Решение № 2-913/2021 2-913/2021~М-680/2021 М-680/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-913/2021

Дело № 2-913/2021

(УИД 42RS0011-01-2021-001319-21)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассматривает в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

«18» июня 2021 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (далее по тексту ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.Свои требования мотивирует тем, что <дата> между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 был заключен Договор специального карточного счета, во исполнение которого Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования <данные изъяты>, на которую Ответчику перечислялись денежные средства, процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых с минимальным платежом <данные изъяты> в месяц в установленную Договором дату.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Пунктом п.2.6 Общих Условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата> мировым судьей судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Связной банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>.

Определением мировой судьи от 20.10.2020 судебный приказ был отменен в связи с возражением ФИО1

На основании договора цессии <номер> от <дата> Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии <номер> от <дата> ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного су, г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-231488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п.4 ст.15 ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил право требования к Ответчику в размере 174 530 рублей 09 копеек, из которых:147 858 рублей 26 копеек – сумма просроченных платежей по основному долгу; 818 рублей 82 копейки – сумма просроченных платежей по процентам; 20 003 рубля 01 копейка – сумма процентов; 5 800 рублей – сумма штрафов, пеней, неустоек; 50 рублей – комиссии.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истецпросит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 690 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, в случае неявки в судебное заседание ответчика, рассмотреть дело в его отсутствие в порядкезаочного производства. (лд.6)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом – судебной повесткой под расписку (лд.192).

Согласно письменного заявления от 28.05.2021 года ответчик ФИО1 просит рассмотреть дело по существу в свое отсутствие. Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» не признает, поддерживает доводы, изложенные в письменном возражении относительно заявленных исковых требований (лд.185-187), из которого следует, что ответчик со ссылкой на требования ст.ст.196,199,200 ГК РФ считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика ФИО1

От истца ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» отзыва на возражение ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности не поступило.

Суд, проверив письменные материалы дела, с учетом письменных возражений и доводов ответчика, приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> на основании Заявления об оформлении банковской карты между «Связной Банк» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита<номер> от <дата>, в соответствии с которым ФИО1 по его заявлению была выдана банковская карта <данные изъяты> (специальный карточный счет (далее по тексту СКС) <номер>) на следующих условиях: лимит кредитования – <данные изъяты>., процентная ставка –<данные изъяты>% годовых, минимальный платеж <данные изъяты>.,дата платежа каждое <данные изъяты> число месяца (лд.19)

В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и упразднением с 01.09.2014 формы юридических лиц, как закрытое акционерное общество (ЗАО), - с 20.01.2015 наименование «Связной Банк» (ЗАО) изменено на Связной Банк (Акционерное общество (АО).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на предоставление кредитной карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (лд.19 – копия заявления; лд.20 – копия анкеты клиента; лд.22- копия тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк»; лд.23-38 – общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)).

На период заключения кредитного договора Общие условия обслуживания физических лиц в СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) действовали в 3-й редакции (введены в действие с 01.03.2011, с изменениями, утвержденными Приказом № П-128/1 от 21.04.2011) (далее по тексту Общие условия).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1,подписав анкету-заявление на предоставление денежных средств на условиях кредитного договора, подтвердил тем самым факт ознакомления и согласия со всеми условиями, которые являются составной его частью, в том числе с присоединением к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию, что ответчиком не оспаривалось.

При этом Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) определено понятие минимального платежа, как минимальная сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду. Сумма минимального платежа определяется в соответствие с Тарифами.

Таким образом, с учетом вышеназванных условий договора, срок исковой давности по договору об использовании банковской карты, предусматривающему погашение задолженности минимальными обязательными платежами в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> при сумме лимита кредитования <данные изъяты>, подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно пункту 2.1 Общих условий (в 3-й редакции), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и предоставление клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Кроме того, Согласно Общих условий(в 3-й редакции):

-п.4.1После присоединения Клиента к Договору и открытия СКС Клиенту выдается Карта (п.4.1).

- п.4.5 Совершение клиентом операций возможно только с момента ее получения и/или ее активации (если типом карты предусмотрена процедура активации).

- п.6.1 В случае установления положительного Лимита кредитования Банк обязуется предоставлять Клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. (п.6.1)

- п.6.2Совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется Клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита кредитования, установленного Банком. Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему Лимита кредитования устанавливается по решению Банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать Лимит кредитования, установленный для Клиента.

- п.6.3 Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения Кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.

-п.6.4.Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения Договора.

-п. 6.5.После окончания каждого Расчетного периода начинается Платежный период. В течение Платежного периода, но не позднее наступления Даты платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается распиской ФИО1 в получении карты <дата> (лд.21), при этом из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, факт наличия которой ответчиком в силу требований ст.56 ГПК РФ не опорочено.

09.01.2017 года АО «Связной Банк» обратился к мировому судье судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>., а также расходов по уплате гос.пошлины в размере <данные изъяты>. (лд.194-196), направлено почтовым отправлением –28.12.2016 года (лд.202).

10.01.2017 мировым судьей судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области был вынесен судебный приказ №2-33/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>., а также расходов по уплате гос.пошлины в размере <данные изъяты>. (лд.203).

