Решение № 2-5560/2018 2-5560/2018~М-5412/2018 М-5412/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-5560/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Артеменко А.В.,

при секретаре Шамиевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5560/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что <дата> между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен договор страхования (от несчастных случаев и болезней) №, сроком действия с <дата> по <дата> в обеспечение исполнения кредитного договора № от <дата>, заключенного ответчиком с ПАО «Финансовая корпорация Открытие». В соответствии с п.4.3 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. Очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем до даты, указанной в графике как дата начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса в размере <данные изъяты> за период страхования с <дата> по <дата> наступил <дата>. Однако, страховой взнос ответчиком не оплачен. Истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем имеются основания для расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания задолженности по оплате страховой премии. На момент подачи искового заявления, задолженность по договору страхования составляет <данные изъяты> (период с <дата> по <дата>). Просит расторгнуть договор страхования № от <дата>, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по неоплаченной части страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Третье лицо ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Оценив доводы искового заявления, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования №, неотъемлемой частью которого являются Правила ипотечного страхования в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Предметом страхования является страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества страхования, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <дата> № (п. 1.1 договора).

Застрахованными лицами по договору являются ФИО1 и ФИО3, а застрахованным имуществом - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>.

Исходя из п. 1.6 договора, в качестве первого выгодоприобретателя страхователь назначает ПАО Банк «ФК Открытие».

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.3 договора). При этом страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала этого периода страхования (п.4.4 договора).

Согласно п.6.3 договора, продолжительность каждого периода составляет один год. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно).

Согласно п.п. 6.1, 6.2 договора, период действия договора страхования определен с <дата> по <дата>.

В соответствии с п. 6. 10 Договора страхования, в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором:

п. 6.10.1 При задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.4 Договора, страховщик по своему усмотрению имеет право:

п. 6.10.1.1 Расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение Договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения).

О планируемом расторжении Договора страховщик предварительно письменно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Договор считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю (п. 6.10.1.3 Договора).

Также договором страхования предусмотрены иные случаи прекращения договора, а именно:

П.6.8.1 – по истечении срока его действия;

П.6.8.2 – в случае исполнения страховщиком обязательств по настоящему договору в полном объеме. При этом договор страхования прекращается по тому объекту страхования, по которому была исчерпана страховая сумма;

П.6.8.3 – в случае исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по кредитному договору в полном объеме;

П.6.8.4 - по соглашению сторон.

<дата> ФИО1 оплачена страховая премия (взнос) за первый период страхования с <дата> по <дата> в размере 7581 рубля 47 копеек. За период страхования с <дата> по <дата> страховой взнос в размере 7 648 рублей 07 копеек ответчиком не оплачен.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период не представлено.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено письмо-уведомление, в котором содержится предложение оплатить страховой взнос в размере <данные изъяты> или подписать соглашение о расторжении договора страхования, обратившись в любой из офисов СОГАЗ.

Вместе с тем, указанное письмо возвращено истцу с отметкой «истек срок хранения».

Таким образом, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение.

Как заявляет истец, на момент подачи искового заявления, задолженность ответчика по договору страхования составляет <данные изъяты> (за период с <дата> по <дата>).

Неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании не установлено обстоятельств, указанных в договоре страхования, при которых бы данный договор уже прекратил свое действие, как то: истечение срока действия договора, исполнение страховщиком обязательств по выплате в полном объеме страховой суммы, исполнение страхователем обязательств по кредитному договору, соглашение сторон о досрочном прекращении договора. Также отсутствуют доказательства отказа ответчика от договора страхования.

В материалах дела отсутствуют сведения о полном погашении задолженности ответчиком по кредитному договору от <дата> №.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части уплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>. Указанный размер задолженности соответствует условиям договора и ответчиком не оспорен.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> за требование неимущественного характера, <данные изъяты> за требование имущественного характера).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор страхования № от <дата>, заключенный между АО «Согаз» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Согаз» задолженность по оплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.

Судья Артеменко А.В.

Копия верна

Судья Артеменко А.В.