Решение № 2-4148/2020 2-4148/2020~М-3961/2020 М-3961/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-4148/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.11.2020 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Бердинской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4148/2020 по иску АО «Газпромбанк» к Кузнецовой (ранее – ФИО3) Ю.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО), и ФИО2 (ранее - ФИО3) заключили кредитный договор №... от дата, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 310 571,43 руб. на срок по дата включительно с уплатой 10.8 процентов годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика №... платежным поручением от дата. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 22-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 23-го числа предыдущего календарного месяца по 22-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 23.102019 по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка №... Октябрьского района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 (ранее - ФИО3) задолженности по кредитному договору №... от дата. дата вынесен судебный приказ №.... дата вышеуказанный судебный приказ отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. В виду указанных обстоятельств, а также в соответствии со ст. 129 ГПК РФ считаем необходимым обратиться с исковым заявлением. По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 338735,24 руб., из которых: 291864,85 руб.- просроченный основной долг; 10644,18 руб. - проценты за пользование кредитом; 371 руб. - проценты на просроченный основной долг; 34314,61руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1540,6 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на дата и выпиской по счету Клиента. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств. Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора. Условиями Кредитного договора предусмотрена следующая подсудность - Октябрьский районный суд г. Самары (Самарская область). При подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа по кредитному договору №... от дата в отношении ФИО2 (ранее - ФИО3) была уплачена госпошлина в сумме 3342,42 руб. (п/п №... от дата). При цене иска 338735,24 руб., госпошлина подлежит уплате в сумме 12587,35 руб. Таким образом, доплата госпошлины составит 6444,93 руб. Просит расторгнуть Кредитный договор №... от дата с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО2 (ранее - ФИО3) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в сумме 338735,24'руб., в том числе:

-291864,85 руб.- просроченный основной долг;

-10644,18 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 371 руб.- проценты на просроченный основной долг;

- 34314.61руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 1540,6 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 12587.35 руб.

Взыскать с ФИО2 (ранее - ФИО3) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с дата по дату расторжения кредитного договора включительно:

-пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

-пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, до начала судебного заседания направила в адрес суда письменные возражения на иск.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата АО «Газпромбанк» заключил с ФИО2 (до смены фамилии - ФИО3) кредитный договор №...19 от дата, согласно которому, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 310 571,43 руб., в том числе 38 827,43 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования №... от дата, сроком до дата под 10,8% годовых.

Согласно п.11 Индивидуальных условий целевое использование заемщиком потребительского кредита – потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №... от дата.

Приложением к договору установлен график погашения задолженности.

Выдача кредита произведена Банком в полном объеме путем безналичного перевода для погашения задолженности в соответствии с условиями договора от дата.

Таким образом, истцом выполнены требования ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым банк по договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им: кредитный договор заключен в простой письменной форме.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, ответчик производит 22 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период. Считая с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца, при этом, обе даты включительно, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата.

Согласно п.6.2 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 867,00 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункта 20 Индивидуальных условий, Кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления - №....

Эти обязательства истцом были исполнены.

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора и графика.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с ориентировочным графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

дата Банком в адрес Заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до дата, однако в установленные сроки Заемщик не исполнил обязательство по погашению задолженности по Кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету на дата общая сумма задолженности по договору потребительского кредита составляет 338 735,24 руб., из которых:

- 291 864,85 руб. – просроченный основной долг;

- 10 644,18 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 371 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 34 314, 61 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 1540,6 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов, существенно нарушая, тем самым условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №... от дата, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО2.

Согласно доводам ответчика, изложенным в письменном отзыве на заявленные требования, в момент заключения кредитного договора, у ответчика был постоянный доход и ею выполнялись требования по ежемесячным платежам. Имея двух несовершеннолетних детей, в отсутствие стабильной заработной платы и неуплаты алиментов, ответчику не предоставляется возможным надлежащим образом исполнять все обязательства перед банком. В связи с этим ответчиком, было направленно обращение в Банк с просьбой либо уменьшить ежемесячный платеж, либо увеличить срок погашения кредита. На это обращение ответчику поступил отказ. Сумма выданного кредита 310 571,43 руб. не соответствует действительности. Сумма, которая ответчику была вручена составляет 270 000 руб., из них 1750 руб. истцом было уплачено на оплату страхового полиса №... от дата, 38821,43 руб. вычтено из кредита на добровольную оплату страховой премии по договору страхования №... от дата. Данная операция не является добровольной, а является принудительной. Работники Банка при оформлении кредитного договора разъяснили, что оплата по договору страхования №... от дата является обязательным условием для получения потребительского кредита и в случаи не выполнения этих условий потребительский кредит не будет предоставлен. Кроме того, сумма погашенного ответчиком долга не соответствует действительности. В расчете задолженности по кредитному договору указанно, что мной якобы было погашено кредита на сумму 18706,58 руб. Реальная сумма погашенного ответчиком кредита составляет 30 550 руб. При таких обстоятельствах добросовестность Банка вызывает сомнения. Также просит предоставить отсрочку по ежемесячным платежам по кредитному договору за №... от дата до окончания декретного отпуска по уходу за ребенком до трех лет.

