Решение № 2-186/2023 2-2/2024 2-2/2024(2-186/2023;)~М-159/2023 М-159/2023 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-186/2023

УИД № №2-2/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2024 года сл.Белая

Беловский районный суд <адрес> в составе: председательствующего Бойченко Т.Л. при ведении протокола судебного заседания секретарем Шафоростовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 95000 рублей, заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнил и ДД.ММ.ГГГГ умер. По имеющейся информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. Просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в 103498,12 рублей, а также государственную пошлину в размере 3 269,96 рублей.

Определением судьи Беловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Беловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95 000 рублей.

В соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, а также Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (п.5.2 Общих условий). Ответчик ознакомился, согласился и обязался неукоснительно соблюдать условия комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами, индивидуальные условия Договора, которые наряду с заявлением являются неотъемлемыми частями кредитного договора, что следует из ее подписи в заявлениях.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке путем активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п.2.4).

ФИО2 также был ознакомлен с Тарифами по тарифному плану ТП 7.52, указанному в Заявлении-Анкете, а также с полной стоимостью кредита, и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. При этом п.5 Тарифа установлено, что минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей, размер платежа рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в выписке, процентная ставка по кредиту составляет 27,9 % годовых на покупки (п.1.2) и 49,9 % на снятие наличных и прочие операции (п.1.3); плата за обслуживание карты 590 рублей (п.2); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей (п.3); плата за оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц (п.4.1, 4.2); неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых, действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п.1.3 (п.7); штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей (п.6).

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора, АО «Тинькофф Банк» с ФИО2 заключен в письменной форме договор кредитной карты в офертно-акцептной форме.

Во исполнение договора, ФИО2 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом, также Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и о сроках его внесения и иную информацию по договору. Таким образом, Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования и подлежит оплате в срок указанный в счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 систематически не осуществлял выплаты по договору, в связи с чем, истец в соответствии с п.8.1 Общих условий расторг Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Истцом в адрес должника ФИО2 был направлен Заключительный счет, с указанием, что он является досудебным требованием о погашении суммы задолженности по кредитной карте №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103498,12 рублей и расторжении договора.

Согласно расчёту по договору №, сумма задолженности, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ, перед АО «Тинькофф Банк» составляет 103 498,12 рублей, из которых: 97 205,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 6218,64 рублей - просроченные проценты, 74,36 рублей - штрафные проценты.

Установив нарушение ФИО2 взятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания с суммы кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выплаты по кредиту были прекращены до момента смерти заемщика.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась с заявлением в нотариальную контору о принятии наследственного имущества после смерти супруга ФИО2 Нотариусом Беловского нотариального округа открыто наследственное дело №.

ФИО7 и ФИО8 отказались по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство после смерти отца ФИО2

Других наследников не имеется.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником умершего ФИО2

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, правообладателем земельного участка с кадастровым № площадью <данные изъяты>м., расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО2

Кадастровая стоимость данного земельного участка составляет <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства дела с целью установления рыночной стоимости наследственного имущества – земельного участка была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Независимая экспертная организация «Эксперт-партнер».

Согласно экспертному заключению ООО «Независимая экспертная организация «Эксперт-партнер» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость наследственного имущества земельного участка на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Стоимость наследственного имущества превышает кредитную задолженность.

На основании изложенного, учитывая, что ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи, с чем образовалась задолженность, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению и взысканию её с наследника ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом принято во внимание, что со стороны наследников заемщика в период времени, указанный в иске, не было предпринято попыток исполнить свои обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом ни путем внесения денежных средств в депозит нотариуса или суда в порядке, установленном ст.327 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными способами.

В судебном заседании установлено, что в заявлении - анкете на заключение договора кредитной карты заемщик ФИО2 дал согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячное удержание платы в соответствии с тарифами.

Согласно условиям присоединения к договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», застрахованным лицом является клиент банка, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники. В рамках указанной Программы страховая защита предоставляется на случай наступления: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете – выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым (п.2). Выгодоприобретателем является клиент банка, в случае смерти – наследники.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ответе АО «Тинькофф Страхование» в частности, указано, что на дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования банк не является и с соответствующим требованием к страховщику обратиться не вправе, ФИО1, не смотря на разъяснения судом, являясь выгодоприобретателем, не представила страховщику полный комплект документов, необходимый для принятия решения о страховой выплате, соответствующего решения страховщиком не принято.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 269,97 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.ст.98,101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 269,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП №, ОГРН №) с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ОВМ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, сумму общего долга по договору № в размере 103 498,12 рублей, состоящую из: 97 205,12 рублей - просроченной задолженности по основному долгу; 6218,64 рублей - просроченных процентов, 74,36 рублей – штрафных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 269,96 рублей, а всего 106 768 (сто шесть тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Беловский районный суд в течение 1 месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.Л. Бойченко