Решение № 2-401/2021 2-401/2021~М-348/2021 М-348/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-401/2021

Дело № 2-401/2021

Уникальный идентификатор дела (УИД) 42RS0021-01-2021-000582-53


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

Крапивинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Иванова С.В.,

при секретаре Мусияченко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Крапивинский 13.07.2021 года гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что.. г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписан индивидуальные условия договора кредита №.. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 903200,00 рублей на срок до.. года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по.. г. установлена в размере 27,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с … г. по настоящее время, установлена в размере 15,9% годовых.

На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель -.. , идентификационный номер (VIN) -.. , номер кузова - отсутствует, год изготовления -.. г., паспорт транспортного средства -.. .

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №..

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Всего по состоянию на.. г. сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 843320,02 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 804174,29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37348,08 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 485,56 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 562,97 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 749,12 руб.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита.

Несмотря на уведомление ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля - … рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Истец просит расторгнуть индивидуальные условия договора кредита №.. от.. г. с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № … от.. г. по состоянию на.. г. в размере в размере 843320,02 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 804174,29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37348,08 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 485,56 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 562,97 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 749,12 руб. Взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с.. года по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель -., идентификационный номер (VIN) -.. , номер кузова - отсутствует, год изготовления -.. г., паспорт транспортного средства -.. ; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере.. рублей. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 633,20 рублей.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке, установленном настоящим Кодексом.

В судебном заседании установлено, что.. года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №.. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере.. рублей на срок до.. года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором (л.д. 21-23).

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по.. года, установлена в размере 27,900% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с.. по настоящее время, установлена в размере 15,9% годовых (л.д.21).

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке.

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марка, модель -.. , идентификационный номер (VIN) -.. , номер кузова - отсутствует, год изготовления -.. г., паспорт транспортного средства -.. (л.д. 21 оборот).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (л.д. 29).

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.. (л.д. 37-39).

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита (л.д. 30).

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Таким образом, усматривается, что согласно представленным расчетам к исковому заявлению, по состоянию на.. года сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Экспобанк» по основному долгу по Кредитному договору №.. от.. года составляет 843320,02 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 804174,29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37348,08 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 485,56 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 562,97 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 749,12 руб. (л.д.33-36).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки с.. года, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч.3 ст. 348 ГК РФ следует, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля -.. . Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов (л.д. 22).

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1. принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению. Расчет задолженности по кредитному договору является правильным, ответчиком в процессе рассмотрении дела не оспорен, иной расчет в суд не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на уплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению №.. . от.. года при подаче искового заявления в суд, исходя из заявленных исковых требований, истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 633,20 рублей (л.д.3), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк», удовлетворить.

Расторгнуть индивидуальные условия договора кредита №.. от.. г. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (..) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ОГРН.. , дата регистрации.. г., ИНН.. , КПП.. ) задолженность по кредитному договору №.. от.. г. по состоянию на.. г. в размере в размере 843320,02 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 804174,29 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 37348,08 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 485,56 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 562,97 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 749,12 руб.

Взыскать с ФИО1 (..) сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с.. года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель -.. , идентификационный номер (VIN) -.. , номер кузова - отсутствует, год изготовления -.. г., паспорт транспортного средства -.. Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере.. рублей.

Взыскать с ФИО1 (..) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 633,20 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд в порядке апелляционного обжалования в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято.. .

Председательствующий: С.В. Иванов