Решение № 2-1784/2021 2-1784/2021~М-6400/2020 М-6400/2020 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-1784/2021

Дело №

УИД 41RS0№-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С.,

при помощнике судьи Порошиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения кредитного договора имевшего наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 76 400 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами. Для учета полученного должником кредита открыт банковский счет/счет платежной карты в валюте кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 76 400 руб., что подтверждается выпиской по банковской карте. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также учитывая п. 4.2.3 кредитного договора, потребовал досрочно в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности. Должник в установленные кредитным договором сроки не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 715 руб. 64 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 30% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 52 861 руб. 94 коп., из которых: 45 513 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности, 5808 руб. 98 коп. – проценты за пользование кредитом, 538 руб. 56 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 1000 руб. 73 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 52 861 руб. 94 коп., из которых: 45 513 руб. 67 коп. – остаток ссудной задолженности, 5808 руб. 98 коп. – проценты за пользование кредитом, 538 руб. 56 коп. – задолженность по пени по просроченным процентам, 1000 руб. 73 коп. – задолженность по пени по просроченному основному долгу; расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7785 руб. 86 коп.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался, в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений на иск не представил.

Согласно почтовому конверту направленное ответчику судебное извещение было возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из содержания п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 между Банком и ответчиком путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику на потребительские нужды кредит в сумме 76 400 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со ставкой 20% годовых, что подтверждается копией анкеты-заявления, копией согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), копией расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), копией уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 20, 14-16).

Как следует из расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) №, ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного заявления на предоставление банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия указанного договора ответчик обязался неукоснительно соблюдать.

Согласно согласию на кредит ВТБ 24 (ЗАО) ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

Также ответчик подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере суммы кредита и сроке кредита.

Как следует из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), платежная дата ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, размер аннуитентного платежа составляет 2044 руб. 22 коп., пени за просрочку обязательства по кредиту в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита 21,92% годовых.

Банк исполнил свои обязательства и выдал ФИО1 банковскую карту №, на которую ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление кредита в размере 76 400 руб., что следует из выписки по контракту клиента (л.д. 21-22).

Согласно п. 1.6 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила кредитования) договор – Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненные и подписанное заемщиком и Банком, в совокупности опосредствующие кредитный договор.

Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей) (п. 2.6 Правил кредитования).

На основании п. 2.7 Правил кредитования заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится путем подписания физическим лицом согласия на кредит.

В соответствии с п. 2.9 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Банк вправе без какого-либо дополнительного распоряжения заемщика в платежную дату безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов заемщика денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по договору (п. 2.10 Правил кредитования).

В соответствии с п. 2.11 Правил кредитования проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.13 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Как следует из п. 3.2.3 Правил кредитования Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

В силу п. 4.1.1 Правил кредитования заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 5.6 Правил кредитования в части не урегулированной договором, права и обязанности Банка и заемщика по кредиту, регламентируются законодательством Российской Федерации.

Как следует из искового заявления и подтверждается копиями листов записи Единого государственного реестра юридических лиц, Банк ВТБ 24 (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 27-29, 34).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как установлено в судебном заседании, ответчик допустил нарушение условий вышеуказанного кредитного договора в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, чем существенно нарушил кредитный договор.

Из произведенного истцом расчета видно, что задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила сумму в размере 66 715 руб. 64 коп.: из которых: 45 513 руб. 67 коп. остаток ссудной задолженности (кредит), 5808 руб. 98 коп. проценты за пользование кредитом, 5385 руб. 65 коп. задолженность по пени, 10 007 руб. 34 коп. задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д. 10-13).

Проверив правильность расчета сумм основного долга, процентов, неустойки суд принимает его за основу взыскания, поскольку он произведен исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.

Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Банком принимались меры по возвращению кредита путём направления ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности, в котором Банк требовал досрочно вернуть всю задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Вместе с тем ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не установлено таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика пени в уменьшенном размере: в размере 538 руб. 56 коп. задолженность по пени по просроченным процентам, в размере 1000 руб. 73 коп. задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Пунктом п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязанности по внесению очередных платежей в счет уплаты задолженности по кредитному договору, содержащему условие о периодических платежах, является существенным нарушением условий договора, в связи с чем указанный договор подлежит расторжению согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7785 руб. 86 коп, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 8).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7785 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52 861 руб. 94 коп., из которых: 45 513 руб. 67 коп. остаток ссудной задолженности, 5808 руб. 98 коп. проценты за пользование кредитом, 538 руб. 56 коп. пени по просроченным процентам, 1000 руб. 73 коп. пени по просроченному основному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7785 руб. 86 коп., а всего 60 647 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись С.С. Нетеса

Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.