Решение № 2-32/2024 2-32/2024(2-478/2023;)~М-452/2023 2-478/2023 М-452/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-32/2024

Дело № 2-32/2024 год (УИД № 48RS0016-01-2023-000621-83)

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Становое 27 февраля 2024 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре О.А. Скуридиной

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-32/2024 по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 15.03.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 187 387 рублей 37 копеек сроком на 60 месяцев, под 0 % годовых за период с 15.03.2023 года по 20.07.2023 года и 20,9 % годовых за период с 21.07.2023 года по 09.12.2023 года под залог транспортного средства марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнило, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 22.08.2023 года и по состоянию на 09.12.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 042 рубля 21 копейка. По состоянию на 09.12.2023 года общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 1 249 906 рублей 10 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 1 147 387 рублей 37 копеек; просроченные проценты – 88 932 рубля 66 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 318 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 4 098 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2 808 рублей 76 копеек; а также иные комиссии – 2 360 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 15.03.2023 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из вышеуказанного кредитного договора, залогом транспортного средства марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком уведомление о залоге вышеуказанного транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» было направлено, о чем свидетельствует Уведомление о возникновении залога движимого имущкства. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом, в связи с чем истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 575 241 рубль 68 копеек. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое им не было выполнено. Учитывая, что ответчиком требование о возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность за период с 22.08.2023 года по 09.12.2023 года в размере 1 249 906 рублей 10 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 575 241 рубль 68 копеек, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 449 рублей 53 копейки.

В последующем, в ходе рассмотрения данного дела после получения сведений из государственного реестра зарегистрированных средств о лице, на имя которого 12.03.2023 года перерегистрировано транспортное средство марки «ИНФИНИТИ G35 PREMIUM», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак № являющееся предметом залога, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по инициативе суда была привлечена ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» - по доверенности ФИО2 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд с иском просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращался, письменного отзыва не представил, в адрес суда возвращен конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно информации № 20/28 от 18.01.2024 года, предоставленной Миграционным пунктом Отд. МВД России по Становлянскому району, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что в материалах дела имеется возвращенный в адрес суда без вручения почтовый конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика ФИО1 с отметкой «Истек срок хранения», что свидетельствует о надлежащем со стороны суда извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания, суд при таких обстоятельствах, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО3 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, о причинах неявки суд не уведомила, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращалась, письменного отзыва не представила, в адрес суда возвращен конверт с судебной корреспонденцией на имя ФИО3 с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив представленные материалы, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», предъявленные к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством».

Из материалов дела видно, что 15.03.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в виде акцептованного заявления оферты <***>, согласно которого ФИО1 был выдан кредит на сумму 1 187 387 рублей 37 копеек сроком на 60 месяцев (1 827 дней) под 20,9 % годовых, полная стоимость кредита – 17,754 % годовых (659 109 рублей 02 копейки) под залог транспортного средства марки – «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак №. В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществило перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счёту, из которой также видно, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> от 15.03.2023 года за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита <***> от 15.03.2023 года и составил по состоянию на 09.12.2023 года 1 249 906 рублей 10 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность – 1 147 387 рублей 37 копеек;

просроченные проценты – 88 932 рубля 66 копеек;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 318 рублей 72 копейки;

неустойка на просроченную ссуду – 4 098 рублей 59 копеек;

неустойка на просроченные проценты – 2 808 рублей 76 копеек;

иные комиссии – 2 360 рублей.

Копия досудебной претензии № 140 от 25.10.2023 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, копии реестра отправляемых ПАО «Совкомбанк» писем № ДУ-280 от 31.10.2023 года и копия списка простых почтовых отправлений франкированных № 4501/20 от 31.10.2023 года подтверждают, что ответчику ФИО1 предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона РФ «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ч. 1 и ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> от 15.03.2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщик обязался заключить Договор залога транспортного средства.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> от 15.03.2023 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, а также п. 5 Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки – «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 750 000 рублей.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества № 2023-007-750057-787 от 16.03.2023, на основании договора залога от 15.03.2023 года <***> залогодатель ФИО1 передал в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» транспортное средство марки – «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определённым залогодержателем. Все расходы по проведению оценки повреждённого предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным исходить из того, что первоначальная продажная цена залогового имущества – автомобиля марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак <***>, составляет 575 241 рубль 68 копеек. Ответчиком ФИО1 стоимость заложенного имущества, а также его первоначальная продажная цена, оспорены в ходе рассмотрения дела не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных им исковых требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что ФИО1 обязательства по Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита не исполняются, суд приходит к выводу, что Банк в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнил обязательства, взятые на себя по кредитному договору <***> от 15.03.2023 года, доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представил, суд при таких обстоятельствах считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 15.03.2023 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в сумме 1 249 906 рублей 10 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 166 от 14.12.2023 года ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина по иску о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> в сумме 20 449 рублей 53 копейки, из них: 14 449 рублей 53 копейки – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 15.03.2023 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в размере 1 249 906 рублей 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 449 рублей 53 копейки, а всего 1 270 355 рублей 63 копейки (один миллион двести семьдесят тысяч триста пятьдесят пять рублей 63 копейки).

Обратить взыскание на транспортное средство: марки «INFINITI G35», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 575 241 рубль 68 копеек (пятьсот семьдесят пять тысяч двести сорок один рубль 68 копеек).

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2024 года.

Судья: Е.А. Суханова