Решение № 2-4776/2017 2-4776/2017~М-4452/2017 М-4452/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-4776/2017

Дело № 2-4776(2017)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при секретаре Бабиной Ю.И.,,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, указав, что 04.08.2016 г. при оформлении кредитного договора между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования №. Срок действия договора страхования с 05.08.2016 года по 04.08.2021 года. Страховая сумма составила 282 452 рублей. Страховая премия составила 47 452 рублей, которую она оплатила в кассу организации. В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору ФИО1 обратилась с заявлением к ответчику о возврате неиспользованной части страховой премии, ссылаясь на то, что договор страхования фактически прекратил свое действие, поскольку кредит погашен досрочно. 03.08.2017 года ей было подано заявление о возврате части страховой премии, однако до настоящего времени денежные средства ей не перечислены. Просит взыскать страховую премию пропорционально времени прошедшему с даты начала до даты прекращения договора добровольного страхования в размере 37 961, 60 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенных требований, упущенную выгоду за несвоевременную выплату страховой премии в размере 12 958,45 рублей.

В судебном заседании истица на удовлетворении требований настаивала, дала пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что требования не признает. Согласно полису страхования по программе «Лайф+» № от 04.08.2016г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Договором страхования были определены существенные условия. Договор страхования является добровольным, и был заключен между сторонами на основании свободного волеизъявления страхователя на заключение Договора. В результате чего ответчик принял на себя обязательства в виде страхования имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью Застрахованного. Договор был подписан сторонами, истицу условия устраивали, страховая премия уплачена Страхователем. В соответствии с условиями Договора премия определена в размере 282 452 рублей. Ответчик добросовестно осуществляет свои обязательства по Договору. Так, со стороны истицы не было представлено доказательств того, что ФИО1 не могла отказаться от заключения Договора при заключении кредитного договора. Договором страхования не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии при досрочном расторжении Договора. На основании изложенного, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено, что 04.08.2016 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1. заключен кредитный договор №, по которому последней предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей, под 24,70 % годовых, на срок 60 месяцев.

С условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

При заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО «СК ВТБ Страхования» был заключен договор страхования жизни и здоровья ФИО1 по программе «Лайф+» на срок с 05.08.2016г. по 04.08.2021г. Страховая сумма составила 282 452 рубля, страховая премия – 47 452 рубля, полис №.

Указанный договор заключен в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос».

При заключении договора страхования истица получила Условия страхования, с ними ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в Полисе.

Пунктом 20 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления Кредита на Банковский счет № 1 перечислить с Банковского счета № 1 денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 47 452 рублей на счет ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

29.07.2017г. истицей досрочно исполнены обязательства по кредитному договору № от 04.08.2016г. в полном объеме, что подтверждается справкой Банка ВТБ 24 (ПАО).

Из пояснений истицы следует, что сумма неиспользованной страховой премии подлежит возврату, поскольку необходимость страхования отпала по причине досрочного погашения кредита, по которому производилось страхование рисков.

03.08.2017 г. ФИО1 обратилась с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования и о возврате части страховой премии пропорционально не оказанной ей услуге ввиду досрочного погашения кредита.

В удовлетворении требования истицы было отказано.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно ст. 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

На основании п. 6.6.6 условий страхования при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истица подтвердила свое согласие на заключение договора на указанных выше условиях, она имела возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья в течение 5 рабочих дней.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части по истечении 5 рабочих дней с даты его заключения, что не противоречит действующему законодательству. Договор страхования, заключенный в обеспечение обязательств истицы по кредитному договору, является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору.

Более того, доказательств «навязывания» договора в целом либо его отдельных условий в материалы дела не представлено, как и отсутствуют доказательства того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без вступления его в программу страхования.

Таким образом, собранными по делу доказательствами подтверждается, что ФИО1 была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии и стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком ничем не ограничивалось, истец добровольно оплатила банку стоимость услуги по подключению к указанной программе за счет средств, полученных в кредит. При этом возврат страховой премии в какой-либо части за какой-либо период времени как условиями кредитного договора, так и условиями договора страхования, не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для взыскания уплаченной страховой премии, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований истца.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании упущенной выгоды в виде оплаты процентов в размере 12958, 45 рублей по кредитному договору от 22.08.2014 г., заключенному между истицей и ПАО «ВТБ 24», поскольку действиями ответчика права истца не были нарушены, доказательств того, что в результате неправомерных действий ответчика истице причинены убытки в виде упущенной выгоды в размере 12 958, 45 рублей истицей также не представлено.

На основании изложенного, в удовлетворении требований ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.