Решение № 2-188/2020 2-188/2020~М-200/2020 М-200/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-188/2020

22RS0058-01-2020-000306-83

Дело № 2-188/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года с.Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.В. Григорьевой,

при секретаре судебного заседания Л.П.Демьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 12 апреля 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1918381/0096, в соответствии с условиями которого ответчица получила и обязался вернуть кредитору кредит в размере 37000 рублей до 12.04.2022 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 16,75% годовых. Согласно п.6.1 Правил кредитования физических лиц, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. 08.06.2020 заемщику ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности, до настоящего времени требования банка не исполнены. По состоянию на 30.07.2020 сумма задолженности по кредиту составляет 32 835 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг – 23856 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 5 964 рубля 42 копейки, просроченные проценты – 2 486 рублей 87 копеек; неуплаченные проценты – 136 рублей 48 копеек, неустойка на основной долг – 274 рубля 72 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 116 рублей 29 копеек. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению №1918381/0096 от 12.04.2019 по состоянию на 30.07.2020 в размере 32 835 рублей 41 копейка, а также проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,75% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 31.07.2020 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Кроме того, 12 апреля 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого ФИО1 получила и обязалась вернуть кредитору кредит в размере 200000 рублей до 12.04.2021 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90% годовых. Пункт 12 Договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения. Пункт 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт предусматривает право банка требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащее обязанность по возврату кредита в срок.

06.05.2020 было направлено требование должнику о возврате задолженности, до настоящего времени требования банка не исполнены. По состоянию на 30.07.2020 сумма задолженности по договору составила 231 138 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 161 579 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 38 399 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 27 319 рублей 34 копейки; неуплаченные проценты – 440 рублей 94 копейки, неустойка на основной долг – 2 073 рубля 85 копеек, неустойка на проценты – 1 325 рублей 37 копеек. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 12.04.2019 года по состоянию на 30.07.2020 в размере 231 138 рублей 91 копейка, а также проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на сумму основного долга с 31.07.2020 года до полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также судебные расходы по оплате госпошлины – 5839 рублей 74 копейки.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела дважды извещалась судом по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «отсутствие адресата по указанному адресу».

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25).

В соответствии с абзацем вторым пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 12.04.2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №1918381/0096, согласно которому банком был предоставлен заемщику денежные средства в сумме 37000 рублей на срок до 12.04.2022 под 16,75 % годовых, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.

Согласно условиям соглашения (п.6.1-6.3, 8 – л.д.9(оборот) - 10) обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам, путем наличного и безналичного пополнения счета, что также не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела. Сроки уплаты процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

П.12 соглашения предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Судом установлено, что банк исполнил обязательства по договору, 12.04.2019 перечислил на счет ФИО1. денежные средства в сумме 37000 рублей, что подтверждается банковским ордером №5306 от 12.04.2019 (л.д.8).

Заемщик ФИО1, в свою очередь, допустила нарушение обязательств по договору, не своевременно и не в полном объеме вносила платежи, с 20 февраля 2020 года не производит гашение основного долга и процентов, что подтверждено материалами дела и не оспаривается ответчиком (возражения не предоставлены). По состоянию на 30.07.2020 сумма задолженности по кредиту составляет 32 835 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг – 23856 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 5 964 рубля 42 копейки, просроченные проценты – 2 486 рублей 87 копеек; неуплаченные проценты – 136 рублей 48 копеек, неустойка на основной долг– 274 рубля 72 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов– 116 рублей 29 копеек, что подтверждается расчетом цены иска, который проверен судом, не оспаривается ответчиком (возражения не предоставлены) и принимается судом как верный.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которого предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчице были известны, с ним она была ознакомлена, что подтверждается подписями ФИО1 на соглашении, графике платежей.

Исходя из изложенного, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчицы задолженности по соглашению №1918381/0096 от 12.04.2019, по состоянию на 30.07.2020 в размере 32835 рублей 41 копейка, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 16,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 30.07.2020 по день исполнения обязательств по основному долгу, суд учитывает следующее.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.3 ст.809 ГК РФ. Процентная ставка 16,75% годовых - определена договором. Поэтому в данной части взыскание процентов, предусмотренных договором, на будущее время (с 30.07.2020), не противоречит закону.

Разрешая требования иска по взысканию задолженности по соглашению о кредитовании счета № судом установлено, что 12.04.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета № (далее – соглашение), согласно которому банком был предоставлен заемщику кредит в сумме 200000 рублей на срок до 12.04.2021 под 26,9% годовых, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.

Согласно условиям соглашения (п.6.1-6.3 – л.д.28) обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться ежемесячно не позднее 25-го числа, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности.

Ст.12 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке.

Судом установлено, что банк исполнил обязательства по соглашению, 12.04.2019 перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 200000 рублей, что подтверждается банковским ордером №5777 от 19.06.2019 (л.д.26).

Заемщик ФИО1, в свою очередь, допустила нарушение обязательств по соглашению, не своевременно и не в полном объеме вносил платежи, с декабря 2019 года не производит гашение процентов и основного долга.

По состоянию на 30.07.2020 года сумма задолженности по соглашению №19183881/0095 от 12.04.2019 составляет 231 138 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 161 579 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 38 399 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 27 319 рублей 34 копейки; неуплаченные проценты – 440 рублей 94 копейки, неустойка на основной долг – 2 073 рубля 85 копеек, неустойка на проценты – 1 325 рублей 37 копеек, что подтверждается расчетом цены иска, который проверен судом, не оспаривается ответчиком (возражения не предоставлены) и принимается судом как верный.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия соглашения о кредитовании счета, на основании которого предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчице были известны, с ними она была ознакомлена, что подтверждается подписями ФИО1 на соглашении о кредитовании.

Согласно п.7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по оплате кредита и уплате процентов. Таким образом, требования иска основаны на законе и заключенном сторонами соглашении.

Исходя из изложенного, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 12.04.2019, по состоянию на 30.07.2020 в размере 231 138 рублей 91 копейка, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по соглашению №19183881/0095 от 12.04.2019в размере 26,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 30.07.2020 по день исполнения обязательств по основному долгу, суд учитывает следующее.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.3 ст.809 ГК РФ. Процентная ставка 26,9% годовых - определена соглашением. Поэтому в данной части взыскание процентов, предусмотренных договором, на будущее время (с 30.07.2020), не противоречит закону.

На основании ст.98 ГК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала также подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины в размере 5839 рублей 74 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору №1918381/0096 от 12.04.2019, по состоянию на 30.07.2020 в размере 32 835 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг – 23856 рублей 63 копейки; просроченный основной долг – 5 964 рубля 42 копейки, просроченные проценты – 2 486 рублей 87 копеек; неуплаченные проценты – 136 рублей 48 копеек, неустойка на основной долг– 274 рубля 72 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов– 116 рублей 29 копеек, а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору №1918381/0096 от 12.04.2019 по ставке 16,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга с 30.07.2020 года до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 12.04.2019, по состоянию на 30.07.2020 в размере 231 138 рублей 91 копейка, в том числе: основной долг – 161 579 рублей 93 копейки; просроченный основной долг – 38 399 рублей 48 копеек, просроченные проценты – 27 319 рублей 34 копейки; неуплаченные проценты – 440 рублей 94 копейки, неустойка на основной долг – 2 073 рубля 85 копеек, неустойка на проценты – 1 325 рублей 37 копеек, а также проценты за пользование кредитом соглашению о кредитовании счета № от 12.04.2019 по ставке 26,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга с 30.07.2020 года до полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по возврату госпошлины в размере 5839 рублей 74 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья О.В. Григорьева