Решение № 2-3239/2018 2-433/2019 2-433/2019(2-3239/2018;)~М-3229/2018 М-3229/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-3239/2018

Дело № 2-433-2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 19 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Вороновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (дата) года заключен кредитный договор № №... на сумму 359 896,15 рублей под 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 359 896,15рублей на счет Заемщика № №..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 359 896,15рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и полностью согласился с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По Договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 282,44 рублей. В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29, 00 рублей. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, (дата) г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (дата) года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с (дата) года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено.В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы отсроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата) г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) г. по (дата) г. в размере 436 754,41 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на (дата) г. задолженность Заемщика по договору составляет 528 484, 91 рублей, из которых: сумма основного долга - 90 296,12 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 436 754, 41 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 318,38 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей. Просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № №... от (дата) г. в размере 528 484,91 рублей, из которых: сумма основного долга - 90 296,12 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 436 754,41 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 318,38 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 484,85 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен, при подаче искового заявления в суд заявлял ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, признала исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 90 296,12 рублей, в остальных требованиях истца просила отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановление), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

В силу п.71 Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п.73 Постановления).

Согласно п.75 Постановления, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита (дата) года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"и ФИО1 заключен кредитный договор № №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 359 896,15 рублей, из которых: 359 896,15 рублей – сумма к выдаче, 00,0 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых, срок предоставления кредита – на 84 месяца, дата перечисления первого ежемесячного платежа (дата) года, ежемесячный платеж в размере 10 282,44 рублей (л.д.11-13).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операций с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент, в данном случае ФИО1 обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям Договора.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязана производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) года и далее в даты, указанные в графике платежей в сумме 10 282,44 рублей, последний платеж (дата) года в сумме 7 521,76 рублей (л.д. 22-25). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту, сумма процентов за пользование кредитом и сумма комиссии за направление извещений в размере 29 рублей.

По Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов Банк открывает Клиенту банковский счет в рублях № №..., используемый для перечисления суммы кредита и внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1.2. раздела 1 Общих условий Договора, по договору Банк обязался предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором.

Факт перечисления денежных средств кредитором на счет заемщика подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с (дата) года по (дата) года (л.д.20-21).

Тем самым Банк выполнил взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору.Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела 2Общих условий Договора). Процентным периодом признается период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту (п. 1.1 раздела 2 Общих условий Договора). Согласно пункту 2.3. раздела 2 Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п. 4 раздела III Общих условий Договора). В соответствии с пунктом 1 раздела 2 Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по Кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. В силу п. 4 раздела 3 Общих условий Договора, банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Согласно выписке по счету заемщика, ответчик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, в настоящее время обязательства по уплате процентов и возврату кредита, установленные кредитным договором не осуществляет (л.д. 20-21). (дата) года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до (дата) года. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из содержания расчета сумм задолженности по состоянию на (дата) год следует, что задолженность по кредитному договору № №... от (дата) года составляет 528 484,91 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу – 90 296,12 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 436 754,41 рубль; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 318,38 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей (л.д.22, 25, 26). Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически правильным. Кроме того, суд принимает во внимание, что все суммы внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору учтены истцом в представленном расчете задолженности. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" от (дата) года по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № №... от (дата) года. Определением мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" (дата) года указанный судебный приказ отменен (л.д.10). Таким образом, истцом соблюдены положения пункта 1.1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, статьи 121 ГПК РФ и статьи 122 ГПК РФ. Суд считает, поскольку ФИО1 существенно нарушались условия по кредитному договору № №... (дата) года, платежи по кредиту вносились с нарушением сроков, установленных договором, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании кредитной задолженности. Поскольку Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) г. по (дата) г. в размере 436 754,41 рублей ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору в виде неуплаты суммы основного долга, истец просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования. Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. В силу пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном взыскании задолженности без учета процентов за пользование кредитом за весь период действия договора Банк несет убытки в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), на которые рассчитывал при заключении договора. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса РФ» разъяснено, что по смыслу ст. 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер. Это обстоятельство само по себе не может служить основанием для отказа в иске. При рассмотрении дел о возмещении убытков следует иметь в виду, что положение пункта 4 ст. 393 ГК РФ, согласно которому при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые стороной для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления, не означает, что в состав подлежащих возмещению убытков могут входить только расходы на осуществление таких мер и приготовлений. Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривается, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Само по себе требование досрочного возврата кредита не свидетельствует о прекращении кредитного договора. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита само по себе обязательства и соответственно поручительства, которым обеспечено это обязательство, не прекращает. В силу пункта 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Таким образом, поскольку истцом не заявлено требование о расторжении кредитного договора, у истца сохраняется право требовать взыскания процентов по кредитному договору, следовательно, взыскание процентной ставки по кредитному договору в качестве убытков в форме упущенной выгоды нарушило бы баланс интересов сторон и позволило бы банку исчислять проценты в двойном размере, что противоречит действующему законодательству, учитывая, что пункт 6 ст. 809 ГК РФ в действующей на момент рассмотрения дела редакции предусматривает, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части Анализ указанных норм закона в их взаимосвязи позволяет сделать вывод, что у истца сохраняется возможность взыскания процентов по кредитному договору до даты возврата всей суммы основного долга, доказательства невозможности взыскания процентов, а следовательно, невозможности получения той выгоды, на которую банк мог бы рассчитывать при надлежащем исполнении договора не представлены, следовательно в той форме, в какой заявлены исковые требования – о взыскании убытков в форме упущенной выгоды в данной части исковых требований следует отказать. Кроме того, действующее законодательство предусматривает возможность взыскания процентов на будущее время, но не допускает возмещения будущих убытков. Кроме того, предъявленные требования о взыскании процентов на будущее действующим законодательством не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, истцу в части исковых требований о взыскании с ответчика убытков в форме упущенной выгоды следует отказать.

Истцом предъявлен ко взысканию с ответчика штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 318,38 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность за нарушение договора, согласно которого обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями, в соответствии с которыми, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, Банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1 –го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Решая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; существенность нарушения ответчиком кредитных обязательств, длительность неисполнения обязательства ответчиком; действия кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Суд полагает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для ее снижения.

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде опции «SMS-пакет», стоимостью 29, 00 рублей, оплата которой включена в состав ежемесячного платежа. На активацию данной опции ответчик согласилась, о чем свидетельствует произведенная ею подпись в заявлении о предоставление кредита (л.д.12).Однако к доводом ответчика, отраженным в представленных письменных возражениях на исковое заявление по факту SMS-сообщений согласно предоставляемой Банком опции, суд относится критически, поскольку как указывает ответчик, Банк не высылал на ее номер телефона SMS-сообщения, при этом SMS-сообщения о передаче кредитных обязательств в службу взыскания, а также содержащие иные просьбы к ответчику на ее номер телефона поступали. Доказательств в обоснование своих возражений, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 819, 846, 850, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, заключении договора банковского счета, кредитовании счета, последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, а так же с учетом позиции ответчика признавшего исковые требования в части основного долга, приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части.

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе юридического лица, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"является действующим юридическим лицом (л.д.27, 28).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 951,91рублей, оставшаяся уплаченная истцом часть государственной пошлины подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки "данные изъяты" в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № №... от (дата) года в размере 91 730,50 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 90 296,12 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 318,38 рублей, сумму комиссии за направление извещений - 116 рублей, и расходы по оплате госпошлины 2 951,92 рублей. В остальной части исковых требований отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 25 февраля 2019 года