Решение № 2-2467/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-2467/2021

Дело ...

УИД 66RS0...-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ярмухамедовой А.С.,

при секретаре Шайдуллиной Н.И.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № КD... от < дата > в размере 174302,45 руб., в том числе: по основному долгу - 160603,79 руб., по процентам за пользование кредитом - 13698,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4686,05 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что < дата > между АО «ВУЗ-банк» и ФИО2 заключено кредитное соглашение № КD... о предоставлении кредита в сумме 200000 руб. с процентной ставкой 22% годовых, срок возврата кредита - < дата >. По состоянию на < дата > сумма задолженности составляет 174302,45 руб., в том числе: по основному долгу - 160603,79 руб., по процентам за пользование кредитом - 13698,66 руб. Согласно информации, имеющейся в банке, < дата > заемщик умер.

К участию в настоящем деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2 - ФИО1, ФИО1.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд, с учетом мнения ответчика, рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что размер стоимости долга не может превышать размер стоимости имущества, установлено имущество на сумму 200 рублей.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно части 1 статьи 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

В силу статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 59, 60, 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, < дата > между АО «ВУЗ-банк» и ФИО2 заключено кредитное соглашение КD... о предоставлении кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ФИО2 получил денежные средства в размере 200000 руб. под 22% годовых, сроком возврата - < дата >.

В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 обязался погашать задолженность в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей следует, что датой ежемесячного платежа установлено 25 число каждого месяца, сумма ежемесячного обязательного платежа составляет 5524 руб.

Денежные средства в размере 200000 руб. получены заемщиком < дата > путем перечисления на карту, что следует из выписки по счету.

< дата > ФИО2 умер, о чем сделана запись акта о смерти ....

< дата > нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело к имуществу умершего ФИО2, по заявлениям ФИО1, ФИО1.

Нотариусом установлено наследственное имущество в виде денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк России, принадлежащих ФИО2, в общей сумме 247,86 руб.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (часть 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (часть 3).

< дата > между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ... сроком действия по < дата >, из которого следует, что страховым риском (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий) является, в частности, смерть застрахованного по любой причине, страховая сумма составляет 220000 руб., страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется в размере 100% страховой суммы.

Выгодоприобретателем по страховому риску смерть являются наследники застрахованного.

Из Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщика кредита следует, что по договору страхования могут быть застрахованы жизнь и здоровье самого страхователя или другого, указанного в договоре лица, заключившего с банком договор на предоставление кредита или договор поручительства (пункт 1.2).

Для получения страховой выплаты застрахованный (выгодоприобретатель, законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (пункт 10.3):

Выгодоприобретатель (в связи со смертью застрахованного): заявление на страховую выплату, установленной страховщиком формы, с указанием полных банковских реквизитов выгодоприобретателя; копия договора страхования и всех, дополнительных соглашений к нему; документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты; нотариально заверенную копию справки о смерти застрахованного; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного; копию медицинского свидетельства о смерти, заверенную учреждением его выдавшим; копия акта судебно - медицинской экспертизы/акта паталогоанатомического исследования заверенную учреждением его выдавшим; заверенную надлежащим образом копию карты амбулаторного больного; заверенную надлежащим образом копию карты стационарного больного; нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство (для наследников); заверенные надлежащим образом копии постановлений о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, приостановлении предварительного следствия по делу, протокол/ постановление об административном правонарушении, документы из правоохранительных органов, копию постановления суда; заверенную надлежащим образом копию акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1; копию свидетельства о постановке на налоговый учет выгодоприобретателя (пункт 10.3.1).

Таким образом, именно на ответчиков возлагается обязанность по сбору и передаче страховщику и Банку документов, указанных в пункте 10.3.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (часть 4).

Согласно части 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (часть 2).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что АО «ВУЗ-банк» и выгодоприобретатели (наследники по закону) по факту смерти ФИО2 в Страховую компанию не обращались и документов, предусмотренных договором страхования (Полисными условиями) не предоставляли (п.п. 10.3, 10.3.1 Полисных условий).

В судебном заседании ответчиками не представлено объективных доказательств невозможности обращения в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности, в то время как у наследников ФИО1, ФИО1 такое право возникло.

В судебном заседании установлено, что сумма страхового возмещения достаточна в случае, если страховая компания примет решение о наступлении страхового случая, для погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору, заключенному с АО «ВУЗ-банк».

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязательства по возврату займа и начисленных процентов не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 174302,45 руб., в том числе: по основному долгу - 160603,79 руб., по процентам за пользование кредитом - 13698,66 руб.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно, с ответчиков, как с наследников заемщика, солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 174302,45 руб., в том числе: по основному долгу - 160603,79 руб., по процентам за пользование кредитом - 13698,66 руб.

Согласно положениям статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию, документально подтвержденные, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4686,05 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 солидарно в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № КD... от < дата > в размере 174302 рубля 45 копеек, в том числе: по основному долгу - 160603 рубля 79 копеек, по процентам за пользование кредитом - 13698 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4686 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

В окончательной форме мотивированное решение изготавливается в течение пяти дней со дня оглашения резолютивной части.

Председательствующий судья: А.С. Ярмухамедова

Мотивированное решение изготовлено < дата >.