Решение № 2-1933/2019 2-1933/2019~М-488/2019 М-488/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-1933/2019

УИД 59RS0004-01-2019-000643-23

Дело № 2-1933/2019 Мотивированное
решение изготовлено 24.06.2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 с требованиями о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 329 751,40 руб., в том числе: 193 791,07 руб. – основной долг, 34 562,51 руб. – проценты, 63 497,82 руб. – комиссии и платы, 37 900,00 руб. – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 497,51 руб.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета и с этой целью установить лимит. При подписании заявления ФИО3 указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и полностью согласилась. Также ответчик согласилась с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. Акцептом предложения ответчика явились действия Банка по открытию ответчику счета карты. Таким образом, между сторонами заключен Договор о карте №. Ответчик активировал карту и неоднократно совершал за счет представленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Погашение задолженности в соответствии с Условиями производится в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, срок окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую информацию. Согласно Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты минимального платежа. В соответствии с Условиями в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В соответствии с Условиями и Тарифами за пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных договором. Льготный период кредитования составляет 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции, в отношении которых применяется льготный период. В случае, если в срок до окончания льготного периода клиент не разместил на счете карты денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитной задолженности в полном объеме, то льготный период не применяется, и начисленные на сумму операций проценты за пользование кредитом, списываются со счета карты. Учитывая, что клиент в период исполнения договора не реализовал право воспользоваться льготным периодом, банк начислил проценты за пользование кредитом. В соответствии с Условиями, срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки. Банк потребовал погашения задолженности в размере <данные изъяты> по договору о карте, сформировав заключительную счет-выписку, которая была направлена в адрес ответчика. Срок уплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ По настоящее время задолженность клиента перед банком не погашена.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, с иском не согласна (л.д. 100, 103).

Представитель ответчика в предварительном судебном заседании пояснила, что ответчик с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, заявленная сумма завышена, в некоторых документах стоит не ее подпись, отсутствует подпись ответчика в заявлении на присоединение к дополнительной услуге по страхованию, при этом за данные услуги истцом ко взысканию заявлена сумма в размере <данные изъяты>; проценты по договору превышают 29% годовых; представленный истцом расчет не является надлежащим доказательством, поскольку не содержит периоды начисления, даты списания денежных средств.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №, прослушав аудиозапись, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для учета операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 16 оборот-18).

При подписании заявления ФИО3 указала, что в рамках Договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и полностью согласилась.

Банк свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты. Таким образом, Банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключил с ответчиком Договор о карте №.

На момент подписания клиентом заявления и на момент заключения Договора о карте, в действующих Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора о карте, предусмотренные законом для договоров данного вида, так и иные условия, предусмотренные нормами специального законодательства.

Акцептовав оферту клиента, Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту (л.д.15 – расписка в получении карты) и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Ответчик активировала карту и совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 23-27).

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования Банком. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Доказательств того, что в указанных выше документах стоит не ее подпись, ответчик в силу ст.56 ГПК РФ не представила.

Также из материалов дела следует, что при заполнении анкеты ФИО3 согласия на получение дополнительных услуг банка по участию в программе по организации страхования финансовых рисков и страхования от несчастных случаев не выразила (л.д.15 оборот -16). Между тем, судом установлено, что ФИО3 присоединилась к программе страхования в ходе телефонного разговора со специалистом Call-Центр Русский стандарт, при этом до клиента была доведена информация об условиях предоставления данных услуг, а также о размере комиссионного вознаграждения за оказанные услуги, что подтверждается прослушанным в ходе судебного разбирательства диском с аудиофайлом.

На основании п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ФИО3 обязалась совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности (л.д. 28-34).

Согласно п. 9.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

На основании п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.6.28 Условий, за нарушение сроков оплаты сумма, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п.6.25 Условий.

В соответствии с Условиями и Тарифным планом № (л.д.18 оборот-19) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 29% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, в соответствии с Условиями; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств. Льготный период кредитования составляет до 55 дней, при этом льготный период кредитования, применяемый в отношении предусмотренных в настоящем тарифном плате расходных операций, прекращается свое действие по истечении 55 календарный дней с даты начала расчетного периода, в течение которого на счете были отражены соответствующие расходные операции, а именно в дату, следующую за датой окончания льготного периода кредитования указанной в счете-выписке, выставленном по итогам соответствующего расчетного периода.

