суммы пеней) в размере 15448 руб. 13 коп.

Взыскать с Чиненного Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ7 года по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 404903 руб. 85 коп. в том числе задолженность по основному долгу (кредит) в размере 362564 руб. 10 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 11999 руб. 69 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов (10% от суммы пеней) в размере 30340 руб. 06 коп.

Взыскать с Чиненного Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 453029 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (кредит) в размере 348222 руб. 44 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 65090 руб. 75 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу (10 % от суммы пеней) в размере 39716 руб. 46 коп.

Взыскать с Чиненного Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 21420 руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