Решение № 2-610/2024 2-610/2024~М-557/2024 М-557/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-610/2024

К делу № 2-610/2024

УИД № 23RS0026-01-2024-000901-33


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст-ца Кущёвская Краснодарского края 29 июля 2024 года

Кущёвский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коробкова И.С.,

при ведении протокола судебного заседания

секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Ч.С.С., обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил кредитный договор с ФИО2, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей на 60 месяцев под 29,90 % годовых.

Банком во исполнение обязательств по договору заемщику были перечислены денежные средства в сумме 200 000 рублей на счет ответчика.

Поскольку заемщик ФИО2 ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность по кредитному договору в размере 269 784,58 рублей, в том

числе комиссия за ведение счета в размере 596,00 рублей, иные комиссии в размере 14 307,76 рублей, просроченные проценты в размере 35 983,05 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 216 928,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1180,91 рубль, неустойка на просроченную ссуду 779,03 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 9,23 рубля.

В адрес ответчика были направлены письма о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако в добровольном порядке требование истца ответчиком не исполнено, что влечет дальнейшее нарушение условий договора.

Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 784,58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 897,85 рублей.

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» Ч.С.С. в судебном заседании не присутствовала, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала (л.д. 1, 3).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой. В представленных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом не приобщен оригинал кредитного договора, не доказан факт передачи денежных средств заемщику (л.д. 49-51, 53).

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 этого же Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 указанного кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключил кредитный договор с ФИО2, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200 000 рублей на 60 месяцев под 29,90 % годовых (л.д. 16-18).

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем акцепта оферты на основании заявления на получение кредита, который был подписан ответчиком простой электронной подписью, в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (л.д. 15).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, факт перечисления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента ФИО2 (л.д. 26).

Общими условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика возвратить кредит в сроки установленные договором, уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом (пункты 4.1.1, 4.1.2 Общих условий кредитного договора). Пункты 3.6, 3.7 Общих условий кредитного договора предусматривают ежемесячное погашение суммы кредита и уплату процентов (л.д. 29-32).

Аналогичное требование указано в пункте 6 Индивидуальных условий кредитного договора, из которого следует, что заемщик обязан производить погашение кредита минимальными обязательными платежами в размере не менее 5 841 рубль 19 копеек ежемесячно в срок установленный в информационном графике (л.д. 16).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после дня зачисления суммы кредита на счет кредитования до окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.4 Общих условий кредитного договора).

В силу пункта 3.3.2 Общих условий кредитного договора периодом, на который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты платежное датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или части (включая эти даты).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком, неустойка (штраф, пеня) составляет 20 % годовых.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ФИО2 ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

Согласно предоставленному расчету задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 269 784,58 рублей, из которых: комиссия за ведение счета в размере 596,00 рублей, иные комиссии в размере 14 307,76 рублей, просроченные проценты в размере 35 983,05 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 216 928,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1180,91 рубль, неустойка на просроченную ссуду 779,03 рубля, неустойка на просроченные проценты в размере 9,23 рубля (л.д. 27-28).

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен в соответствии с положениями договора, а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и признается судом арифметически верным.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Со стороны ответчика каких-либо действий в ответ на требование о погашении задолженности по договору не последовало, в добровольном порядке задолженность до настоящего времени не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №№ 261 кущевского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по гражданскому делу о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 7).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору ответчиком не оспорен, подтвержден историей погашений отраженной в выписке по счету (л.д. 26).

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 год N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9, 10 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. При этом одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" основанием для перечисления денежных средств банком является распоряжение клиента, данное согласно установленной форме взаимодействия.

Вопреки доводам ответчика в материалах дела имеются доказательства предоставления кредита заемщику и его использования, открытие банковского счета, анкета-соглашение на предоставление кредита, заявление о предоставление транша, что опровергает довод ФИО2 об отсутствии доказательств предоставления ответчику кредитных денежных средств.

Судом, с учетом совокупности представленных доказательств установлено наличие у ответчика волеизъявления получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, подписание ответчиком Индивидуальных условий, в результате чего на счет была зачислена соответствующая сумма, что позволяет прийти к выводу о выполнении истцом своих обязательств по указанному кредитному договору на согласованных сторонами условиях.

Довод о незаключенности договора при его безденежности являются несостоятельными, поскольку кредитный договор относится к консенсуальным договорам, то есть, тем договорам, для совершения которых достаточно достижения соглашения о совершении сделки (пункт 1 статьи 433 ГК РФ), и считается заключенным не в момент передачи денег, а с момента достижения сторонами согласия по всем существенным условиям договора и его подписания. Вместе с тем, кредитное обязательство и вытекающие из его неисполнения меры гражданской правовой ответственности возникают у заемщика не ранее момента осуществления исполнения кредитора, то есть предоставления кредита. Не передача денежных средств влечет за собой ответственность кредитора за неисполнение обязательства, но не признание кредитного договора незаключенным.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, факт заключения кредитного договора, ненадлежащее исполнение заемщиком его условий, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 784 (двести шестьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 58 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 897 (пять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 85 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Кущёвский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кущевского районного суда И.С. Коробков