Решение № 2-498/2026 2-498/2026(2-5767/2025;)~М-4824/2025 2-5767/2025 М-4824/2025 от 22 марта 2026 г. по делу № 2-498/2026

УИД 16RS0049-01-2025-012754-15

дело № 2-498/2026

учет №2.178


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 марта 2026 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи ФИО,

секретере судебного заседания ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к акционерному обществу «Акционерный Банк «Россия» о признании недействительным договора потребительского кредита, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО9 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Акционерный Банк «Россия» о признании недействительным договора потребительского кредита, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование иска указано, что в период времени 31 июля по --.--.---- г. ФИО9, находясь под влиянием обмана, шантажа, психологического давления и злоупотреблением доверием по стороны неизвестных лиц, была вынуждена заключить договор потребительского кредита с АО «Акционерный Банк «Россия».

Указанный договор был оформлен посредством акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете и индивидуальных условиях №№-- от --.--.---- г. на сумму 500000 рублей.

Кредитные средства в полном объеме, следуя инструкциям мошенников, ФИО9 перевела на контролируемые ими банковские счета, ошибочно полагая, что участвует в «регламентных работах» Центрального банка Российской Федерации и «спецоперации» Федеральной службы безопасности по «спасению» своих средств от других якобы действующих мошенников.

--.--.---- г. истец обратилась в ОП №-- «Ямашевский» УМВД России по ... ... с заявлением.

Истец не имела намерения брать кредит и не нуждалась в заемных средствах, была введена в заблуждение относительно личности лиц, с которыми взаимодействовала, действовала под влиянием непреодолимого психологического давления, страха и угроз, не извлекла и не могла извлечь какой-либо выгоды из заключения сделки, действовала исключительно в интересах мошенников. Денежные средства были сразу же перечислены мошенникам по их указаниям.

На основании изложенного, истец, с учетом увеличения исковых требований, просила признать недействительным договор потребительского кредита №№-- от --.--.---- г., заключенный между АО «Акционерный Банк «Россия» и ФИО9, применении последствий недействительности сделки, обязать ответчика аннулировать обязательства ФИО9, вытекающие из указанного договора, исключить сведения о данном кредите из кредитной истории.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО5 исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между истцом и ответчиком при помощи аналога собственной подписи заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО9 кредит в размере 500 000 рублей, сроком до --.--.---- г., под 30,50% годовых.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил полностью.

Данное обстоятельство стороной истца в судебном заседании не отрицалось.

--.--.---- г. ФИО9 обратилась в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении неё мошеннических действий.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП №-- «Савиново», СУ Управления МВД России по ... ... от --.--.---- г. по заявлению ФИО9 возбуждено уголовное дело №-- по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, в отношении неустановленного лица.

Согласно указанному постановлению неустановленное лицо в период времени 31 июля по --.--.---- г., точное время предварительным следствием не установлено, находясь в неустановленном месте, имея прямой преступный умысел направленный на хищение чужого имущества, путем обмана, действую из корыстных побуждений под предлогом сохранения денежных средств, убедило ФИО6, ФИО7 ФИО9 перевести денежные средства в размере 3322000 рублей на неустановленные расчетные счета. После чего неустановленное лицо указанными денежными средствами распорядилось по своему усмотрению, причинив тем самым ФИО6, ФИО7, ФИО9 значительный материальный ущерб в особо крупном размере.

Постановлением следователя по данному уголовному делу ФИО9 признана потерпевшей.

