Решение № 2-384/2019 2-384/2019~М-364/2019 М-364/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-384/2019

Дело №

УИД: 32RS0№-52


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 09 декабря 2019 года

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Хромина А.О.,

при секретаре Рубис Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк, действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, указанные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, которые были заполнены и подписаны ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, указанные документы являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №-Р-10479646240 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена 23,9% годовых, а неустойка 36% годовых.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 105 946,27 руб., из которых: просроченный основной долг – 90 763,27 руб.; просроченные проценты – 12 158,38 руб., неустойка – 3 024,62 руб.

В связи с изложенным, представитель просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в размере 105 946,27 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 318,93 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении на имя суда представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в Сбербанк России (ПАО) в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк Заявление на получение кредитной карты, с лимитом кредита в 96 000 руб.

В соответствии с Тарифами на выпуск и обслуживание кредитных карт международных платежных систем процентная ставка по кредиту установлена 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

Как следует из Заявления на получение кредитной карты, ответчик ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, Памяткой держателя.

На основании Заявления ответчика, Банком была выпущена карта с запрошенным кредитным лимитом, ежемесячным погашением кредита и процентов, в соответствии с условиями, предусмотренными в Заявлении и Общих условий на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Ответчик воспользовалась кредитом в сумме 96 000 рублей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия кредитного договора содержались в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании карт, Заявлении на получение карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, с которыми Заемщик была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют подписи. Тем самым, Заемщик прина на себя все права и обязанности, изложенные в указанных документах.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным, а также ст. 851 ГК РФ, предусматривающей, что договор банковского счета является возмездным, если это предусмотрено условиями договора.

Судом не установлено каких-либо обстоятельств, что при подписании ответчиком заявления на получение кредитной карты на неё было оказано давление, ей препятствовали знакомиться с текстами Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Индивидуальными условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк. При ознакомлении с текстами указанных документов ответчик вправе была не подписывать документы. Также не представлено доказательств того, что при подписании документов ответчик была введена в заблуждение, ей были сообщены ложные сведения относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование воли при подписании документов. О согласии ответчика с подписанными документами свидетельствует подпись в заявлении на получение кредитной карты. По мнению суда, при заключении договора существенное значение имела воля сторон на их заключение на достигнутых между сторонами условиях.

Используя денежные средства Банка, ответчик еще раз подтвердила своими действиями свое согласие с Условиями и Тарифами. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий на выпуск и обслуживание кредитной карты, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, а начисляется неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требования о досрочном возврате суммы кредита от 08.04.2019г. сроком – до 08.05.2019г. было направлено Банком по известному адресу заемщика. Задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Согласно предоставленному Истцом расчету, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 946,27 руб., из которых: просроченный основной долг – 90 763,27 руб.; просроченные проценты – 12 158,38 руб., неустойка – 3 024,62 руб.

Судом проверен представленный Истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Указанный расчет ответчиком не опровергнут, как не представлены доказательства оплаты задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени).

Заявление ответчика о снижении размера неустойки в суд не поступало.

Между тем размер штрафных санкций полностью соответствует и рассчитан согласно условий заключенного между сторонами Кредитного договора. При таких обстоятельствах, учитывая, что размер неустойки соразмерен с последствиями нарушения обязательства, заявления о снижении размера неустойки отсутствует, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении настоящего спора ответчик не представил доказательств, подтверждающих проявление с её стороны должной степени заботливости и осмотрительности в принятии всех находящихся в распоряжении должника мер для надлежащего исполнения обязательства, и соответствие степени заботливости и осмотрительности характеру обязательства и условиям договора, а также принятия всех мер для надлежащего исполнения обязательств и отсутствия её вины в неисполнении обязательств (возврате долга). Напротив, из материалов дела следует, что обязательства ответчиком не исполняются на протяжении длительного периода.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 3 318,93 руб.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 946 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 90 763 рубля 27 копеек; просроченные проценты – 12 158 рублей 38 копеек, неустойку – 3 024 рубля 62 копейки, и судебные расходы в размере 3 318 рублей 93 копейки, итого взыскать в общей сумме 109 265 (сто девять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Погарский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Хромин

Мотивированное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