Решение № 2-48/2021 2-48/2021~М-42/2021 М-42/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-48/2021

№ года

УИД: 28RS0№-83


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении и в заявлении об уточнении заявленных требований представитель истца указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №-Р-1282266700, карта №****3501) с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты. Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, также информация об операциях по карте, внесение денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты). Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (держатель основной карты, заемщик) - физическое лицо, заключившее с банком договор, имеющее счет карты в банке и являющееся держателем основной карты. По Условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с п. 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита, кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 36 538,29 рублей, из них: просроченный основной долг – 28 567рублей 63копейки; просроченные проценты – 7 970 рублей 66 копеек.

Согласно выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело нотариусом ФИО5. Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял нотариусу извещение и запрос о наличии наследников. Ответ до настоящего времени не поступил. Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти ФИО1 являлась правообладателем объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт Архара, <адрес>.

С ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию, право собственности на указанный объект недвижимости перешло к ФИО2.

Таким образом, ФИО2 является наследником заемщика, принявшим наследство, и обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Просил взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитной карте №****3501 (эмиссионный контракт №-Р-1282266700) в размере 36 538 рублей 29 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1296 рублей 15 копеек.

Впоследствии истец уточнил заявленные исковые требования, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности от ответчика поступили денежные средства в общей сумме 28 567рублей 63 копеек в счет погашения основного долга.

В связи с чем, банк уточнил исковые требования, просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитной карте №****3501 (эмиссионный контракт №-Р-1282266700) в размере 7 970 рублей 66 копеек (просроченные проценты), и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен своевременно надлежащим образом, в письменных возражениях на исковое заявление указал, что после открытия наследственного дела, нотариусом запрашивались сведения в ПАО «Сбербанк России» о наличии счетов на имя ФИО1. В сведениях, предоставленных банком нотариусу сведения о кредитной карте Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №-Р-1282266700 отсутствуют. После вступления в наследство после смерти матери ФИО1 он сам обращался в ПАО «Сбербанк России», однако, о наличии кредитной карты Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №-Р-1282266700 ему также не сообщили. ДД.ММ.ГГГГ он получил исковое заявление о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, в котором указана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 538 рублей 29 копеек. ДД.ММ.ГГГГ он погасил задолженность по основному долгу в сумме 28 567 рублей 63 копеек. Просроченные проценты платить отказывается, так как ПАО «Сбербанк России» сообщил не полную информацию нотариусу и ему. Считает, что ПАО «Сбербанк России» намеренно выставил просроченные проценты и госпошлину по истечении более двух лет. Просит в удовлетворении уточненных требований отказать в полном объеме.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ, принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, публичное акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал международную карту Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт №-Р-1282266700, карта №****3501) с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей.

С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, также информация об операциях по карте, внесение денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты).

Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Клиент (держатель основной карты, заемщик) - физическое лицо, заключившее с банком договор, имеющее счет карты в банке и являющееся держателем основной карты. По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России», Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ.

Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделения ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес>, в связи с чем, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 36 538 рублей 29 копеек, из них: просроченный основной долг – 28 567 рублей 63 копеек; просроченные проценты – 7 970 рублей 66 копеек.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности от ответчика поступили денежные средства в общей сумме 28 567 рублей 63 копеек в счет погашения основного долга, задолженность по кредитной карте составляет 7 970 рублей 66 копеек (просроченные проценты).

Банком заявлены требования о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО2 задолженности по кредитному обязательству, рассматривая которые, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено и из материалов дела (сведений, предоставленных нотариусом Архаринского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, является сын: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно материалам наследственного дела №, наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в д/о 8636/0134 ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями. Свидетельства о праве на наследство получены наследником ДД.ММ.ГГГГ. Банком заявлены требования к наследнику на сумму 7970 рублей 66 копеек.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 904 940 рублей 53 копейки.

Таким образом, долг наследодателя перед банком не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, подлежит взысканию с наследника ФИО2, в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

Довод ответчика о том, что ПАО «Сбербанк России» намеренно выставил просроченные проценты и госпошлину по истечении более двух лет, суд находит необоснованным.

Так исковые требования заявлены Банком в пределах трехлетнего срока исковой давности, размер взыскиваемых процентов не являлся завышенным. Доказательств того, что ответчик обращался в Банк, им не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку долг перед банком подлежит взысканию с наследника ФИО2, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей также подлежат взысканию с ответчика ФИО2.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать » с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России задолженность по кредитной карте №****3501 (эмиссионный контракт №-Р-1282266700) в размере 7 970 рублей 66 копеек (просроченные проценты), и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего взыскать 8370 (восемь тысяч триста семьдесят) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.