Решение № 2-226/2021 2-226/2021~М-22/2021 М-22/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-226/2021

Дело № 2-226/2021

56RS0019-01-2021-000034-95


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года город Орск

Ленинский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Гук Н.А.,

при секретаре Кургановой Ю.Ф.,

с участием,

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-226/2021 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ «Страхование» о взыскании страхового обеспечения, штрафа в пользу потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика СК «ВТБ Страхование» в его пользу страховое обеспечение в размере 1 083 000 рублей, штраф в пользу потребителя в размере 50% от размера страховой суммы – 541 500 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 415 рублей.

В обоснование иска указал, что 13 октября 2015 года заключил потребительский кредит в рамках программы «МаксиКредит» <данные изъяты> с ОАО <данные изъяты> на сумму 1 083 000 рублей.

Одновременно с этим принял участие в Программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> где Страхователь АО <данные изъяты>. Срок страхования с 13 октября 2015 года по 13 октября 2022 года.

При заключении договора потребительского кредита <данные изъяты> ознакомлен с Условиями участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> которые разработаны в соответствии с Договором коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30 июля 2014 года <данные изъяты>, заключенным между <данные изъяты>

Им выбраны страховые риски «Вариант А - Финансовая защита Базовая» о чем указано в заявлении об участии в программе коллективного страхования – пункт 2.

07 ноября 2019 года ему установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию <данные изъяты>

Обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

19 ноября 2019 года заявление рассмотрено Страховой компанией «ВТБ Страхование» (ООО СК«ВТБ Страхование» исх<данные изъяты>).

В выплате страхового возмещения отказано с мотивировкой «заболевание <данные изъяты> не является несчастным случаем, следовательно, постоянная утрата общей трудоспособности с установлением группы инвалидности в результате болезни не покрывается условиями договора».

В ответ на претензию 25 августа 2020 года направил претензию о несогласии с принятым решением, на которую получил отказ с такой же формулировкой, (исх. <данные изъяты>

С решением СК «ВТБ Страхование» не согласен по следующим основаниям:

Согласно пункту 3.2 Программы коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> страховыми рисками (с учетом положений п.п.3.4-3.9) в зависимости от варианта страхования признаются следующие события:

Вариант А - Финансовая защита Базовая:

3.2.1 Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее - «смерть»);

3.2.2 Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (далее - «инвалидность»);

3.2.3 Временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая или болезни (далее - «временная нетрудоспособность»).

Однако в пункте 2.1 заявления об участии в программе не были отражены в полном объеме страховые риски, а именно было указано лишь на страховые риски в результате несчастного случая:

«Смерть» - смерть застрахованного в результате несчастного случая;

«Инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая;

« Временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности застрахованным, в результате несчастного случая, на что ссылалась страховая компания при отказе в выплате страхового обеспечения.

Но статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). При этом, условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса),обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами Правила изложены в одном документе с договором страхования (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом, так как Договор заключен на основании Программы коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> которыми предусмотрено такой страховой случай, как инвалидность в результате болезни- пункт 3.2.2 Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Банк ВТБ ( ПАО)

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал.

Дополнил, что 13 октября 2015 года заключил договор кредитования с АО <данные изъяты> (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) на сумму 1 083 000 рублей на срок по 13 октября 2022 года.

Выразил согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц. являющихся заемщиками по кредитам НФ <данные изъяты> действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30 июля 2014 года, заключенного между АКБ <данные изъяты> (ОАО) и АО «Страховая компания МСК».

Условия выбранной программы указаны в пункте 2 заявления об участии в программе коллективного страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк до погашения кредита, после погашения кредита договор продолжает свое действие до 2022 года, и выгодоприобретателем является физическое лицо.

Кредит погасил досрочно в 2018 году.

С 07 ноября 2019 года установлена <данные изъяты> группа инвалидности на срок по 30 апреля 2021 года. Общее заболевание. Диагноз - <данные изъяты>

В выплате страхового возмещения отказано.

В своем отзыве на исковое заявление ответчик ссылается на п.4 ст.421 ГК РФ и на пункт 1 ст.422 ГК РФ.

Тем самым ответчик подтвердил, что это тот самый случай, когда содержание соответствующего условия предписано законом, а именно статьей 943 ГК РФ, положениями которой установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страхования (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Ссылаясь на ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами признаются недействительными, тем самым снова подтвердил факт противоречий условий, указанных в заявлении «инвалидность в результате несчастного случая» с условиями изложенными в правилах, «как инвалидность в результате несчастного случая и болезни».

