Решение № 2-2157/2018 2-2157/2018~М-1996/2018 М-1996/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-2157/2018

Дело № 2-2157/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.ФИО1 21 ноября 2018 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кириллова О.В.,

при секретаре Станкевич О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО « БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО2 Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Банком принято решение об акцепте настоящего предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п.1.2 предложения – кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 800000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 23,2% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 824949,55 руб., в том числе: по кредиту – 720248,61 руб., по процентам – 104700,94 руб. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Истец просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 824949,55 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 720248,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 104700,94 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11449,50 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту регистрации (пребывания) (согласно сведений адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Газовский» зарегистрирован по адресу: <адрес> ком.314). Судом по указанному адресу направлялось судебное извещение, согласно возвращенной почтовой корреспонденции причиной не вручения явилось «истечение срока хранения». Суд находит данное извещение надлежащим и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, признав его неявку в судебное заседание без уважительной причины.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора, в соответствии с которым просил предоставить кредит в размере 80000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий предложения) сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2 Индивидуальных условий предложения), базовая процентная ставка – составляет 23,2% годовых – применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания предложения.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет 22650,00 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий предложения).

Кредит предоставляется на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий предложения).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий предложения клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 101255,45 руб. Данная услуга не является обязательной для получения кредита. Страховая премия по договору добровольного страхования жизни и здоровья определяется в зависимости от суммы кредита, срока кредитования и действующих тарифов страховой компании.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита кредитор предоставляет клиенту денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (п. 1.1). Договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п. 2.1 настоящего предложения (п.1.2).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Условий, кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиент.

Из материалов дела следует, Банк, приняв предложение ФИО2 на заключение кредитного договора на основании уведомления № о зачислении денежных средств, осуществил зачисление на счет № ответчика в сумме 800000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ФИО2

Заключенный банком с ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям, предъявляемым к договорам нормами Гражданского кодекса РФ.

Совокупность представленных доказательств подтверждает как факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

При этом, между сторонами заключен смешанный договор содержащий элементы как кредитного договора, так и банковского счета.

Заключая кредитный договор, ФИО2 был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах, осознано и добровольно принял на себя обязательства, знал и должен был знать о наличии всех существенных условиях договора кредитования и акцептовал его при подписании договора с заранее определенными условиями. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок расчетов по кредиту и уплаты процентов предусмотрен разделом 2 Общих условий договора потребительского кредита.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3). Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также сумму иных платежей в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется клиентом в дату, установленную графиком платежей (п.3.3.1).

Согласно п.3.4 условий погашение кредита и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, осуществляется путем перечисления денежных средств со счета клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов и штрафов, послужило основанием для обращения банка с иском в суд.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 нарушает установленные сроки по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед банком составляет 824949,55 руб., в том числе: по кредиту – 720248,61 руб., по процентам – 104700,94 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Вместе с тем, как указано в ст. 310, ст. 314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО2 банком было направлено требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик данное требование не исполнил, Банк ДД.ММ.ГГГГ повторно выставил требование погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

При подаче искового заявления истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 11449,50 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 11449,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Бельтюкова С..М в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 824949,55 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 720248,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 104700,94 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11449,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Судья О.В. Кириллова