Решение № 2-525/2019 2-525/2019~М-588/2019 М-588/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-525/2019

Дело № Э2-525\2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 22 июля 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.

при секретаре Максимовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ., из которых сумма основного долга по кредиту <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

В обоснование требований истец указал, что 06.11.2015 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>., а ответчик обязался возвратить полученный кредит уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени надлежаще извещена. В отзыве на иск просила применить срок исковой давности.

Суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в части.

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> сроком на № месяцев. По условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составил 34,5% годовых, окончательная дата погашения 06.09.2019г., дата платежа – 6 число каждого месяца.

Как следует из заявления на получение кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора и обязалась их выполнять, также ознакомлена с Тарифами банка.

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Как следует из п.4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, возвратив банку лишь <данные изъяты> коп., в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> коп.

Проверив представленный расчет, суд признает его правильным.

Вместе с тем, заявление ответчика о применении срока исковой давности заслуживает внимания.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Условиями кредитного договора и графиком платежей предусмотрено погашение кредитной задолженности не позднее 6 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>.

При таком положении дел срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так, из материалов дела усматривается, что ответчик платежи по кредиту производила нерегулярно и не в полном объеме, поэтому течение срока исковой давности началось с 08.12.2015г., поскольку предусмотренный графиком платеж 07.12.2015г. произведен не был.

Согласно ст.193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Окончание течения срока исковой давности приходится на ближайший рабочий день 10.12.2018г.

09.03.2019г. (дата почтового штемпеля) истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., образовавшейся за период с 07.12.2015г. по 19.02.2019г.

22.03.2019г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности, а определением от 01.04.2019г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, срок исковой давности пропущен по платежам за декабрь 2015г. со сроком платежа 07.12.2015г., за январь 2016 года со сроком платежа 06.01.2016г., февраль 2016 года со сроком платежа 08.02.2016г., за март 2016г. со сроком платежа 07.03.2016г., к которым следует применить срок исковой давности, по остальным платежам срок исковой данности не пропущен.

По изложенным выше основаниям, исходя из приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации доводы истца относительно того, что последний платеж был произведен ответчиком 01.11.2016г., поэтому течение срока исковой давности прерывается и срок давности начинается заново, являются необоснованными.

Применяя срок исковой давности, суд считает необходимым исключить из представленного истцом расчета задолженность за декабрь 2015г., январь 2016 года, февраль 2016 года, март 2016г.,: по основному долгу <данные изъяты> коп.; по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>

Приведенные ответчиком доводы о том, что она не производила платежей 31.03.2016г., 19.09.2016г., 01.11.2016г. противоречат материалам дела, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

Следовательно, ко взысканию следует определить кредитную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, из них <данные изъяты>. основной долг; <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись М.А.Звягинцева