Согласно объяснениям ФИО9, имеющимся в материалах уголовного дела, --.--.---- г., примерно в 16.00 часов, ей на WhatsApp позвонил неизвестный, который представился специалистом распределительного центра АО «Почта России». Он сообщил ей, что её ожидает заказное письмо и был последний день его бесплатного хранения. После чего он предложил воспользоваться телеграмм-ботом @Russpocht_bot, где истец должна была веретифицироваться либо через pochta_ID либо через госуслуги, для того, чтобы выбрать способ доставки. Истец согласилась перейти в чат-бот. ФИО9 перешла в чат-бот, нажала кнопку «старт» и открылось окно «Госуслуги», куда она должна была ввести свои данные. Ей автоматически пришел пароль из 4 цифр, «специалист» «Почта России» сообщил, что произошел сбой и тут же пришел код на 6 цифр. Она ввела код из 6 цифр, после этого потеряла контроль над «Госуслугами». В 15 часов 02 минуты на ее электронную почту пришло электронное письмо, которое было оформлено как письмо от портала Госуслуг и полностью мимикрировало под официальный портал Госуслуг. Там было сообщено, что произошла выгрузка данных её сведений. Указано устройство для входа с указанием IP 185.237.74.247 Киев, Украина. Так же был указан контактный номер телефона для связи №--. ФИО9 позвонила по указанному номеру, попала на «оператора тех.поддержкм Госуслуг», которому она сообщила о случившемся инциденте. После чего она переключила ФИО9 на оператора горячей линии «Центрального Банка» ФИО8 ФИО8 сообщила, что мошенники в настоящее время с использованием ее аккаунта на госуслугах пытаются взять несколько кредитов и прислала ей скриншот с компьютера. Она сообщила ей, что ФИО9 должна первой взять кредиты, чтобы ее заявки были в приоритете. ФИО8 сообщила список банков, в которые ФИО9 должна была обратиться с заявками на кредит, и дала ей указание ничего не сообщать близким родственникам, с заявлением в полицию не обращаться. ФИО9 следовала указаниям. ФИО9 обратилась в АО «ТБанк», подав через приложение электронную заявку на кредит 482000 рублей, которые были перечислены на её дебетовый счет, о чем ФИО9 сообщила ФИО8 Для того, чтобы получить доступ к этому счету, ФИО9 по указанию ФИО8 приобрела мобильный радиотелефон сотовой связи марки «Реалми» за 10646 рублей на свои личные денежные средства, на который по указанию ФИО8 загрузила Телеграмм и специальное приложение «Центрального Банка», арк-файл, который она прислала также на телеграмм. Установив данное приложение, используя его NFS-свойства, приложила его к банкомату Альфа-Банка, размещенному в фойе 1-го этажа торгового центра «Тандем», внесла на счет двумя платежами 470000 рублей, о чем доложила ФИО8 На следующий день примерно в 09.00 часов ФИО9 позвонила ФИО8 потребовала продолжить регламентные работы по уменьшению кредитного потенциала, указала что ей необходимо обратиться в АБ «Россия» и придумала легенду о том, что ей необходимы денежные средства на покупку дачи. Также сообщила, что с ней свяжется начальник отдела ФФИО10 С.Б. Для связи с ним согласовали кодовое слово «Моника». ФИО10 позвонивший ей на телеграмм представился сотрудником ФСБ и дал указания для регламентных работ. Получив одобрение и согласовав действия ФИО9 пошла в АБ «Россия», где после официальных процедур и оформления электронной карты, ей на вновь открытый счет выдали 500000 рублей. АБ «Россия» обналичить деньги не смогли. Выйдя из банка ФИО9 проинформировала ФИО8 об успешном получении кредита. По указанию ФИО8 ФИО9 перемещалась между отделениями «Сбербанка», чтобы обналичить денежные средства. Обналичив кредитные средства в отделении «Сбербанк» на ... ..., она отправилась на ... ..., где с помощью банкомата «Альфа-Банк» внесла двумя платежами все кредитные средства.

Как следует из выписки о движении денежных средств, предоставленной банком, сумма кредита в размере 500 000 рублей была зачислена на счет истца --.--.---- г., и в этот же день была переведена на счет истца в ПАО «Сбербанк России».

Из выписки по счету в ПАО «Сбербанк России» следует, что --.--.---- г. денежные средства в размере 500000 были сняты ФИО9 наличными в банкомате.

--.--.---- г. денежные средства в размере 500000 рублей были внесены ФИО9 через банкомат Альфа Банка на карту №--****5213, №--******5868, №--******3092.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно пункту 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от --.--.---- г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от --.--.---- г. №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Обосновывая свои исковые требования истец ссылается на заключение судебно-психиатрических экспертов от --.--.---- г. №--, составленное на основании постановления следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП №-- «Савиново» МУ УМВД России по ... ....

Согласно заключению судебно-психиатрических экспертов, у ФИО9 на момент проведения экспертизы признаков какого-либо психического расстройства не обнаруживалось. В период, относящийся к совершению в отношении нее преступления, с --.--.---- г. по --.--.---- г., признаков какого-либо психического расстройства также не обнаруживалось. ФИО9 присущи такие индивидуально-психологические особенности, как сензитивность, исполнительность, рационализация, педантичность, ответственность, чувствительность, тревожность, преувеличение значимости чужого мнения. Ей не свойственна повышенная склонность к фантазированию и некритичному вымышливанию, которые могли бы оказать влияние на ее способность давать показания по делу и участвовать в процессуальных действиях по уголовному делу. С учетом индивидуально-психологических особенностей, уровня психического развития и конкретных обстоятельств произошедшего, ФИО9 могла воспринимать обстоятельства, имеющие значение для дела, и может воспринимать их в своих показаниях. В юридически значимой для дела ситуации ФИО9 находилась в состоянии повышенного эмоционального напряжения и дезадаптации, обусловленные страхом за ее финансовое благополучие, которые привели к резкому подъему ситуативной тревоги со снижением произвольного контроля своего поведения, расстройством критической оценки происходящего, фиксацией на внушенных ей субъективно значимых негативных переживаниях, в результате чего ФИО9 стала легко внушаемой, подчиняемой третьим лицам. Ее состояние возникло в результате целенаправленного психологического воздействия со стороны третьих лиц и в совокупности с имеющимися индивидуально-психологическими особенностями, лишало ее способности критически оценивать происходящее, прогнозировать последствия собственных поступков, понимать характер и значение совершаемых в отношении нее противоправных действий и оказывать сопротивление.

