Решение № 2-3467/2024 2-3467/2024~М-3270/2024 М-3270/2024 от 11 ноября 2024 г. по делу № 2-3467/2024

31RS0002-01-2024-004483-59

Дело №2-3467/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 12.11.2024

Белгородский районный суд Белгородской области в составе

председательствующего судьи Костиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Вьялициной Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по 2 кредитным договорам и судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5 (дата обезличена) заключен кредитный договор путем подписания электронного документа заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), по условиям которого заемщику открыт лимит кредитования в размере 8000000 руб. на срок 36 месяцев под 19,41 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик ИП ФИО5 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, установленную п.6 заявления. При этом при несвоевременном внесении платежа в погашение кредитной линии, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) заключен договор поручительства (номер обезличен)П01 от (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и ФИО1.

В результате несвоевременного исполнения должником обязательств по погашению задолженности по кредиту образовалась задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по просроченному основному долгу - 5464 021,70 руб.

Также между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5 (дата обезличена) заключен кредитный договор путем подписания электронного документа заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), по условиям которого заемщику открыт лимит кредитования в размере 8000000 руб. на срок 36 месяцев под 19,6 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик ИП ФИО5 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, установленную п.6 заявления. При этом при несвоевременном внесении платежа в погашение кредитной линии, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) заключен договор поручительства (номер обезличен)П01 от (дата обезличена) между ПАО Сбербанк и ФИО1.

В результате несвоевременного исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту образовалась задолженность по кредитному договору №310206931858-23-3 от 19.04.2023 в сумме 6 502 877,12 руб., из них: основной долг - 6 188 459,13 руб.; проценты - 268 863,06 руб.; неустойка – 45 554,93 руб..

Сославшись на нарушение заемщиком обязанности по возврату кредита, ПАО Сбербанк просило взыскать задолженность по двум кредитным договорам с поручителя ФИО1

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (ШПИ 80108402479915, 80108402479496), в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Изучив материалы дела по представленнымдоказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Понятие термина электронной подписью содержится в п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Под простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком урегулирован Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, при этом согласно п. 2.1 Условий настоящие Общие условия кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованные на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептованное банком, а также Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО5 (дата обезличена) заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), по условиям которого заемщику открыт лимит кредитования в размере 8000000 руб. на срок 36 месяцев под 19,41 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Бизнес Онлайн». Данные документы в совокупности являются заключенной между ИП ФИО5 и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью посредством системы АС СББОЛ, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Заявление о присоединении подписано ИП ФИО2 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес Онлайн» (дата обезличена) в 16:09:22

Аналогичным образом заключен договор поручительства (номер обезличен)П01 от (дата обезличена) с ФИО3

Также между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5 (дата обезличена) заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим Условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (номер обезличен), по условиям которого заемщику открыт лимит кредитования в размере 8000000 руб. на срок 36 месяцев под 19,6 % годовых. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования подписано лично заемщиком (дата обезличена).

Также ФИО1 заключен договор поручительства (номер обезличен)П01 от (дата обезличена) путем личного подписания заявления о присоединении к общим условиям.

По условиям обоих кредитных договоров заемщик ИП ФИО5 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, установленную п.6 заявления. При этом при несвоевременном внесении платежа в погашение кредитной линии, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитным договорам (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена), перечислив ИП ФИО5 что подтверждается выписками операций по лицевым счетам (номер обезличен) и (номер обезличен). Тогда как заемщиком принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств исполнялись ненадлежащим образом, что свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ИП ФИО5

Согласно расчетам ПАО Сбербанк образовалась задолженность:

по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по просроченному основному долгу - 5464 021,70 руб.

по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 6 502 877,12 руб., из них: основной долг - 6 188 459,13 руб.; проценты - 268 863,06 руб.; неустойка – 45 554,93 руб.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ).

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Досудебные требования банка об исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком не исполнены.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами, поскольку они составлены с определением правильного периода задолженности и математически верны.

Такой размер задолженности соответствует размеру внесенных заемщиком и списанных в счет оплаты задолженности сумм.

Контррасчетов не представлено.

Таким образом, поскольку заемщик нарушил условия кредитного договора, прекратив вносить установленные договором платежи, поручитель также уклоняется от исполнения обязательства по договору поручительства, требование истца о взыскании образовавшейся задолженности суд признает подлежащим удовлетворению в объеме заявленных требований, размер которых ответчиком не оспорен.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком также не представлено.

Сведения о признании ФИО1 банкротом на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс) https://bankrot.fedresurs.ru/ и в картотеке Федеральных арбитражных судов https://kad.arbitr.ru/ отсутствуют.

Исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и в совокупности достаточными для удовлетворения заявленных ПАО Сбербанк требований.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 93884,15 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер обезличен)) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН: (номер обезличен) ИНН: (номер обезличен)) задолженность:

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 5 464 021,70 руб.,

- по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 6 502 877,12 руб.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 93884,15 руб., а всего – 12 060782,97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено (дата обезличена).

Судья О.Н. Костина