Решение № 2-2854/2025 2-2854/2025~М-2460/2025 М-2460/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-2854/2025

УИД 74RS0028-01-2025-004526-15

Дело №2-2854/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Курбатовой Е.Н.

при секретаре Истюковой В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 17 января 2025 года был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 781 852 рубля 44 копейки, под 0% годовых с 17 января 2025 года по 25 апреля 2025 года, 27,2% годовых с 26 апреля 2025 года по 28 июля 2025 года, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 26 февраля 2025 года по 28 июля 2025 года в размере 845 494 рубля 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 781 852 рубля 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 836 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 712 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 45 931 рубль 43 копейки, неустойка на просроченные проценты –957 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 рубля 56 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей. Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 845 494 рубля 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41 909 рублей 90 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство МАРКА 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации с публичных торгов (л.д.4-5).

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассматривать дело без участия представителя (л.д.4-5, 117-118).

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.115-116, 119).

Руководствуясь положениями ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 17 января 2025 года был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 781 852 рубля 44 копейки, под 27,2% годовых сроком на 60 месяцев, льготный период три месяца, что подтверждается имеющимися в материалах дела анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.31-32), индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 17 января 2025 года (л.д.19-22), данными по подписанию договора (л.д.16), информационным графиком платежей (л.д.17-18), выпиской по счету (л.д.52 оборот).

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 и подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием сервиса интернет Банка ПАО «Совкомбанк» (л.д.16).

Таким образом, кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, договор подписан ответчиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном Индивидуальными условиями кредитования, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63 "Об электронной подписи", заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредита, сроке и порядке возврата суммы кредита.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 781 852 рубля 44 копейки (л.д.52 оборот, л.д.104 оборот – л.д.105).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту –Общие условия) установлено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 39 оборот).

В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.40).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 28 июля 2025 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 17 января 2025 года, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положения п.21 статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.20).

Согласно п. 6 договора потребительского кредита количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж (далее МОП) составляет 24 105 рублей 86 копеек, МОП в течение льготного периода составляет 5 000 рублей. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (л.д. 19).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 28 июля 2025 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору <***> от 17 января 2025 года составляет 845 494 рубля 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 781 852 рубля 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 836 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 712 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 45 931 рубль 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 957 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 рубля 56 копеек, иные комиссии – 1 180 рублей (л.д.51-52).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Размер процентной ставки, на основании ст. 421 ГК РФ, согласован между сторонами при заключении кредитного договора, и не подлежит изменению в одностороннем порядке, кроме того, соответствует положениям п. 6 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что ФИО1 начислена комиссия в размере 1180 рублей (590 рублей+590 рублей) за услугу «возврат в график» в соответствии с п.1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (л.д.51 оборот, л.д.57-58).

Из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что режим «возврат в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты МОП по договору – подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг даты оплаты) по договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения. За переход в режим «возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в Тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДОБ, офис Банка (л.д.38 оборот).

Материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, подтверждающих факт обращения ФИО1 в Банк с заявлением об изменении даты минимального обязательного платежа в соответствии с общими условиями предоставления кредитов под залог транспортного средства, в связи с чем оснований для взыскания комиссии за услугу «Возврат в график» в сумме 1180 рублей не имеется.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 17 января 2025 года в размере 844 314 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 781 852 рубля 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 836 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 712 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 45 931 рубль 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 957 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 рубля 56 копеек.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.42).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита заемщик передал в залог автомобиль марки МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, п.10 Индвивидульных условий договора потребительского кредита <***> от 17 января 2025 года (л.д.20).

Факт нахождения в залоге автомобиля МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, подтверждается материалами дела, сторонами не оспаривается.

Из карточки транспортного средства от 15 августа 2025 года, представленной ОМВД России по г. Копейску Челябинской области, установлено, что 08 февраля 2025 года по заявлению ФИО1 прекращена регистрация транспортного средства МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> (л.д. 91).

Судом не установлено регистрации указанного транспортного средства за иным лицом.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, представленного Федеральной нотариальной палатой следует, что транспортное средство МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***> находтся в залоге с 18 января 2025 года <***>, залогодатель ФИО1, залогодеожатель ПАО «Совкомбанк» (л.д. 105-106, л.д.120-122).

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – марки МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1 и находящийся в залоге, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение <***> от 01 августа 2025 года об уплате истцом государственной пошлины в размере 41 909 рублей 90 копеек (л.д.7).

При таких обстоятельствах суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 41 888 рублей, исходя из следующего расчета: 21 888 рублей за требование имущественного характера пропорционально удовлетворенным требованиям (99,9%) (21909 рублей 90 копеек х 99,9%=21 888 рублей) + 20 000 рублей (за требование неимущественного характера)=41888 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от 17 января 2025 года в размере 844 314 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 781 852 рубля 44 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 836 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 712 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 45 931 рубль 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 957 рублей 67 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24 рубля 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 888 рублей, всего 886 202 рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки МАРКА, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Н. Курбатова

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 октября 2025 года

Председательствующий Е.Н. Курбатова