Решение № 2-1106/2019 2-1106/2019~М-771/2019 М-771/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-1106/2019

Дело № 2-1106/2019 03 сентября 2019 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Исаковой А.С.,

при секретаре Кириной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении договора, взыскании денежных средств уплаченных по договорам, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной ко взысканию,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее по тексту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), ссылаясь на то, что между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь» (ныне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» смена наименования юридического лица) были заключены два договора, а именно договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 50118512803 от 02.02.2018 по программе « Управление капиталом+» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие» сроком до 28.02.2023 года, размер страховой премии составил 387 652 рубля, и договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512338 от 02.02.2018 по программу «Статус» для клиентов ПАО «ФК Открытие» сроком до 02.02.2023, страховая премия составила 400 000 рублей. Указанные договора ФИО1 заключать не намеревался, однако представитель банка ввел истца в заблуждения в связи, с чем последний согласился с условиями договоров и подписал их. В связи с чем, ФИО1 просит суд расторгнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 50118512803 от 02.02.2018 по программе « Управление капиталом+» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие», взыскать в свою пользу денежные средства, уплаченные по данному договору в размере 387 652 рубля, расторгнуть договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512338 от 02.02.2018 по программу «Статус» для клиентов ПАО «ФК Открытие», взыскать в свою пользу денежные средства, уплаченные по договору в размере 400 000 рублей, взыскать неустойку в размере 110 271,28 рублей, компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей, компенсацию судебных расходов в размере 52 100 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом / л.д. 1-8/.

Истец в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО2 в судебное заседание явился, просил в иске отказать, поддерживал отзыв / л.д. 89-103/.

Выслушав стороны, изучив материалы дела суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ подпись страхователя на заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

При этом договоры страхования от несчастных случаев и болезней заключаются не только с заемщиками кредита, но и с любым другим лицом, обратившимся к страховщику или его представителю с целью заключения данного договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст. 16 указанного Закона РФ продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела, 02.02.2018 между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512338 от 02.02.2018 Программа «Статус» для клиентов ПАО «ФК Открытие». Срок договора 5 лет, т.е. до 02.02.2023 года, страховой взнос (премия) составляет 400 000 рублей, период уплаты страховых взносов раз в год 03 февраля, что подтверждается страховым полисом /т.1. л.д. 20-22/, заявлением о страховании жизни /т.1 л.д. 24-26/.

Кроме того, 03.02.2019 ФИО1 подал заявление о внесении изменений в договор страхования, со снижением суммы страховых взносов, в результате чего было подготовлено дополнительное соглашение №2/2019 где установлены новые страховые суммы, а также страховой взнос в размере 200 000 рублей, однако дополнительное соглашение ФИО1 не подписал /т.1 л.д. 23, 32-33/.

По условиям договора страхования страховщиком является ООО "СК "РГС-Жизнь", страхователем - ФИО1 Выгодоприобретатель назначен в соответствии с действующим законодательством.

В разделе IV полиса страхования установлены страховые случаи/риски и размеры страховых сумм.

При этом данный договор на момент рассмотрения спора является расторгнутым в соответствии с п.5.20.4 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «СК «РГС-Жизнь», поскольку страховая премия в соответствии с договором должна была быть уплачена 03.02.2019, однако в материалах дела отсутствуют документы подтверждающие уплату страховой премии в 2019 году /т.1 л.д., 83, 181/.

В связи с расторжением договора на момент рассмотрения спора у суда отсутствуют основания для повторного расторжения договора № 5011512338.

Кроме того, суд полагает, что каких-либо доказательств о наличии понуждения истца к заключению договора со стороны страховой компании, предоставлении недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психологического воздействия, материалы дела не содержат.

Также, согласно раздела Х договора № 5011512338 от 02.02.2018 если Страхователь отказался от Договора страхования и уведомил об этом Страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления Страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме, а Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты заключения /л.д.84 том 1/.

С данным заявлением в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования ФИО1 к ответчику не обращался.

В ответе на претензию ФИО1 о расторжении договоров ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 12.03.2019 указало в причинах отказа расторжений договоров на то, что условиями договора страхования предусмотрен возврат страховой премии в полном объеме, если страхователь уведомляет об отказе от договоров страхования страховщика в течении 14 дней со для их заключения, поскольку страховщик с данными требованиями в установленный срок не обратился / л.д. 37 с оборотом, 108-110 том 1/.

Данная позиция и условия соответствуют п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" где указано, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, суд полагает, что оснований для расторжения договора и возврата страховой премии у ответчика отсутствуют, ввиду пропуска заявителем срока предусмотренного Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Также 02.02.2018 между теми же сторонами был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512803 от 02.02.2018 программа «Управление капиталом+» для клиентов ПАО Банк «ФК Открытие». Срок действия договора составляет 5 лет, т.е. до 28.02.2023, общая страховая премия по договору составляет 387 652 рубля / т.1 л.д. 27-31/.

Условиями договора разделом IX установлено, что договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае ему будет возвращена выкупная сумма в определённом проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также инвестиционный доход. Также страхователь может отказаться от исполнения договора в течение 14 дней с момента заключения договора в таком случае ему будет возвращена страховая премия в полном объеме, а договор будет считаться прекратившим свое действие /т. 1 л.д. 86/.

Суд полагает, что каких-либо доказательств о наличии понуждения истца к заключению договора со стороны страховой компании, предоставлении недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психологического воздействия, материалы дела не содержат.

Также подлежат отклонению доводы истца о том, что истец полагал, что заключал договор банковского вклада, а не договор страхования, поскольку представленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что при заключении договоров, истец имел возможность ознакомиться с его условиями, полис страхования, был подписан лично ФИО1, с условиями программы бал также ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют подписи ФИО1

Довод истца о том, что договор страхования был навязан сотрудником банка, не может быть принят судом во внимание, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих данные доводы, истцом не представлено, судом не установлено.

Кроме того, претензия ответчиком была получена 12.03.2019, т.е. спустя год после заключения договоров страхования, и до момента прекращения действия договора страховая компания несла риск по страховому обеспечению.

С заявлением об отказе от исполнения договора (досрочном прекращении договора) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512803 от 02.02.2018 по правилам раздела IX договора истец не обращался.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для расторжения договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5011512803 от 02.02.2018 по тем доводам, которые указаны в иске.

Возврат страховой премии при отказе от исполнения договора № 5011512803 от 02.02.2018 по истечении 14 дней со дня заключения не предусмотрен условиями данного договора, которые соответствуют Указаниям Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

В связи с отказом в удовлетворении требований о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств уплаченных по договору, неустойки, производные требования о компенсации морального вреда, судебных расходов штрафа также не подлежат удовлетворению.

При такой ситуации, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств уплаченных по договорам, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от суммы присуждённой судом отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Судья А.С. Исакова

Мотивированное решение составлено 09 сентября 2019 года.