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 3 ст. 10 Закона страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из заявления об участии в программе коллективного страхования от 13 октября 2015 года следует, что данный договор заключен на основании условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» которые разработаны в соответствии с Договором коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30 июля 2014 года <данные изъяты>, заключенным между ОАО –<данные изъяты> и АО <данные изъяты>

ФИО2 по страхованию жизни и трудоспособности, с наступлением которых у ответчика возникает обязанность по выплате страхового возмещения, изложен в п. 3.2 условийучастия в Программе коллективного страхования.

Так,согласно п. 3.2.2 Условий, страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности1 или 2 группы застрахованного (истца) в результате несчастного случая или болезни.

Даже если принять во внимание довод ответчика о договоренности истца с ответчиком в признании страховым случаем в результате только несчастного случая, то под наступлениемкоторого понимается (п.1 Условий) любое фактически произошедшее внезапное,непредвиденное событие, являющееся результатом внешних причин, вследствиекоторого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временнойили постоянной утрате трудоспособности либо к его смерти. В тоже время согласно п. 3.2.2 Условий, страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы застрахованного (истца) в результате несчастного случая или болезни. Принимая решение о об отказе в выплате страхового возмещения ответчик поступил не законно, исходя из положений ст. 431 ГК РФ, согласно которому при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Так, стороны заключили Договор на основании Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014 года <данные изъяты>, которыми предусмотрен такой страховой случай, как инвалидность в результате болезни. Вместе с тем невозможно однозначно определить - подходит ли данное событие под условие наступления страхового случая по признаку «несчастный случай» ввиду неоднозначного толкования последнего. Однако, в пунктах 3.4- 3.9 Условий определен исчерпывающий перечень событий, которые не признаются страховыми случаями. Такого события как наступление инвалидности страхователя в результате болезни в данном перечне не имеется.

Помимо этого, включение сторонами в перечень страховых событий - инвалидность страхователя в результате болезни, не влияет на размер страховой премии.

Поскольку Договором установлен размер страхового возмещения при наступлении страхового события в размере 1 083 000 рублей, указанная сумма подлежит взысканию в его пользу.

Представитель ответчика ООО «ВТБ Страхование» <данные изъяты>) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В письменном отзыве исковые требования не признала. Пояснила, что исковые требования не обоснованны и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения,

В соответствии со от. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300- I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно п.1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда, их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1. о застрахованном лице;

2. о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая):о размере страховой суммы;

3. о сроке действия договора.

13 октября 2015 года между ФИО1 и ОАО <данные изъяты> заключен кредитный договор <данные изъяты>

Одновременно с этим, ФИО1 подано заявление об участии в программе коллективного страхования АО <данные изъяты>

Согласно п. 2.1 Заявления об участии в программе коллективного страхования стороны договорились признать страховыми рисками следующие события.

«Смерть» - смерть застрахованного в результате несчастного случая;

«Инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая;

«Временная нетрудоспособность»- временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая.

При этом в Полисе страхования указано, что договор страхования заключен на условиях участия в Программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Согласно разделу 1 Условий участия, под «несчастным случаем» понимается - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности либо к его смерти.

Согласно п. 2.2. заявления об участии в программе коллективного страхования, срок действия страхования определен сторонами с 13 октября 2015 года по 13 октября 2022 года.

В Заявлении на страхованиеФИО1 подтверждает выбор программы страхования. Страховым случаем по данной программе страхования с учетом мнения сторонотносительно страховых случаев в заявлении является одно из событий: «Смерть», «Инвалидность», «Временная утрата трудоспособности» в результате несчастного случая. Подтверждением воли ФИО1 на страхование от несчастного случаясвидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении.

Предоставление услуги по подключению заемщика к программе страхования не противоречит п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Стороны договорились о существенных условиях договора страхования, в том числе о страховых рисках.

Доказательств, подтверждающих навязывание Банком либо Страховщиком указанных условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Согласно исковому заявлению, «Инвалидность» ФИО1 наступила в результате заболевания <данные изъяты> что не подпадает под категорию несчастного случая и не может быть признано страховым случаем.

При таких обстоятельствах отсутствуютправовые основания для удовлетворении исковых требований ФИО1

Отказв удовлетворении основных требований о взыскании страховой премии, влечет отказ в удовлетворении требований производных - неустойки, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ называет договоры и иные сделки в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей.

Одним из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договораправил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Из положений статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из материалов дела и установленном судом, 13 октября 2015 года между ФИО1 и ОАО <данные изъяты> заключен кредитный договор <данные изъяты>

Одновременно с этим, ФИО1 подано заявление об участии в программе коллективного страхования АО «СК МСК» по варианту А на следующих условиях.

Согласно пункту 2.1 Заявления об участии в программе коллективного страхования стороны договорились признать страховыми рисками следующие события.