Однако, делая такой вывод, эксперты не констатировали наличие у ФИО9 в момент заключения кредитного договора психического расстройства или иного болезненного состояния психики, которое лишало бы её способности понимать значение своих действий или руководить ими. Само по себе состояние повышенного эмоционального напряжения, страха и дезадаптации, вызванное действиями третьих лиц, даже при наличии таких индивидуально-психологических особенностей, как сензитивность, тревожность, не тождественно состоянию, предусмотренному статьей 177 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для применения статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации требуется доказать, что воля истца была поражена настолько глубоко, что она полностью утратила способность понимать суть происходящего или руководить своими действиями. Из материалов дела усматривается, что ФИО9 совершала последовательные, целенаправленные действия, она осознанно обращалась в банк (через приложение), подписывала документы (аналогом собственноручной подписи), самостоятельно осуществила перевод и снятие денежных средств.

Следовательно, основания для признания сделки недействительной по статье 177 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Рассматривая требования истца по пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (сделка под влиянием обмана), суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается как сообщение информации, не соответствующей действительности, так и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как разъяснено в пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда РФ от --.--.---- г. №--, признание сделки недействительной по основанию, предусмотренному пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, возможно, если обман совершен как стороной сделки, так и третьим лицом. Однако обязательным условием для удовлетворения иска в случае, когда обман исходил от третьего лица (в данном случае - мошенников), является доказанность того, чтодругая сторона сделки (банк) знала или должна была знать об этом обмане.

Таких доказательств суду не представлено. Из материалов дела не следует и судом не установлено, что АО «Акционерный Банк «Россия» было осведомлено о противоправных действиях неизвестных лиц в отношении ФИО9, участвовало в них или каким-либо образом содействовало им. Банк действовал стандартно, в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, предоставив истцу кредит на основании её волеизъявления, выраженного в установленной форме. Идентификация клиента при заключении договора проведена надлежащим образом, и исключала совершение операций, направленных на подтверждение получения кредита третьими лицами без согласия истца. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий. Обстоятельств, указывающих на заблуждение ответчика относительно природы сделки, судом не установлено. Волеизъявление ФИО9 было направлено на заключение кредитного договора, последовательными действиями совершила все действия, необходимые для заключения договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор полностью соответствует положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, выпиской по счету подтверждается, что заемщик лично распорядилась кредитными средствами, --.--.---- г. сумма кредита в размере 500 000 рублей была зачислена на счет истца, и в этот же день истец перевела денежные средства на свой счет в ПАО «Сбербанк России», а в последующем сняла денежные средства наличными в банкомате и --.--.---- г. тремя платежами внесла указанные денежные средства через банкомат АО «Альфа-Банк» на карты №--****5213, №--******5868, №--******3092.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела по заявлению истца и признания её потерпевшей, при отсутствии доказательств причастности банка к преступным действиям или его осведомленности о них, не является безусловным основанием для признания кредитного договора недействительным по статье 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы истца о том, что она не нуждалась в кредите и не намеревалась пользоваться денежными средствами, не могут быть приняты во внимание, поскольку юридически значимым обстоятельством по данному спору является наличие или отсутствие порока воли в момент совершения сделки, а не последующее распоряжение полученными средствами.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не доказано наличие предусмотренных законом оснований для признания оспариваемой сделки недействительной, а ответчик не может нести ответственность за действия третьих лиц, о которых он не знал и не должен был знать, исковые требования ФИО9 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Отказ в признании договора недействительным влечет за собой и отказ в применении последствий недействительности сделки, аннулировании обязательств и исключении сведений из кредитной истории.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО9 к акционерному обществу «Акционерный Банк «Россия» о признании недействительным договора потребительского кредита, применении последствий недействительности сделки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ ФИО

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..

Копия верна.

Судья ФИО