<дата> между Связной Банк(АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования <номер>, в соответствии с которым права требования к ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> перешли к ООО «Т-Капитал» (лд.44).

Согласно реестра должников, являющегося приложением <номер> к Договору уступки прав требования (цессии) <номер>, ООО «Т-Капитал» приобретено право требования к ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата>

года в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – <данные изъяты>, задолженность по иным денежным обязательствам – <данные изъяты> (л.д.50).

<дата> между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требования <номер>, в соответствии с которым права требования к ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> к ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» (лд.45).

Согласно реестра должников, являющегося приложением <номер> к Договору уступки прав требования (цессии) <номер>, ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» приобретено право требования к ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>, задолженность по комиссиям - <данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – <данные изъяты>, задолженность по иным денежным обязательствам – <данные изъяты> (л.д.51).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области от 03.10.2018 произведена замена взыскателя АО «Связной Банк» в гражданском деле №2-33/17 по заявлению о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в стадии исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области от 10.01.2017, его правопреемником – Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс». (лд.204-205).

На основании определения мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области от 17.01.2019 (лд.206) ООО «СФО ИнвестКредитФинанс»выдан дубликат судебного приказа №2-33/17 от 10.01.2017 о взыскании в пользу Связной Банк (АО) с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В период исполнения судебного приказа с ответчика в пользу истца были произведены следующие удержания: <дата> – <данные изъяты>; <дата> – <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского района Кемеровской области от 02.10.2020 на основании заявления ФИО1 отменен судебный приказ №2-33/17 от 10.01.2017 (в определении мирового судьи допущена описка при указании года вынесения судебного приказа – 2020) (лд.207-210).

Согласно представленному истцом расчету (лд.10-17), задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 174 530 рублей 09 копеек, из которых: 147 858 рублей 26 копеек – сумма просроченных платежей по основному долгу; 818 рублей 82 копейки – сумма просроченных платежей по процентам; 20 003 рубля 01 копейка – сумма процентов; 5 800 рублей – сумма штрафов, пеней, неустоек; 50 рублей – комиссии.

Как видно из расчета истца указанная задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>, то есть такой же период, что и заявлении о выдаче судебного приказа.

Проверив представленный истцом расчет задолженности за указанный период, суд признает его арифметически верным, выполненным в соответствии с требованиями закона, данный расчет также подтверждается выпиской со специального карточного счета Связного Банка (АО) (лд.109-181).

Кроме того, в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме в связи с пропуском срока, - были проверены судом и не нашли своего подтверждения, по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, иск ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» поступил в Ленинск-Кузнецкий городской суд 31.03.2021 года в электронном виде (лд.5).

Подаче данного иска предшествовало обращение первоначального кредитора АО «Связной Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области.

При обращении 10.01.2017 года к мировому судье взыскатель просил взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> (лд.194-196), при этом взыскатель направил заявление на выдачу судебного приказа почтовым отправлением <дата> (лд.202 –конверт с почтовым штемпелем с датой отправки).

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, суд пришел к выводу, что на момент обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа у взыскателя было право требовать взыскания долга по Кредитному договору в полном объемеза указанный период с <дата> по <дата>.

Определением мирового судьи от 02.10.2020 по гражданскому делу № 2-33/2017 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ от 10.01.2017. Указанное определение получено взыскателем - 19.10.2020 (лд.211). Срок действия судебного приказа составляет 3 года 7 месяцев 21 день.

После отмены судебного приказа 02.10.2020, истец обратился в суд 31.03.2021 года в электронном виде, то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм закона (пункт 1 ст.204 Гражданского кодекса РФ), и обстоятельств дела, в том числе нахождение материалов дела у мирового судьи судебного участка № 3 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области с 10.01.2017 года по 02.10.2020 года (вынесение и отмена судебного приказа), суд приходит к выводу о наличии у истца в остатке соответствующего количества дней срока исковой давности, его исчислении с 15.06.2014 года, своевременном в пределах трехлетнего срока исковой давности обращении истца в суд 31.03.2021 года.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, не исполнял их надлежащим образом, то требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, включая проценты, неустойки и комиссии, суд считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 174 530 рублей 09 копеек, из которых: 147 858 рублей 26 копеек – сумма просроченных платежей по основному долгу; 818 рублей 82 копейки – сумма просроченных платежей по процентам; 20 003 рубля 01 копейка – сумма процентов; 5 800 рублей – сумма штрафов, пеней, неустоек; 50 рублей – комиссии.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 690 рублей 60 копеек, размер которой подтвержден платежными поручениями (лд.8,9).

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходовудовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 174 530 рублей 09 копеек, из которых: 147 858 рублей 26 копеек – сумма просроченных платежей по основному долгу; 818 рублей 82 копейки – сумма просроченных платежей по процентам; 20 003 рубля 01 копейка – сумма процентов; 5 800 рублей – сумма штрафов, пеней, неустоек; 50 рублей – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 690 рублей 60 копеек.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме «25» июня 2021 года.

Судья: подпись Л. А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-913/2021 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.