Погашение задолженности в соответствии с Условиями (раздел 6) производится в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, срок окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую информацию.

Согласно Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте. Размер минимального платежа указывается в очередном счете-выписке наравне со сроком оплаты минимального платежа.

В соответствии с Условиями в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами.

В силу п.1 Тарифного плана плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, за каждый последующий год обслуживания составляет <данные изъяты>.

Согласно п.8 Тарифного плана плата за выдачу наличных денежных средств составляет: в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита - 4,9 % (минимум <данные изъяты>).

В силу п. 12 Тарифного плана, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет <данные изъяты>, 2-й раз подряд – <данные изъяты>, 3-й раз подряд – <данные изъяты>, 4-й раз подряд – <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 22 Тарифного плана, за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 0,8 % от суммы кредита на дату начала расчетного периода. Комиссия взимается в дату начала расчетного периода, в котором клиент участвует в Программе и в котором Банк организует страхование клиента и включается в очередной счет-выписку.

В соответствии с разделом 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк в праве в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации:

вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, если иное не установлено в п. 2.16 Условий (п. 2.15 Условий).

Согласно п.2.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае изменения Банком Тарифов путем добавления в Тарифы каких-либо положений, которые на дату введения в действие таких изменений не будут применяться к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора (например, введения банком в действие новых тарифных планов, которые на дату введения их в действие не будут применяться к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора); либо Условий путем добавления в Условия каких-либо дополнительных условий, которые на дату введения в действие таких изменений не будут применяться к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора; либо Приложений № к дополнительным условиям, указанным в п.п.1.14.1-1.14.6, 1.14.17 Условий, банк уведомляет об этом клиента (о таких изменениях Тарифов и/или Условий) не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений.

Банк уведомляет Клиента об информации, указанной в п.п. 2.15, 2.16 Условий, следующими способами: путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений; путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка www.rsb.ru, www.americanexpress.ru, www.dinersclubcard.ru (п. 2.17 Условий).

Любые изменения банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий (п.2.18 Условий).

В соответствии с п.2.20 Условий, после заключения договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой Тарифный план: по согласованию между банком и клиентом; Банком в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации.

Банк вправе в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, заменить Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора, на другой Тарифный план, который будет применяться к таким взаимоотношениям. В случае такой замены Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты такой замены путем направления Клиенту письменного уведомления. В случае не согласия с заменой Тарифного плана Клиент вправе расторгнуть Договора в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий (п. 2.21 Условий).

Тарифный план, на который заменяется применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора Тарифный план, становится обязательным для Клиента и начинает применяться в рамках Договора, включая все финансовые условия его составляющие, с даты замены, которая определяется: в случае, указанном в п.2.20.1 Условий – по согласованию между банком и клиентом; в случае, указанном в п.2.20.2 Условий - Банком самостоятельно (с учетом изложенного в п. 2.21. Условий) и доводится до клиента в письменном уведомлении, направляемом в соответствии с п.2.21 Условий (п. 2.22 Условий).

Пунктом 2.23 Условий предусмотрено, что процедура уведомления Клиента, указанная в п. 2.21 Условий, применятся исключительно в случае замены одного Тарифного плана другим Тарифным планом. Изменения, вносимые в Тарифный план, заменой Тарифного плана не считается, и о них Клиент уведомляется в порядке, установленном п. 2.17 Условий.

В соответствии с п.2.25 Условий, устное обращение клиента по телефону в Call-Центр Русский Стандарт (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) или предоставление клиентом в Банк письменного заявления, совершенные в целях активации карты, выпущенной клиенту с предложением об изменении тарифного плана, являются подтверждение согласия на такое изменение Тарифного плана и приравниваются к заключению дополнительного соглашения к договору.

С ДД.ММ.ГГГГ Тарифный план ТП 271/2 был изменен Банком (л.д.135-140).

