Решение № 2-805/2018 2-805/2018~М-774/2018 М-774/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-805/2018

Дело № 2-805/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Марюхиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. Мотивируя свои требования тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1164500 руб. на срок до ДАТА, с процентной ставкой по кредиту 15,5% в год., для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека приобретенной квартиры в силу залога. В нарушение условий кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего, образовалась просроченная задолженность. ДАТА Банком в адрес ответчика направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору составляет 1200879 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1108103 руб. 02 коп., проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 84526 руб. 04 коп., пени за период с ДАТА по ДАТА в размере 8250 руб. Просил взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору в размере 1200879 руб. 06 коп., обратить взыскание на предмет залога, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, представил заявление об уточнении исковых требований в котором так же просил обратить взыскание на имущество путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 976000 руб., рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, о причинах неявки не известила.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает последствия нарушения заемщиком договора займа, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из содержания ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов гражданского дела ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1164500 руб. с процентной ставкой по кредиту в размере 15,5% в год., на срок до ДАТА (далее – Договор).

Согласно п. 2.1 Договора кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,2 кв.м., в том числе жилой площади 27,5 кв.м., которая будет принадлежать заемщику на праве совместной собственности, что подтверждается общей стоимостью 1370000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов межу его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора.

В соответствии с п. 4.3. Договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со счет, указанного в п. 3.1 настоящего Договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего Договора, суммы денежных средств достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

На момент заключения Договора стоимость квартиры составляла 1370000 руб. (п. 5.5 Договора).

Разделом 6 Договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в виде неустойки, которая в период со дня предоставления кредита на дату окончания начисления процентов (включительно) начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере:

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.;

- за второй и каждый(е) последующий(а) случай(и) пропуска подряд планового платежа(основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 руб..

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Договору является ипотека в силу закона (п. 5.2. Договора).

В обеспечение возникших на основании Договора обязательств ФИО1 была составлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена государственная регистрация ипотеки.

ФИО1 ДАТА выдано свидетельство о государственной регистрации права на указанную квартиру.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банком в ее адрес ДАТА направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

Из представленного отчета № от ДАТА следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1220000 руб.

Таким образом, между Банком и ответчиками заключен кредитный договор № на сумму 1164500 руб. с процентной ставкой по кредиту в размере 15,5% в год., на срок до ДАТА, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору удостоверено закладной указанной квартиры. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1 Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допустила просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что установлено из расчета задолженности.

Согласно представленному истцом расчету долг ответчика по состоянию на ДАТА составляет 1200879 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 1108103 руб. 02 коп., проценты – 84526 руб. 04 коп. за период с ДАТА по ДАТА, пени – 8250 руб. 00 коп. за период с ДАТА по ДАТА. Представленный расчет судом проверен и принят во внимание.

Таким образом, требования истца о взыскании основного долга, процентов, неустойки, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено систематическое нарушение ответчиком сроков внесения платежей по исполнению денежного обязательства и уплате начисленных процентов. Отчетом установлена рыночная стоимость заложенного имущества, которая составляет 1220000 руб. Что позволяет суду определить начальную продажную стоимость имущества, равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости – 976000 руб. (1220000 руб. * 80% = 97600 руб.).

При подаче иска в суд Банком была оплачена государственная пошлина в размере 26204 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере 1200879 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26204 руб. 40 коп. Всего взыскать сумму в размере 1227083 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, общей площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 976000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Судья А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2018.