Решение № 2-1002/2021 2-1002/2021~М-656/2021 М-656/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-1002/2021

Дело № 2-1002/2021

УИД 61RS0020-01-2021-001461-98


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Гармаш Ю.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 837 660 руб. 44 коп. под 15,45% годовых сроком на 36 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 298 693 руб. 98 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 743 179 руб. 35 коп., из которых просроченная ссуда – 671 018 руб. 23 коп., просроченные проценты 22 346 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде 254 руб. 68 коп., неустойка по ссудному договору 47 815 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 744 руб. 61 коп. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 665 900 руб. 00 коп. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 32,06 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 452 433 руб. 29 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 743 179 руб. 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 631 руб. 79 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 452 433 руб. 29 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 440 ГК РФ гласит, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, заявлением-офертой к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (об изменении пп. 4,6 Индивидуальных условий потребительского кредита) банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 837 660 руб. 44 коп. сроком на 36 месяцев под 15,45% годовых (пп.1,2,3,4).

Из п. 11 Индивидуальных условий договора следует, что потребительский кредит выдан на цели – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора в обеспечение исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA, модель VESTA, год выпуска 2018, № шасси отсутствует, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия 63 ОХ №.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила банк предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: - сумму в размере 837 660 руб. 44 коп. получатель ФИО1, л/сч № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. 30№ в Сибирском главном управлении Центрального банка Российской Федерации, ИНН <***>, БИК 045004763. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: «Для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС»; - сумму в размере 665 900 руб. 00 коп. по реквизитам (реквизиты ТСП): получатель: ООО «ТРАНСАВТО», счет № в АО Банк Зенит Сочи, корр.сч. 30№, ИНН <***>, БИК 040396717. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: оплата по сч. № от ДД.ММ.ГГГГ за а/м LADA Vesta, куз. № двигатель 3911544 VIN №, В т.ч. НДС 18% 101 577,97 руб.

Индивидуальные условия договора подписаны сторонами, в соответствии с п. 14 указанного договора заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ лично.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3. Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в письменном уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в размере 743 179 руб. 35 коп., из которых просроченная ссуда – 671 018 руб. 23 коп., просроченные проценты 22 346 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде 254 руб. 68 коп., неустойка по ссудному договору 47 815 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 744 руб. 61 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом проверен судом и признанным верным, ФИО1 не оспорен, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен, в связи с чем, суд полагает требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленные истцом расчеты и размер задолженности. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено.

Доводы ответчика, о том, что без первичных бухгалтерских документов невозможно установить факт выдачи денежных средств суд находит несостоятельными.

Исполнение банком обязательства по кредитному договору о перечислении денежных средств заемщику подтверждено совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, в том числе выпиской по счету RUR/000129004953/ 40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с детализаций операций по счету, из которых усматривается, что ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом и производила его погашение; подписанными индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением-офертой к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; анкетой заемщика; заявлением о предоставлении потребительского кредита; договором № ТА00000375 купли-продажи товарного автомобиля ВАЗ от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

Кроме того, представителем истца суду были предоставлены оригиналы вышеуказанных документов.

Судом ответчику было разъяснено право заявить ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы, однако от проведения экспертизы ФИО1 отказалась.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании ДД.ММ.ГГГГ. Однако в добровольном порядке данное требование не удовлетворено до настоящего времени.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по спорному кредитному договору в размере 743 179 руб. 35 коп.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с Условных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства, на момент рассмотрения настоящего дела залоговый автомобиль марки LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрирован за ФИО1

С учетом изложенного выше, а также, принимая во внимание, что размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет 743 179 руб. 35 коп., ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, суммарная продолжительность просрочки по ссуде на ДД.ММ.ГГГГ составляет 202 дня, по процентам 160 день, суд считает возможным обратить взыскание на указанное заложенное имущество, а именно автомобиль марки LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Суд не находит оснований для удовлетворения требования в части установления начальной продажной цены залогового имущества, поскольку согласно ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, суд также полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 631 руб. 79 коп., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 743 179 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 631 руб. 79 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA VESTA, цвет белый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.С. Гармаш

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 10.06.2021.