В соответствии с п. 12 Тарифного плана (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> и впервые начисляется на третий день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование кредитом. За каждую последующую подряд неуплату процентов за пользование кредитом начисляется в первый день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором в очередной раз подряд не были уплачены клиентом полностью (либо частично) проценты за пользование кредитом.

Согласно п.9.1 Тарифного плана (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) плата за выдачу наличных денежных средств составляет: в пределах остатка на счете - 1,5% (минимум <данные изъяты>), за счет кредита - 4,9 % (минимум <данные изъяты>).

Согласно п. 12 Тарифного плана (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) минимальный платеж состоит из суммы, определяемой на конец расчетного периода и состоящей из суммы, равной 01% от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным Клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным Клиентом.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком направлено уведомление об изменении ранее действовавшего тарифного плана на ТП 627, об изменении процентов по кредиту с 29% до 34,9%, изменении доли основного долга в минимальном платеже с 1% до 0,5%. Клиенту предложено акцептовать новый Тарифный план путем совершения любых операций по счету, за исключением пополнения счета через кассы в отделениях банка и пополнения счета почтовым переводом в отделениях Почты России в срок до ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчик был поставлен в известность, что если он не планирует принимать данное предложение, то он может продолжать погашать задолженность по договору через кассы в отделениях банка или почтовыми переводами в отделениях Почты России, либо расторгнуть договор, предварительно погасив задолженность полностью. К уведомлению был приложен сам тарифный план (л.д.141-142).

Ответчиком данное уведомление получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.143).

Совершив действия по внесению оплаты по кредиту безналичным путем, истец тем самым принял условия, содержащиеся в новом тарифном плане, с требованиями о расторжении договора истец к ответчику не обращался.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» договор страхования физических лиц от несчастных случае по программе «Первая помощь» № (л.д.104), в связи с чем в тот же день обратилась в Банк с заявлением на перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> в счет оплаты страхового взноса по вышеуказанному договору (л.д.105), данное поручение клиента исполнено банком, сумма в указанном размере была списана со счета ответчика (л.д.25 – выписка по счету).

В соответствии с Условиями и Тарифным планом ТП 627 (л.д.142) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 34,9% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств (п.6 Тарифов).

Согласно п.9 Тарифного плана плата за выдачу наличных денежных средств составляет: в пределах остатка на счете - 1,5% (минимум <данные изъяты>), за счет кредита - 4,9 % (минимум <данные изъяты>).

Согласно п. 12 Тарифного плана Минимальный платеж состоит из суммы, определяемой на конец расчетного периода и состоящей из суммы, равной 0,5% от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование кредитом, не уплаченным Клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным Клиентом.

На основании п. 16 Тарифного плана неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности в размере <данные изъяты> по договору о карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сформировав заключительный счет-выписку и направив его в адрес клиента (л.д. 22, 146-147), требование о погашении задолженности в указанном размере ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д.148).

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требование добровольно ФИО3 не исполнено, судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 37), при этом задолженность ответчиком не погашена.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела в силу ст.56 ГПК РФ, не представлено.

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Таким образом, в соответствии с расчетом истца (л.д. 144-145), с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой: основной долг – <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты по договору, <данные изъяты> – плата за выпуск и обслуживание карты, <данные изъяты> – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, <данные изъяты> - комиссия за участие в программе по организации страхования. При этом, оснований полагать, что банком представлен неверный расчет, не имеется, расчет, представленный суду стороной ответчика (л.д.106-109), не принимается, поскольку выполнен без учета условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Определяя размер неустойки, начисленной Банком в сумме <данные изъяты>, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом положений приведенных выше норм права, суд считает, что размер начисленных банком штрафных санкций подлежит снижению в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до <данные изъяты>, при этом суд учитывает, что какие-либо тяжкие последствия для Банка, связанные с задержкой выплаты ответчиком денежных средств не наступили. В данном случае убытки компенсируются истцу путем взыскания в его пользу процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, с ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты по договору, <данные изъяты> – плата за выпуск и обслуживание карты, <данные изъяты> – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, <данные изъяты> - комиссия за участие в программе по организации страхования, <данные изъяты> – неустойка.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением (л.д. 43, 44).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 311 851, 40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 497,51 руб., в удовлетворении требований в оставшейся части отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий – И.П.Рожкова