Решение № 2-3070/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-3070/2017

Дело № 2-3070/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Васиной В.Е.,

при секретаре Минаевой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном страховании, взыскании денежных средств, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал АО «СОГАЗ» заключил с ФИО1 договор страхования при ипотечном кредитовании № согласно которому ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами; ДД.ММ.ГГГГ истек срок оплаты очередного страхового взноса, страховой взнос в размере 51141,91 рублей в соответствии с условиями договора не внесен; согласно п. 6.6.5. Правил страхования АО «СОГАЗ», договор прекращается в случае уплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором. В адрес ответчика было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на 23.12.2016 года задолженность по договору в размере 11489,42 рублей, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д. 2).

Определением суда от 07.08.2017 года к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечено ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца АО «СОГАЗ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Представитель третьего лица ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в материалы дела представлен письменный отзыв на иск.

Суд, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном страховании кредитовании № (л.д. 15-19).

Как следует из п.2 Договора, предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества (п. 2.1).

Согласно п. 4.1 договор вступает в силу и действует: с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисление кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (то есть в течение 170 месяцев),

по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру по ДД.ММ.ГГГГ (то есть 2 года).

В соответствии с договором по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

На дату заключения настоящего договора страхования сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 4039177,91 рублей, по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 4039177,91 рублей, по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения ил ограничения (обременения) права собственности – 4039177,91 рублей; на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода (п.6.1)

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п.6.3).

В соответствии с п. 6.5 договора страховая премия за первый год страхования в размере 50893,64 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены пунктом 6.4 договора.

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7.).

Согласно условиям договора, а именно п. 5.3.4, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

Как следует из искового заявления, у ответчика ФИО1 по состоянию на 23.12.2016 года образовалась задолженность по уплате страховой премии за наступивший период страхования.

Пунктом 5.2.2 Договора предусмотрено право страховщика потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 459 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного неуплата ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец имеет право отказаться от исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты на основании чего, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании.

Исходя из положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ и условий данного договора, законом и договором не предусмотрены основания для его автоматического расторжения в случае просрочки страхователем страховых взносов.

Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены, в силу чего действие договора страхования не прекращено, следовательно, ответчик продолжал пользоваться услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о необходимости произвести оплату страховой премии либо расторгнуть договор страхования, приложив проект соответствующего соглашения (л.д. 23, л.д.24).

До настоящего времени задолженность так и не была погашена.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Ответчиком же не представлено доказательств в подтверждение оплаты страховых взносов. Каких-либо доказательств, которые могут повлиять на существо решения суда, ответчиком также не было представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку страхователь не выразил прямо волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, учитывая, что срок исполнения обязательств ответчика по внесению страховых премий за очередной год страхования наступил, договор не был изменен либо расторгнут в установленном законом порядке, обязательства по внесению страховых премий ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что у ответчика образовалась задолженность по оплате страховых взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 489 рублей 42 коп.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 6400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 11489 рублей 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, а всего 17889 (семнадцать тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 42 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Васина В.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 25.09.2017 года.