Решение № 2-311/2017 2-311/2017(2-4514/2016;)~М-4228/2016 2-4514/2016 М-4228/2016 от 12 января 2017 г. по делу № 2-311/2017

Дело №2-311/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2017 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тагильцева Р.В.,

при секретаре Кузвесовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» в лице Алтайского филиала к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений просит расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № (далее – договор) на основании заявления ФИО1 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования).

В силу п. 1.1 договора предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5 договора.

В соответствии с п. 1.2 договора застрахованными лицами по договору являются: ФИО1 и ФИО2 Застрахованным по договору имуществом является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (п. 1.3 договора).

На основании п. 1.5 договора страхователь (с письменного согласия застрахованных лиц), подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору выгодоприобретателем <данные изъяты>), являющегося кредитором по кредитному договору (владельцем закладной).

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЖИК» новым владельцем закладной и соответственно новым выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В пункте 6.1 договора срок его действия определен следующим образом:

- дата заключения договора определяется как дата его подписания;

- дата окончания договора – ДД.ММ.ГГГГ – определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

В соответствии с п. 4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным пунктом 6.2 договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым (периодом страхования).

В графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №) к договору отражены <данные изъяты> периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., за период с <данные изъяты> – <данные изъяты> руб. и так далее.

Согласно п. 7.1.2 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 договора.

ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № серия ССС от ДД.ММ.ГГГГ, с <данные изъяты> в размере <данные изъяты> что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № серия ЕЕЕ от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 не произвела оплату страховых взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

В силу п. 7.5.3 договора страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений пункта 6.5 договора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя – АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уведомление (исх. №) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования ФИО1

В соответствии с п. 6.5 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться пунктом 6.5.2 договора, согласно которому в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более <данные изъяты> календарных дней с даты, установленной пунктом 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более <данные изъяты> календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за <данные изъяты> рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприбретателю.

Согласно п. 6.5.2 договора досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение (исх. №) с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение № – Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также она уведомлена о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга с возмещением судебных расходов. Данное письмо направлено ФИО1 заказным письмом по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение (исх. №) с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение № – Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлена о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга с возмещением судебных расходов. Данное письмо направлено ФИО1 заказным письмом по адресам, указанным в договоре страхования: <адрес>

Все письма получены ФИО1, что подтверждается уведомлениями о вручении от ДД.ММ.ГГГГ Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем договор может быть расторгнут в судебном порядке со взысканием с ФИО1 страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО3 в судебном заседании на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала по вышеизложенным основаниям.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица АО «АИЖК» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, заключенного в Нью-Йорке, который открыт для подписания, ратификации и присоединения 16.12.1966 резолюцией 2200А (XXI) Генеральной Ассамблеи ООН и вступил в силу 23.03.1976 (пакт ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18.09.1973 №4812-VIII), лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

С учетом мнения представителя истца и положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В силу ст. 929 настоящего Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933) (п. 2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (в настоящее время – АО «СОГАЗ») (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № на основании заявления ФИО1 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования).

Согласно п. 10.4 договора Приложениями к договору являются: Приложение № – Правила ипотечного страхования в действующей редакции; Приложение № – заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение № – график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). В разделе договора «Подписи сторон» отражены сведения, что страхователем ФИО1 Правила страхования получены, о чем имеется подпись.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.2 договора застрахованными лицами по договору являются: ФИО1 и ФИО2 Застрахованным по договору имуществом является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>

На основании п. 1.5 договора страхователь (с письменного согласия застрахованных лиц), подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору выгодоприобретателем Банк «Левобережный» (ОАО), являющегося кредитором по кредитному договору (владельцем закладной). Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЖИК» новым владельцем закладной и соответственно новым выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В пункте 6.1 договора срок его действия определен следующим образом:

- дата заключения договора определяется как дата его подписания;

- дата окончания договора – ДД.ММ.ГГГГ – определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В пункте 4.2 договора указано, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №№), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным пунктом 6.2 договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым (периодом страхования).

В графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №№) к договору отражены <данные изъяты> периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. и так далее.

Согласно п. 7.1.2 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе <данные изъяты> договора. ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № серия ССС от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) №№ серия ЕЕЕ от ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ФИО1 не произвела оплату страховых взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

В соответствии с п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п. 7.5.3 договора страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений пункта 6.5 договора.

18 января 2016 года АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя – АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уведомление (исх№ с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования ФИО1

На основании п. 6.5 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться пунктом 6.5.2 договора, согласно которому в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более <данные изъяты> календарных дней с даты, установленной пунктом 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более <данные изъяты> календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за <данные изъяты> рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприбретателю.

Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения (п. 6.5.2 договора).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение (исх. №) с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Приложение № – Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также она уведомлена о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга.

Данное письмо направлено ФИО1 заказным письмом по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение (исх. № с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ заявление о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение № – Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга.

Данное письмо направлено ФИО1 заказным письмом по адресам, указанным в договоре: <адрес>

Все письма получены ФИО1, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. При этом своим правом на расторжение договора ФИО1 не воспользовалась.

В силу п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 настоящего Кодекса.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем договор страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поэтому суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Расчет страховой премии судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «СОГАЗ» в лице Алтайского филиала удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с ДД.ММ.ГГГГ

Судья Р.В. Тагильцев