Вышеуказанные доводы о несогласии с суммой задолженности судом не принимаются во внимание по следующим основаниям.

На первой странице заявления-анкеты на получение кредита от дата №... Заемщик своей подписью подтвердил, что согласен заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Ознакомлен с условиями и тарифами страхования. Уведомлен о возможности получения кредита па оформления договора страхования. Просил включить оплату страховой премии в сумму кредита. Графу «нет, отказываюсь от страхования и предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней» и графу «внесу за счет собственных средств» Заемщик не выбрал.

Ввиду получения заявления-анкеты на получение кредита с условием страхования между Заемщиком и Кредитором был заключен кредитный договор с условием страхования.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита от дата №..., подписанных собственноручно ФИО4 сумма кредита составляет 310 571,43 руб.

Из Выписки из лицевого счета следует, что в день получения кредита ФИО4 дата добровольно оплатила 38 821,43 руб. за страховой полис-оферту №... от дата.

На следующий день после получения кредита, дата, Заемщик самостоятельно распорядилась о перечислении 1750 руб. за страховой полис КГ015720 от дата от стечения обстоятельств.

Заемщик вправе досрочно отказаться от услуг по страхованию.

В п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от дата №... указано, что в случае расторжения договора страхования и получения Кредитором информации от Страховщика о том, что договор страхования расторгнут/признан недействительным/незаключенным, Кредитор вправе принять решения об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка предоставленному кредиту устанавливается в размере 16,8 процентов годовых.

Таким обратом, пунктом 10 индивидуальных условий кредитовая Заемщик был уведомлен, что обладает правом отказаться от договора страхования, в таком случае процентная ставка увеличится с 10,8 до 16,8 % годовых. Однако Заемщик добровольно решил подключиться к программе страхования в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и предоставленным правом на расторжение договора страхования заемщик не воспользовался. Заявлений о расторжении страховых полисов ФИО4 в Банк и/или Страховщику не предоставляла.

Заявление ФИО2 о предоставлении отсрочки по ежемесячным платежам по кредитному договору до окончания декретного отпуска по уходу за ребенком до трех лет удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГПК РФ При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 3 пункта 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в первой инстанции", при рассмотрении дел о рассрочке (отсрочке) исполнения решений суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование данной просьбы.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ от 18.04.2006 года N 104-О, вопрос о наличии обстоятельств для предоставления отсрочки исполнения судебного акта должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу ч. 4 ст. 15, ч. 3 ст. 17, ч. ч. 1, 2 ст. 19 и ч. ч. 1, 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости, исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов взыскателя и должника, возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

По смыслу указанных норм права решение вопроса об отсрочке или рассрочке исполнения решения является правом суда, обстоятельства, являющиеся основанием для отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта должны носить исключительный характер, объективно затруднять исполнение решения. При этом суд должен учитывать не только интересы должника, но и взыскателя, в противном случае отсрочка или рассрочка исполнения решения может привести к затягиванию его реального исполнения, что будет противоречить общим целям правосудия и исполнительного производства.

Заявитель ФИО2, по сути, просит отсрочить исполнение решения, однако, не предоставила доказательств того, что в период предоставления отсрочки улучшится ее материальное положение и это полностью позволит исполнить решение суда.

Кроме того, в заявлении отсутствуют какое-либо обоснование периода отсрочки, экономический расчет с приложением соответствующих документов, свидетельствующий о конкретных материальных перспективах получения ответчиком дополнительных доходов от ранее заключенных сделок с указанием сроков получения таких доходов.

Помимо этого, даже недостаток свободных денежных средств не является обстоятельством, затрудняющим исполнение решения суда, поскольку в соответствии со ст. 30,64,68 ФЗ «Об исполнительном производстве», судебными приставами-исполнителями осуществляется проверка имущества, принадлежащего должнику, за счет которого возможно погашение задолженности, направляются запросы в регистрирующие органы.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №... от дата, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО2, взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору №... от дата по состоянию на дата в сумме 338 735,24 руб., в том числе: 291 864,85 руб. – просроченный основной долг; 10 644,18 руб. – проценты за пользование кредитом; 371 руб. – проценты за пользование кредитом; 34 314,61 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита,

Поскольку договором потребительского кредита от дата №... предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки и порядок ее определения, в связи с чем, требования Банка о взыскании за период с дата по дату расторжения кредитного договора пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 587,35 руб., которые подтверждены платежными поручениям №... от дата на сумму 6000 руб., №... от дата на сумму 3 142,42 руб., №... от дата на сумму 3444,93 руб.,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между АО «Газпромбанк» и Кузнецовой (ранее – ФИО3) Ю.Ф..

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 338 735,24 руб., в том числе: просроченный основной долг – 291 864,85 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 644,18 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 371 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 34 314,61 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1540,6 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 12587, 35 руб., а всего 351 322, 59 руб. (триста пятьдесят одна тысяча триста двадцать два руб. 59 коп.).

Взыскать с Кузнецовой (ранее – ФИО3) Ю.Ф. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» за период с дата по дату расторжения кредитного договора пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 18.11.2020г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.
.

.