Решение № 2-331/2019 2-331/2019~М-139/2019 М-139/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-331/2019

Дело № 2-331/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г. Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Шаповалов С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

в отсутствие представителя истца ООО «Акс Финанс Консолидейшен»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Акс Финанс Консолидейшн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

15.05.2017 года ФИО2 заключил с ООО МКК «Акс Финанс» договор микрозайма №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. сроком на 21 день до 04.06.2017 года (включительно) с уплатой 1,7 % в день (в размере 5355,00 руб.).

Право требования по договору микрозайма № № БГ0645-160-2017, в соответствие с договором уступки прав требований от 01.12.2018 г. от ООО МКК «Акс Финанс» перешло к ООО «Акс Финанс Консолидейшн».

Ссылаясь на нарушение заемщиком условий договора ООО «Акс Финанс Консолидейшн» просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору микрозайма № № в размере 50746,00 руб., в том числе 14618,00 руб. – остаток суммы займа (основной долг), 30000 руб. – общая сумма процентов за весь период пользования займом, 6128,00 руб. – пеня (согласно условиям п.12 Договора); а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1722,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, в исковом заявлении просил о рассмотрении дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признал в части размера задолженности – 14618 рублей, не согласен с размером процентов, контррасчет не представил.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что 15.05.2017 года между ФИО2 и ООО МКК «Акс Финанс», в соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), был заключен договор микрозайма № (л.д. 2-3), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб. сроком на 21 день, которыми ФИО2 воспользовался, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 4). В указанных документах имеются подписи ответчика, что свидетельствует о его согласии с условиями договора. ФИО2 дал обязательство произвести погашение кредита не позднее до 04.06.2017 года в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 2).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование кредитом составили 620,5 % годовых (из расчета 1,7% в день) 5355,00 руб., за весь период пользования займом, что не противоречит ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 2), предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п. 2 ст. 1 настоящего договора, заемщик уплачивает займодавцу пени из расчета 20% годовых от общей суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки. При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование.

Право требования по договору микрозайма №, в соответствие с договором уступки прав требований от 01.12.2018 г. от ООО МКК «Акс Финанс» перешло к ООО «Акс Финанс Консолидейшн» (л.д. 9, 9-оборотная сторона).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Валуйского района и г. Валуйки Белгородской области отменен судебный приказ от 14.01.2019 г. о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Акс Финанс Консолидейшн» задолженности по договору микрозайма № от 15.05.2017 года в размере 50746,00 руб. по состоянию на 17.12.2018 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 861,00 руб. (л.д.7).

Обязательства ФИО2 своевременно не исполнил, что послужило причиной для обращения в суд.

Из представленных доказательств следует, что ФИО2 нарушил сроки исполнения договора займа, в подтверждении иного ответчиком доказательств не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности указанному в иске (л.д. 1, 1-оборотная сторона), задолженность ФИО2 по договору микрозайма № № от 15.05.2017 года составляет 50746,00 руб., из них:

- 14618,00- остаток суммы займа (согласно п.1 раздела 1 Договора) (основной долг) с 15.05.2017 года по 17.12.2018 года;

- 30 000 руб. – общая сумма процентов за весь период пользования займом (согласно условиям п.4 раздела 1 Договора) с 15.05.2017 года по 17.12.2018 года (255 руб.*581 дн.=148155,00 руб., в соответствии с требованиями закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г., сумма процентов, подлежащая взыскании составляет 30000 руб.),

-6128,00 руб. - пени (соглано условиям п.12 Договора) п. 12 договора (19973,00 руб.*20%/365 дн. * 560 дн. просрочки платежа с 05.06.2017 года по 17.12.2018 года.

Суд не может согласиться с указанным расчетом задолженности в части процентов за пользование займом, поскольку он не соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец в предоставленном расчете задолженности просит взыскать с ФИО2 проценты за пользование микрозаймом за весь период с 15.05.2017 года по 17.12.2018 год в размере 620,5% (1,7 % в день) за период, составляющий 560 дн.

Таким образом, вышеуказанные проценты продолжали начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 21 календарный день, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 15.05.2017 года срок его предоставления был определен в 21 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Условия, указанные в п. 4 договора микрозайма, о том, что при неисполнении заемщиком обязательств в установленный в п. 2 договора срок, проценты будут начисляться до дня фактического возврата микрозайма, нарушают права ответчика и не соответствуют норм права.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 15.05.2017 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 21 календарных день, нельзя признать правомерным.

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца за период с 05.06.2017 года по 17.12.2018 года (560 дн.) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (11,11% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2017 года в размере 2526,32 руб. (14618,00 руб.*(11,11/100)/360)*560 дн.).

Представленные истцом доказательства, за исключением расчета задолженности в части начисления процентов по истечении срока договора, являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которых основаны исковые требования, что свидетельствует о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 1,2) пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 1058,82 руб. (28627,32 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Акс Финанс Консолидейшн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Акс Финанс Консолидейшн» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2017 года по состоянию на 17.12.2018 года, общую сумму задолженности – 28627,32 руб., в том числе: сумму основного долга – 14 618,000 руб., проценты за пользование займом – 5355,00 руб., проценты за пользование займом по истечении срока договора – 2526,32 руб., пени – 6128,00 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1058,82 руб., а всего 29685 (двадцать девять тысяч шестьсот восемьдесят пять) руб. 64 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Валуйский районный суд Белгородской области.

<данные изъяты>

Председательствующий: