Решение № 2-2101/2024 2-2101/2024~М-1192/2024 М-1192/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-2101/2024

Дело №2-2101/2024

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2024 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Филиппове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк», далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с 28 декабря 2021 года по 31 мая 2022 года включительно в размере 1 050 913,45 руб., из которых 908 825,05 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 94 938,09 руб. – просроченные проценты, 47 150,31 руб. – комиссии и штрафы за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредиту, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 454,57 руб.

В обоснование иска указано, что 05 марта 2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные кредитным договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования, Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых указана полная стоимость кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате платежей, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 31 мая 2022 года банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором расторг договор и потребовал погасить сумму задолженности. Ответчик требование не исполнил. Задолженность ФИО1 составляет 1 050 913,45 руб., из которых: 908 825,05 руб. – просроченный основной долг; 94 938,09 руб. – просроченные проценты; 47 150,31 руб. – сумма комиссий и штрафов.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных к нему исковых требований, не направил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 и пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1);

к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 03 марта 2021 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить с ним универсальный договор на предоставление кредита для приобретение автомобиля с пробегом более 1000 км, а также иных товаров, работ, услуг (автокредит .......), путем зачисления кредитных средств на карточный счет №, открытый в АО «Тинькофф банк».

Согласно пункту 2.3 Общих условий кредитования, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательством Российской Федерации. В случае идентификации с использованием единой биометрической системы и наличием технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации.

На основании заявления-анкеты от 03 марта 2021 года, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 05 марта 2021 года заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере ....... рублей, сроком на ....... месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере .......% годовых, (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в размере ....... руб. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ФИО1 в случае покупки автомобиля, обязался предоставить Банку в залог, приобретаемый за счет кредита автомобиль (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 4 тарифного плана ....... по продукту «Автокредит» предусмотрено взимание платы за невыполнение условий залога в размере .......% ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго платежа, если у казанной дате заемщиком не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при не предоставлении заемщиком автомобиля в залог банку и /или при предоставлении в залог автомобиля, не соответствующего требованиям банка.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также пунктом 3 тарифного плана ....... по продукту «Автокредит», в случае не надлежащего исполнения заемщиком условий договора начисляется неустойка в размере .......% ежедневно на сумму просроченной задолженности.

При оформлении Заявления-Анкеты, ФИО1 выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка стоимостью ....... руб., которая оплачивается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа в соответствии с пунктом 1 тарифного плана ....... по продукту «Автокредит», на основании присоединения к договору коллективного страхования № от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что 05 марта 2021 года на лицевой счет заемщика зачислены денежные средства по договору кредитной линии № в размере 1 080 000 руб.

В соответствии с условиями заключенного договора ФИО1 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, с января 2022 года не уплачиваются платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 31 мая 2022 года направлен заключительный счет по кредитному договору №, с требованием погашения всей суммы задолженности, которая по состоянию на 31 мая 2022 года составляет 1 051 313,45руб.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно справке от 19 апреля 2024 года, размер задолженности ответчика перед АО «ТБанк» по кредитному договору составляет 1 050 913,45 руб., в том числе: основной долг – 908 825,05 руб., проценты – 47 1590,31 руб., комиссии и штрафы – 94 938,09 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств его необоснованности не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями статей 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05 марта 2021 года в размере 1 050 913,45 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» произведена уплата государственной пошлины в размере 13 454,57 руб., что подтверждается платежным поручением от 17 апреля 2024 года №, которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05 марта 2021 года в размере 1 050 913 рублей 45 копеек, в том числе: 908 825 рублей 05 копеек – просроченный основной долг; 94 938 рублей 09 копеек – просроченные проценты; 47 150 рублей 31 копейка – иные платы и штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 454 рубля 57 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья А.А. Каменщикова

Мотивированное решение составлено 25 октября 2024 года.