Решение № 2-362/2019 2-362/2019~М-316/2019 М-316/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-362/2019

№ 2-362(1)/2019

64RS0028-01-2019-000471-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 165 116,49 руб. и государственной пошлины в размере 4 502,33 руб. Требование мотивировано тем, что 22.11.2017 банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании <Номер> на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 140 000 руб. под 39,99% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты, производя оплату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Однако, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком не исполнялись, в результате чего за период с 14.03.2018 по 13.06.2018 образовалась задолженность в размере 165 116,49 руб., из которых: просроченный основной долг – 139 974,02 руб., проценты за пользование кредитом – 23 089,48 руб., штрафы и неустойка – 2 052,99 руб.

Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 22.11.2017 между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита <Номер> и дополнительное соглашение к нему, предусматривающие выдачу кредитной карты, по условиям которых ответчику (заемщику) была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 140 000 руб. под 39,99% годовых на неопределенный срок. Комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 1 490 руб. в год.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 0,5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом, который согласно п. 4 условий составляет 100 календарных дней. Дата расчета минимального платежа 22 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Во исполнение п. 9 индивидуальных условий кредитования для заключения договора кредита и исполнения обязательств между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 22.11.2017 был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее ДКБО). Своей подписью в заявлении заемщика и расписке в получении карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, в редакции, действующей на день подписания данного заявления, Тарифами АО «Альфа-Банк» и обязался выполнять их условия. Поручил банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту. Предоставил право банку без дополнительных распоряжений списывать со счета кредитной карты денежные средства в счет погашения любого его денежного обязательства перед банком.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка, рассчитанная по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия договора) заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их безакцепное списание в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 3.10 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий договора беспроцентный период пользования кредитом начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами банка.

С Общими условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 18).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, открыв на имя ФИО1 счет <Номер> и выдав ему банковскую карту «Стандартная карта MasterCard» <Номер>, что подтверждается выпиской по счету <Номер>, распиской ФИО1 в получении банковской карты «Стандартная карта MasterCard» от 22.11.2017 (л.д. 13-16, 20).

Из справки по кредитной карте, выписки по счету следует, что ФИО1. кредитные средства в сумме 139 974,02 руб. получил, однако платежи по уплате основного долга и процентам не вносились, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 12, 13-16).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитом, однако от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору АО «Альфа-Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взысканиис ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании <Номер> от 22.11.2017.

19.11.2018 мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области (и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Пугачевского района Саратовской области) был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании.

Определением мирового судьи от 3 декабря 2018 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 10). В связи с этим, данное гражданское дело стало подсудным Пугачевскому районному суду.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 27.02.2019 задолженность ФИО1 составила 165 116,49 руб., из которых: просроченный основной долг – 139 974,02 руб., проценты за пользование кредитом – 23 089,48 руб., штрафы и неустойка – 2 052,99 руб. (л.д. 11).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 9.3 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов, штрафов и неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки за просрочку платежей не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 251,17 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер> от 04.03.2019, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <Номер> от 22.11.2017 в размере 165 116 руб. 49 коп., государственную пошлину в размере 4 502 руб. 33 коп., итого 169 618 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья