Решение № 2-1414/2017 2-1414/2017~М-1470/2017 М-1470/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-1414/2017

Дело № 2-1414/2017г.


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

23 ноября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что <дата> между истцом и ответчиком было заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <...> руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 02.12.2020г. и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 20% годовых. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере <...> рублей, что подтверждается банковским ордером № от 02.12.2015г.

Однако заёмщик, в нарушение условий соглашения, а также правил, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по соглашению № от <дата> составляет 107190 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу – 74143 рубля 16 копеек, по просроченному основному долгу – 11805 рублей 40 копеек, по срочным процентам – 141 рубль 29 копеек, по просроченным процентам – 18606 рублей 80 копеек, пеня на просроченный основной долг – 789 рублей 60 копеек, пеня на просроченные проценты – 1704 рубля.

В адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего момента не исполнено, задолженность по соглашению ответчиком не погашена.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от <дата> в сумме 107190 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу – 74143 рубля 16 копеек, по просроченному основному долгу – 11805 рублей 40 копеек, по срочным процентам – 141 рубль 29 копеек, по просроченным процентам – 18606 рублей 80 копеек, пеня на просроченный основной долг – 789 рублей 60 копеек, пеня на просроченные проценты – 1704 рубля, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3343 рубля 80 копеек; проценты за пользование денежными средствами по соглашению № от <дата>, исходя из 20% годовых, начисленных на сумму основного долга, включая срочную и просроченною задолженность по нему, с учетом фактического погашения задолженности, с <дата> до дня фактического возврата суммы займа.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в заявлении, приобщенном к материалам дела, исковые требования признала, размер задолженности и порядок расчета не оспаривала. Суду пояснила, что действительно истцом ей был предоставлен кредит в указанной сумме, нарушения при внесении платежей в счет погашении полученного кредита возникли в связи с тем, что были проблемы с работой, а банк требовал выплаты всей суммы задолженности сразу. Согласна выплачивать задолженность по исполнительному листу, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Согласно п.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно п.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, проанализировав письменные доказательства по делу, проверяя, не противоречит ли признание ответчиком иска закону, не нарушает ли права и законные интересы других лиц, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (24,5% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 02.12.2015г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к правилам «Кредит пенсионный», в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере <...> рублей на срок не позднее 02.12.2020г., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере 20% годовых и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Из п.п. 6.2, 6.3 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами, по 15-м числам.

Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п.4.1. Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом:

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1.).

В соответствии с п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п. 4.2.3.).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, соглашение, где содержится названная мера ответственности (п.12), составлен в письменной форме. Соглашение не оспорено сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Согласно п. 12 соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На основании п. 4.7. Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Факт выдачи кредита ответчику в размере <...> рублей подтверждается банковским ордером от <дата> №.

Таким образом, обязательства по договору АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнены надлежащим образом.

Обязанность по погашению кредита ФИО1 не исполняется надлежащим образом.

Так как обязательство по уплате соответствующей суммы заемщиком в установленные договором сроки не исполнено, то у банка, согласно условиям договора возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности от 26.12.2016г., однако, ответчик требование истца не исполнил.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по Соглашению № от 02.12.2015г. по состоянию на 18.10.2017г. сумма задолженности составила 107190 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу – 74143 рубля 16 копеек, по просроченному основному долгу – 11805 рублей 40 копеек, по срочным процентам – 141 рубль 29 копеек, по просроченным процентам – 18606 рублей 80 копеек, пеня на просроченный основной долг – 789 рублей 60 копеек, пеня на просроченные проценты – 1704 рубля.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически верный, ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах суд считает, что задолженность по кредитному договору в сумме 107 190 рублей 25 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

Суд считает требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту подлежащими удовлетворению, поскольку полученная сумма кредита заемщиком не возвращена, и банк не имеет возможности повторно предоставить в пользование указанную сумму иным лицам, в связи с чем, взыскание всех причитающихся процентов обусловлено необходимостью компенсировать убытки кредитной организации.

На основании изложенного суд удовлетворяет также требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по Соглашению № № от 02.12.2015г., исходя из 20% годовых, начисленных на сумму основного долга, включая срочную и просроченную задолженность по нему, с учетом фактического погашения задолженности, с 18.10.2017г. до дня фактического возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца законными, обоснованными, принимает признание иска ответчиком и удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме.

Размер государственной пошлины, подлежащий оплате по данному делу, определяется на основании п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ и составляет 3343 рубля 80 копеек, поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина в сумме 3343 рубля 80 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», юридический адрес: 119034, <...>, ИНН <***>, ОГРН 1027700342890:

задолженность по кредитному соглашению № от 02.12.2015г. по состоянию на 18.10.2017г. в сумме 107190 рублей 25 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу – 74143 рубля 16 копеек, по просроченному основному долгу – 11805 рублей 40 копеек, по срочным процентам – 141 рубль 29 копеек, по просроченным процентам – 18606 рублей 80 копеек, пеня на просроченный основной долг – 789 рублей 60 копеек, пеня на просроченные проценты – 1704 рубля;

- проценты за пользование денежными средствами, исходя из 20% годовых, начисленных на сумму основного долга, включая срочную и просроченную задолженность по нему, с учетом фактического погашения задолженности, с 18.10.2017г. до дня фактического возврата суммы займа;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 3343 рубля 80 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 28.11.2017 года.