Решение № 2-2679/2025 2-2679/2025~М-1657/2025 М-1657/2025 от 15 сентября 2025 г. по делу № 2-2679/2025

Дело №RS0№-29


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>

3 сентября 2025 г.

Колпинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чуба И.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "МАКС" о возврате неиспользованной части страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Колпинский районный суд <адрес> с иском к АО "МАКС", в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 103 656 рублей 40 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «Кредит Европа Банк (ФИО2)» за получением потребительского кредита, где сотрудник пояснил о необходимости заключения договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также указал на то, что только при наличии такого полиса кредитный договор может быть заключен. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы. Сразу же, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (ФИО2)» был заключен кредитный договор №-CL-000000250556 на сумму 3 109 693 рубля 75 копеек, из которых сумма в размере 124 387 рублей 75 копеек была уплачена в пользу АО «МАКС». ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнены истцом в полном объеме досрочно, кредитный договор прекратил свое действие. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «МАКС» за возвратом части страховой премии, на что ДД.ММ.ГГГГ получил отказ в удовлетворении требований со стороны ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Финансовому уполномоченному, согласно решения которого в удовлетворении требований истцу отказано. Поскольку договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и в связи с его досрочным погашением истец считает, что сумма уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, полежит возврату ответчиком.

Истец и его представитель в судебном заседании поддержали исковые требования.

Представитель ответчика АО «МАКС» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представил суду возражение на исковое заявление, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку заявление о досрочном расторжении договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, было подано истцом в АО «МАКС» по истечении срока, предусмотренного Условиями страхования, а также ввиду того, что возможность наступления страхового случая (возникновение убытков в связи с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы вследствие увольнения) не отпала.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Разрешая иск, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (ФИО2) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №-CL-000000250556 на сумму 3 109 693 рубля 75 копеек под 27,50 % годовых на срок 84 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «МАКС» заключен договор (полис) страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы серия 117 №-CL-000000250556.

Страховым случаем по договору является факт возникновения у страхователя убытков в связи с утратой постоянного источника заработка в результате потери работы вследствие увольнения по следующим основаниям: - «Ликвидация работодателя»; - «Сокращение численности или штата работников работодателя».

Согласно п. 7 договора, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем заключения договора страхования, и действует 24 месяца.

В соответствии с п. 10 страховая премия составляет 124 387 рублей 75 копеек и уплачивается единовременно в день заключения договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредитному договору №-CL-000000250556 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о прекращении действия кредитного договора и об отсутствии неисполненных обязательств перед АО «Кредит Европа Банк (ФИО2)».

После исполнения кредитной обязанности истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части уплаченной по договору страхования страховой премии в связи с полным досрочным погашением обязательств по кредитному договору.

Ответчиком дан ответ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано на отсутствие оснований для возврата страховой премии.

ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страховой премии по договору страхования с АО «МАКС».

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований заявителя отказано.

Согласно п. 17 Условий страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, являющихся приложением к Полису страхования финансовых рисков граждан, связанных потерей работы, (далее - Условия) в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, действуют следующие положения: в случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения, страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 17.1 Условий); договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора страхования (п. 17.2 Условий); страховщик производит возврат страхователю страховой премии (ее части) наличными деньгами или в безналичном порядке (по выбору страхователя) в срок, не превышающий 7 (семь) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (п. 17.3 Условий).

Как усматривается из материалов дела, заявление истцом было подано в АО «МАКС» по истечению 30-дневного срока.

Согласно ч. 12 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

В соответствии с ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Заключенным истцом с банком кредитным договором не предусмотрено положений, ставящих условия договора кредита в зависимость от заключения заемщиком договора страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является сам истец. Размер страховой суммы по договору является фиксированным и не подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан заключить договор банковского счета с АО «Кредит Европа Банк (ФИО2)» в рублях, а также заключить договор залога транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (ФИО2)».

Условий об обязанности заемщика заключить договор страхования кредитным договором не предусмотрено.

Таким образом, обязательство из заключенного истцом договора по договору страхования является самостоятельным и не прекращается одновременно с прекращением обязательства истца по кредитному договору. Возможность наступления предусмотренного договором страхования страхового случая, связанного с утратой истцом работы, также не отпала.

При указанных обстоятельствах, досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не повлекло возникновения у него права на возврат части страховой премии, уплаченной по договору страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 16.09.2025