Решение № 2-174/2025 2-174/2025~М-31/2025 М-31/2025 от 10 марта 2025 г. по делу № 2-174/2025

(УИД: 23RS0009-01-2025-000044-29) Дело № 2-174/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 11 марта 2025 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гринь С.Н.,

при секретаре судебного заседания Кудринской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, указывая, что истцом на основании кредитного договора №<......> от 04.05.2023г. выдан кредит ФИО5 в сумме 830000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику указанные денежные средства, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору за период с 18.12.2023 г. по 23.09.2024г. (включительно) составляет 898773 рубля 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 774039 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 124733 рубля 17 копеек. Заемщик ФИО5 умер <......> г.. Наследниками ФИО5 являются ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4. В связи с изложенным, истец просит взыскать в пользу Банка с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору №<......> от 04.05.2023г. за период за период с 18.12.2023 года по 23.09.2024 года включительно в размере 898773 рубля 14 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22975 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, при этом о времени и месте проведения судебного заседания извещены судом своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц (ч.ч. 4, 5 ст.167 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению полностью.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.2 ст.1152 ГК РФ указывается, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возместить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно исследованным судом письменным доказательствам ПАО Сбербанк заключило 04.05.2023 г. с ФИО5 договор потребительского кредита №<......>, на основании которого выдало последнему кредит в сумме 830000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Из свидетельства о смерти VI-АГ №<......> выданного 05.12.2023 г. Отделом записи актов гражданского состояния Брюховецкого района управления записи актов гражданского состояния Краснодарского края, следует, что ФИО5 умер <......> г..

Наследниками ФИО5, принявшими наследство в 1/3 доле каждый, являются ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, что подтверждается предоставленными нотариусом Брюховецкого нотариального округа ФИО6 материалами наследственного дела №<......> после смерти ФИО5, умершего <......> года.

В наследственном деле имеется информация о следующем наследственном имуществе, принятом наследниками (ответчиками):

- земельный участок, с кадастровым номером: <......>, площадью 3500 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: ЛПХ, адрес (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Краснодарский <......>, на основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по Краснодарскому краю, 08 апреля 2024 года, № <......>, принадлежащий наследодателю на праве собственности, дата регистрации: 11 февраля 2021 года; регистрационный номер: <......>; наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр недвижимости;

- здание, наименование: жилой дом, назначение: жилое, с кадастровым номером: <......>, площадью 42,3 кв.м., год завершения строительства: 1961 год, количество этажей: 1, адрес (местоположение): <......> на основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, выданной Филиалом публично-правовой компании «Роскадасгр» по Краснодарскому краю, 08 апреля 2024 года, №<......>, принадлежащее наследодателю на праве собственности, дата регистрации: 11 февраля 2021 года; регистрационный номер: <......>; наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр недвижимости;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России»:

<......> -10,00 руб.;

<......> - 0,08 руб.;

<......> - 0,00 руб.;

<......> -10,00 руб.;

<......> - 20,99 руб.;

<......> - 9,71 руб.;

<......> - 339,00 руб..

Истцом обязательства по кредитному соглашению исполнены полностью, ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, по которому после смерти заемщика за период с 18.12.2023г. по 23.09.2024г. (включительно) образовалась задолженность в размере 898773 рубля 14 копеек (774039 рублей 97 копеек просроченный основной долг + 124733 рубля 17 копеек просроченные проценты).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<......> от 04.05.2023 г. (количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита или порядок определения этих платежей) установлено в порядке очередности:1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 15285,71 рублей. 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21379, 01 рублей. Заключительный платеж может отличатся в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 число месяца. Первый платеж 16 мая 2023 года.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения) предусматривает неустойку – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Обоснованных возражений относительно иска в части требований о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, ответчики суду не представили.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения заемщика была доведена вся информация об условиях кредита, с которой он ознакомился и согласился с ней, собственноручно (электронно) проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Заемщик обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его собственноручные (электронные) подписи в документах подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, а, следовательно, имел свободу выбора между предложенным истцом кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовался ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ заемщика от заключения кредитного договора на условиях истца мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчицами также не представлено.

Таким образом, заемщиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Проверив расчет истца в части взыскания суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, суд находит его верным, мотивированных возражений ответчиками не представлено.

Истцом в материалы дела представлено заключение о стоимости имущества №<......> от 06.02.2025г., составленное специалистом –оценщиком В, состоящем в саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», согласно которому рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <......>, по состоянию на 06.02.2025г. составляет 1929000 рублей ( в том числе жилого дома - 1639000 рублей, земельного участка - 290000 рублей).

Данное представленное истцом доказательство ответчиками не оспорено, ходатайств о проведении экспертизы не заявлено. Стороны не указали, а суд не усмотрел ни одного объективного факта, предусмотренного ст.ст. 85, 86 ГПК РФ, на основании которого можно усомниться в правильности или обоснованности указанного заключения о стоимости имущества от 06.02.2025 года. Неясности или неполноты заключения либо противоречий в нем судом также не установлено. Заключение мотивировано, изложено в понятных формулировках и в полном соответствии с требованиями закона. Компетентность, беспристрастность и выводы специалиста – оценщика у суда сомнений не вызывает. В связи с этим данное заключение суд оценивает как допустимое и достоверное доказательство.

При таких обстоятельствах, учитывая установленную рыночную стоимость вышеуказанных жилого дома и земельного участка, а также суммы денежных средств на счетах наследодателя ФИО5 в ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу, что общая стоимость перешедшего к ответчикам ФИО2, ФИО3 и ФИО4 наследственного имущества составляет 1929389,78 рублей, а поскольку каждый из них принял наследство по 1/3 доле, соответственно каждый из них в силу ст.1175 ГК РФ отвечает по долгам ФИО5 в пределах 643129 рублей 92 копеек.

Так как обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены и имеется задолженность по нему, суд признаёт иск доказанным, а исковые требования о взыскании с ответчиков просроченного основного долга, просроченных процентов, подлежащими удовлетворению (солидарно).

При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 22975 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Решение суда состоялось в пользу истца, им подтверждены (соответствующим платежным поручением от 04.12.2024г.) судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 22975 рублей, требование о взыскании которых с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Понесённые ответчиками судебные расходы возмещению им не подлежат.

При этом стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества более предъявленных истцом ко взысканию размера задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины, поэтому с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в размере 898773 рубля 14 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22975 рублей, в пределах стоимости перешедшего каждому из ответчиков наследственного имущества после смерти ФИО5.

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО2, <......> года рождения, уроженки <......>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <......>, имеющей паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, выданный <......>, ФИО3, <......> года рождения, уроженца <......>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <......>, имеющего свидетельство о рождении <......>, выданное <......>, и ФИО4, <......> года рождения, уроженки <......>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <......> имеющей паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, выданный <......> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 117997, <...>) задолженность по кредитному договору №<......> от 04.05.2023 года за период с 18.12.2023 года по 23.09.2024 года включительно в размере 898773 рубля 14 копеек (из них: просроченный основной долг – 774039 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 124733 рубля 17 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22975 рублей, а всего 921748 (девятьсот двадцать одну тысячу семьсот сорок восемь) рублей 14 (четырнадцать) копеек, в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества после смерти ФИО5 , умершего <......> года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме принято 13.03.2025 г.

Председательствующий