Решение № 2-133/2019 2-133/2019~М-57/2019 М-57/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-133/2019

Дело № 2-133/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

25 февраля 2019 года р.п. Кантемировка

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Волоховой Т.В.,

рассматривал в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Московский Индустриальный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, ссылаясь на то, что 07.02.2013 г. Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО «МИнБ» (далее по тексту - Истец, Банк), с одной стороны и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Клиент), с другой стороны, заключили Договор № <***> на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (далее по тексту - Договор). 08.02.2013г. Акционерный коммерческий банк «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО «МИнБ» (далее по тексту - Истец, Банк), с одной стороны, и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Клиент), с другой стороны, также заключили дополнительное соглашение к Договору № <***> от 07.02.2013 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) (далее по тексту - Дополнительное соглашение № 1). Согласно п. 1.1 Дополнительного соглашения № 1, Банк кредитует счет банковской карты Клиента № для проведении расчетов по операциям, совершенным с использованием банковской карты Клиента, предусмотренным в Договоре на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. В соответствии с п. 1.2. Дополнительного соглашения № 1, максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 30 000 руб. Согласно п. 1.3. Дополнительного соглашения № 1, плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5%, годовых. В силу п. 2.1. дополнительного соглашения № 1, кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности. В соответствии с п. 3.3. Дополнительного соглашения № 1, погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Согласно п. 3.4. Дополнительного соглашения № 1, начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем. Расчет процентов производится в соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения № 1 и учитывается следующее: - если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается; - если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца; - если Клиент до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 21-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включается в расчет очередного Минимального платежа. В порядке п. 5.3. Дополнительного соглашения № 1, Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты Клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом Клиента, в следующих случаях: - после последовательного двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению ежемесячного Минимального платежа; - при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена Клиентом в установленные сроки (при увольнении Держателя банковской карты с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т.п.); - при нарушении Клиентом условий Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты. В соответствии с л. 7.2. Дополнительного соглашения № 1, настоящее соглашение может быть расторгнуто по соглашению Сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством. Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредитный лимит в размере 30 000 руб. Ответчик использовал денежные средства, что подтверждается выписками по счету с 07.02.2013 по 14.12.2018 г. В связи с тем, что Ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а с 21.02.2015 г. перестал исполнять свои обязательства по Дополнительному соглашению, Банком были направлены: - письмо - требование от 23.01.2017 г. об уведомлении Должника о наличии просроченной задолженности по Дополнительному соглашению, в котором Банк просит погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть Дополнительное соглашение в досудебном порядке. По состоянию на 28.09.2018 г. задолженность Ответчика перед Банком по Дополнительному соглашению составляет 75 338 руб. 03 коп. и включает в себя: просроченная задолженность – 29604, 88 руб., просроченные проценты раздел А + В – 4519,09 руб.+ 41214,06 руб.

28.05.2015 г. Взыскатель (ПАО «МИнБанк») провел процедуру реорганизации в форме преобразования Открытого Акционерного общества «Московский индустриальный банк» в Публичное Акционерное общество «Московский индустриальный банк», что подтверждается копиями документов.

Истец просит расторгнуть Дополнительное соглашение к Договору № <***> от 07.02.2013г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от 08.02.2013г.; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» (сокращенное наименование - ПАО МИнБанк») задолженность в размере 75 338 руб. 03 коп, из них: 29 604 руб. 88 коп. - сумма просроченной задолженности 45 733 руб. 15 коп. - сумма просроченных процентов; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 460 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский Индустриальный банк» ФИО2 не явился. О времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в котором указано, что истец свои заявленные требования поддерживает в полном объёме, просит их удовлетворить. (л.д. 8)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражения на исковые требования ПАО «Московский Индустриальный банк» суду не представила. Заказные письма, направленные в адрес ответчика возвращены за истечением срока хранения (л.д.88,92). В связи с чем, суд полагает, что согласно ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотрено п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.02.2013г. между сторонами был заключен Договор № <***> от 07.02.2013г. 08.02.2013 г. стороны также заключили дополнительное соглашение к Договору № <***> от 07.02.2013 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом кредитования, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 30 000 руб., плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых. В соответствии с п. 3.3. погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов. Согласно п. 3.4. начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем. Согласно п. 3.5. если Клиент до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 21-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. В соответствии с л. 7.2. по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (л.д.13-14).

Как видно из материалов дела и установлено судом, истец добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредитный лимит в размере 30 000 руб. Ответчик использовал денежные средства, что подтверждается выписками по счету с 07.02.2013 по 14.12.2018 г. (л.д. 19-38), в то время как ответчик в настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 28.09.2018 г. составляет 75 338,03 рублей, из которых: просроченная задолженность – 29604, 88 руб., просроченные проценты раздел А– 4 519,09 руб., просроченные проценты раздел В –41 214,06 руб. (л.д.15-18).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены общими условиями предоставления персонального кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не было представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем, разрешая спор, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № <***> от 07.02.2013 г. которая составляет 75 338,03 рублей, из которых: просроченная задолженность – 29604, 88 руб., просроченные проценты раздел А– 4 519,09 руб, просроченные проценты раздел В –41 214,06 руб. Расчет задолженности судом проверен, верен и не оспорен ответчиком (л.д. 15-18).

Согласно п. 7.2 Соглашения, оно может быть расторгнуто досрочно по соглашению сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством. (л.д.14)

Согласно имеющихся в материалах дела сведений истец предупредил ответчика о возможности расторжения кредитных договоров, направив ему 23.01.2017 года требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитного договора № б/н от 23.01.2017 года (л.д.41-42,43-50). Ответчику было предоставлено время для погашения образовавшейся задолженности в течении 30 дней с даты направления требования. Данное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

Требования истца в части взыскания с ответчика расходов истца по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, указывающей на то, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Исходя из выше изложенного, на основании ст. 309, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть Дополнительное соглашение к Договору № <***> от 07.02.20 13 г. на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты) от 08.02.2013 г. заключенное с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» ИНН <***>, дата регистрации 25.04.1997 года, зарегистрированного по адресу: 115419 <...>, задолженность по Дополнительному соглашению к Договору № <***> от 07.02.2013 г. в размере 75338 (Семьдесят пять тысяч триста тридцать восемь) рублей 03 копейки, из которых: 29 604 руб. 88 коп. - сумма просроченной задолженности, 45733 руб. 15 коп. - сумма просроченных процентов; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 460 (Восемь тысяч четыреста шестьдесят) рублей 14 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Кантемировский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.Н. Зигунова