Решение № 2-1057/2019 2-1057/2019~М-594/2019 М-594/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-1057/2019

Дело №2-1057/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Моисеевой Г.Л.,

при секретаре Мухтаровой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в интересах ФИО1 с исковым заявлением о защите прав потребителей, мотивируя тем, что <данные изъяты>. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №<данные изъяты>. При совершении кредитной сделки между ФИО1 и ПАО «Почта Банк», кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования с ООО «СК КАРДИФ» №<данные изъяты> от <данные изъяты>. по программе страхование жизни и от несчастных случаев и болезней, уплатив страховую премию по личному страхованию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. ФИО1 направил путем почтового курьерского отправления в страховую компанию заявление, в котором просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитного обязательства. Данное заявление согласно сайту «Почта России» было получено ответчиком <данные изъяты> года. <данные изъяты>. ФИО1 был получен отказ от возврата страховой премии в случае досрочного погашения расторжения договора страхования. Согласно условий договора страхования выгодоприобретателем в пределах ссудной задолженности указан банк, то есть договор страхования по сути своей направлен на обеспечение обязательств заемщика по кредитному соглашению. Поскольку заключение договора страхования своей целью преследовало страхование риска невозврата кредита вследствие причинения вреда жизни или здоровью заемщика кредита, с досрочным прекращением кредитного обязательства отпали и указанные риски, что в свою очередь привело к прекращению договора страхования до наступления срока на который он был заключен. Согласно выписке по счету кредит был погашен в полном объеме <данные изъяты>. Период пользования страховой защитой составляет <данные изъяты> (с <данные изъяты>. по <данные изъяты>.) при этом страховая премия была уплачена из расчета пользования услугой страхования 60 месяцев. Сумма за неиспользованный период страхования равна <данные изъяты> руб. Просит признать прекращенным договор страхования заключенный между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ». Взыскать с ООО «СК «КАРДИФ» часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты>% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере <данные изъяты> руб., штраф в сумме <данные изъяты>% от присужденного в пользу ФИО1, штраф в размере <данные изъяты>% от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам иска.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился, в заявлении просит о рассмотрении в его отсутствии.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ», представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ответчиком представлено в суд возражение на исковое заявление, в котором просит суд отказать в удовлетворении иска.

Согласно положениям ст. 167 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом установлено и следует из материалов дела, что <данные изъяты>. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №<данные изъяты> сумма кредита <данные изъяты> руб., полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, срок до <данные изъяты>.

<данные изъяты>. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования№<данные изъяты> от несчастных случаев и болезней.

По условиям данного договора страхования, страховыми рисками являются:

- смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

- установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

- травматическое повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, приложение N к договору.

- недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного.

-потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указа??????????????????

Срок страхования определен с <данные изъяты>. по <данные изъяты>.

Страховая сумма в течение срока действия договора страхования по страховым рискам: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни является постоянной в любой день действия договора страхования и составляет <данные изъяты> руб.

По страховому риску травматическое повреждение Застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, размер страховой суммы является агрегатным и составляет <данные изъяты> руб.

Размеры страховой выплаты по рискам смерть и установление инвалидности 1 группы составляет 100% от страховой суммы, по риску установление инвалидности 2 группы 75% от страховой суммы, по риску травматическое повреждение 25% от страховой суммы за каждое травматическое повреждение предусмотренное перечнем, но не более 250000 руб. При наступлении страховых случаев: недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного; потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного страховая выплата производится за 1-й месяц нахождения застрахованного лица в статусе безработного в размере установленной ежемесячной страховой суммы, За 2,3,4 месяцы выплата производится за каждый подтвержденный месяц нахождения застрахованного лица в статусе безработного в размере установленной ежемесячной страховой суммы.

Сумма страховой премии по договору страхования составила <данные изъяты> рублей.

Выгодоприобретателем по всем страховым случаям является застрахованное лицо либо его законные наследники.

По распоряжению истца на перевод от 07.10.2016г. Банк перечислил на счет ООО "СК КАРДИФ" страховую премию в размере <данные изъяты> рублей.

<данные изъяты>. истец направил ответчику заявление о досрочном прекращении договора страхования, которое получено ответчиком <данные изъяты>.

Письмом от <данные изъяты>. ООО "СК КАРДИФ" отказало истцу в возврате страховой премии.

Согласно справке о наличии и состоянии задолженности по договору от <данные изъяты>. задолженность по кредитному договору от <данные изъяты>. №<данные изъяты> у ФИО1 отсутствует.

Разрешая спор суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования, поскольку не исключает возможности наступления страхового случая, в связи с чем односторонний отказ застрахованного от договора, не обуславливает частичный возврат уплаченной страховой премии.

В соответствии с условиями договора страхования от <данные изъяты> г. страховая сумма установлена по соглашению сторон в фиксированном размере, условия ее выплаты отраженные в договоре определяют размер выплаты по каждому страховому случаю, наступившему в период действия договора.

Условий, что наступление страхового случая или размер страховой суммы каким либо образом зависит от остатка кредитной задолженности, договор страхования не содержит.

Следовательно, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и/или от суммы остатка по кредиту.

Таким образом, досрочное прекращение кредита заемщиком не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая по страховым риска (смерть, установление инвалидности 1 или 2 группы, травмирования в результате несчастного случая, потеря работы и недобровольная потеря работы отпала, либо существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.