«Смерть» - смерть застрахованного в результате несчастного случая;

«Инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая;

«Временная нетрудоспособность» - временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая.

В Полисе страхования указано, что договор страхования заключен на условиях участия в Программе коллективного страхования клиентов - физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты>, являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Срок действия страхования определен сторонами с 13 октября 2015 года по 13 октября 2022 года( пункт 2.2 заявления).

В Заявлении на страхование истец подтвердил выбор программы страхования.

Страховыми рисками, согласно указанному договору (полису) страхования, являютсяс учетом мнения сторон, события: смерть застрахованного лица, инвалидность 1, 2 группы, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая( пункт 2.1).

Страховая сумма по договору страхования на дату заключения договора составляла 1 083 000 рублей ( пункт 2.3).

Выгодоприобретателями являются:

- Банк – в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая,

- Застрахованный- в размере положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая ( пункт 6 заявления).

Подтверждением воли ФИО1 на страхование от несчастного случаясвидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении.

Кредит погашен заемщиком в 2018 году.

07 ноября 2019 года ФИО1 установлена инвалидность <данные изъяты> группы на срок по 30 октября 2020 года, впоследствии инвалидность установлена на срок по 01 июня 2021 года.

Причина инвалидности – общее заболевание.

Диагноз<данные изъяты>

19 ноября 2019 года ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением <данные изъяты> группы инвалидности по общему заболеванию <данные изъяты>

ООО СК «ВТБ Страхование», изучив представленные ФИО1 документы, письмом от 25 декабря 2019 года отказало в выплате страхового обеспечения, поскольку в соответствии с пунктом 2.1 Заявления ( раздел 4 Условий участия в программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», страховым случаем является, в частности, постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая. Заболевание<данные изъяты> несчастным случаем не является, следовательно, постоянная утрата трудоспособности с установлением группы инвалидности в результате болезни не покрывается условиями Договора.

27 августа 2020 года ФИО1 обратился с претензией в ООО СК «ВТБ Страхование».

Письмом от 14 сентября 2020 года страховой организацией в выплате страхового возмещения отказано по тем же основаниям.

В пункте 1 Условий участия в программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО <данные изъяты> по рискам потери работы, несчастных случаев и болезней, разработанных в соответствии с Договором коллективного страхования от потери работы, несчастных случаеви болезней заемщиков кредитов от 30 июля 2014 года <данные изъяты>,заключенным между ОАО <данные изъяты> Правилами страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> Правилами страхования потери работы <данные изъяты> даны понятия термионов и определений.

Под несчастным случаем (НС) понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постояннойутрате трудоспособности либо к его смерти. Кнесчастным случаям относится воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током,удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников илиживотных, в том числе змей, а также укусы насекомых, приведшие к анфилактическому шоку, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами ( промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякогорода инструментами.

Под постоянной утратой трудоспособности с установлением инвалидности –ограничение жизнедеятельности, обусловленное стойким расстройством функций организма в результате несчастного случая или заболевания.

Собственноручное подписание ФИО1 договора страхования от несчастного случая от 13 октября 2015 года, а также уплата страховой премии свидетельствует о его надлежащем волеизъявлении, направленном как на заключение, так и на последующее исполнение договора страхования.

Поскольку страховой риск в виде утраты трудоспособности с установлением <данные изъяты> группы инвалидности ввиду болезни ответчик на себя не принимал и от болезни застрахованного ФИО1 не страховал, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не могут быть определены в качестве страхового случая.

Перечень определенных в договоре страховых рисков является исчерпывающим. ФИО1 были застрахованы риски - смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

В соответствии с договором страхования инвалидность 1, 2 группы в результате болезни исключается из числа страховых случаев по договору.

Доказательств того, что сторонами вносились изменения, либо дополнения в указанный договор, материалы дела не содержат.

Из условий договора страхования следует, что при его заключении установление инвалидности 1, 2 группы в результате болезни сторонами не была определена в качестве страхового риска.

При этом, обязанность по предоставлению потребителю полной и достоверной информации о страховой услуге ответчиком была исполнена надлежащим образом, поскольку согласно заявлению ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по рискам: смерть, инвалидность I, II группы, временная утрата трудоспособности - только в результате несчастного случая.

Доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 943 ГК РФ и Условий страхования связаны с ошибочным толкованием их содержания.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового обеспечения в размере 1 083 000 рублей надлежит отказать.

Требования о взыскании штрафа в пользу потребителя, судебных расходов являются производными от основного, в связи с чем также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ «Страхование» о взыскании страхового обеспечения, штрафа в пользу потребителя, – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме – 19 марта 2021года.

Судья Гук Н.А.