Решение № 2-1369/2019 2-1369/2019~М-1435/2019 М-1435/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-1369/2019

Дело № 2-1369/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 21 августа 2019 года

Ленинский районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Токаревой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АК Барс страхование» о взыскании страховой премии, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АК Барс Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, мотивировав свои требования тем, что **.**,** между ним и ПАО «Плюс Банк» заключен договор потребительского № ** на сумму <данные изъяты>, на срок 60 месяцев с даты заключения договора. Согласно п. 11 индивидуальных условий предоставления ПАО «ПЛЮС БАНК» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» кредит предоставляется на следующие цели: <данные изъяты> рублей на покупку транспортного средства; <данные изъяты> рублей – на оплату услуг компании за присоединение Заемщика к договору добровольного коллективного страхования; <данные изъяты> рублей на оплату услуг по договору на оказание услуг «Карта ассистанских услуг» заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги. **.**,** ФИО1 было написано заявление на страхование (присоединение) к договору добровольного страхования от несчастных случаев № ** от **.**,**. Также указанным заявлением ФИО1 присоединился к действующей редакции правил комплексного абонентского обслуживания ООО «АвтоАссист», правил страхования от несчастных случаев и болезней и договору страхования от несчастных случаев. Согласно заявления истец имеет право отказаться от участия в программе добровольного коллективного страхования. **.**,** истец в адрес ООО «АК БАРССТРАХОВАНИЕ» и ООО «АвтоАссист» было направлено заявление об отказе распространения на ФИО1 условий договора добровольного страхования от несчастных случаев БНС № ** от **.**,**, от оказания услуг «Карта ассистанских услуг» (договор № **) и с требованием вернуть истцу страховую премию в размере <данные изъяты> рублей в течение 10 рабочих дней с даты получения этого заявления. На момент обращения с настоящим заявлением период охлаждения по заключенному договору страхования не истек. На сегодняшний день денежные средства истцу не оплачены. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 660 рублей; штраф в размере 330 рублей.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал по изложенным основаниям.

Представитель ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны, признаны судом не уважительными.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Статья 450.1 ГК РФ предусматривает, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается (п.п. 1,2,4,5).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (часть 2).

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что согласно договору добровольного коллективного страхования БНС № ** от **.**,**, заключенному между ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и ООО «АвтоАссист», на страхование принимаются и договор заключается на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная полная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая (п.2.1). Общее число застрахованных определяется согласно списка застрахованных(п.2.7). Страхователь обязан ознакомить застрахованных лиц с условиями договора и Правил страхования, вручить застрахованным лицам сертификат, полисные условия(п.3.1.1). При заключении договора сообщить всю необходимую информацию о себе или лице в пользу которого заключается договор(3.1.3). Договор страхования прекращается в случае: истечения срока действия договора страхования, при этом в отношении конкретного застрахованного лица срок страхования прекращается по истечение срока, указанного в списке застрахованных; выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; неуплаты страхователем страховой премии в отношении застрахованных лиц в установленные договором сроки и в установленном размере; по требованию (инициативе) страховщика; по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно); ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; ликвидации страхователя – юридического лица либо смерти страхователя-физического лица, в случае если застрахованный или третье лицо не принял на себя исполнение обязанностей страхователя по уплате взносов; если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, оговоренным в ч.1 ст. 958 ГК РФ; страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования (в том числе в отношении определенного застрахованного лица) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по основаниям, указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (л.д.27-32).

**.**,** между ФИО1 и ПАО «Плюс банк» был заключен кредитный договор по программе «АвтоПлюс» № ** согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рубля со сроком погашения кредита 60 месяцев под 22,6% годовых (л.д.5-7).

**.**,** ФИО1 было подано заявление на присоединение (страхование) к договору добровольного страхования от несчастных случаев № ** от **.**,**, согласно которого ФИО1 выражает согласие на страхование в соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев № ** от **.**,**, по которым он будет застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая и инвалидность 1 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая. Подтверждает, что страховщик выбран им добровольно, и что он уведомлен о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от участия в программе добровольного коллективного страхования, что участие в программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита, займа и иных услуг и его отказ от участия в программе добровольного коллективного страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним каких-либо иных договоров. Уведомлен о досрочном отказе от страхования в течении 14 календарных дней с даты выдачи сертификата при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая (л.д.8).

**.**,** года ФИО1 в адрес ООО «АК Барсстрахование» и ООО «АвтоАссист» было направлено заявление об отказе от распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № ** от **.**,**, возврате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей в течение 10 рабочих дней, в ответ на которое **.**,** ФИО1 было направлено письмо согласно которому, страховая премия за весь период составила <данные изъяты> рублей, по состоянию на **.**,** список застрахованных лиц сторонами не подписан, страховая премия в размере 660 рублей в ООО «АК Барс Страхование» не поступала (л.д.9-11,44-45).

Из списка застрахованных лиц за период страхования с **.**,** по **.**,**, сертификата на круглосуточную квалифицированную помощь юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию от **.**,** следует, что с ФИО1 заключен договор страхования, страховой сертификат № ** от **.**,**, страховая сумма 200000 рублей, страховая премия 660 рублей, страхователь ООО «Автоассист» (л.д.19-23,71-74).

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** ООО «АвтоАссист» перечислило ООО «АК Барс Страхование» оплату по договору страхования №№ ** от **.**,** за июнь 2019 года (л.д.77 оборот).

Согласно правилам страхования от несчастных случаев и болезней ООО «АК Барс Страхование» при досрочном прекращении договора страхования страхователю возвращается часть уплаченного страхового взноса, пропорционально не истекшему сроку страхования, за минусом сумм произведенных выплат и расходов на ведение дел страховщика, согласно утвержденной структуре тарифной ставки (п.7.13, 7.14) (л.д.40-43,54-63).

Согласно ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Разрешая заявленные требования в части взыскания страховой премии в размере <данные изъяты> рублей суд исходит из того, что право на отказ от добровольного страхования в течение 14 дней с возвратом страховой премии гарантировано действующим законодательством РФ как страхователю, так и застрахованному лицу.

ООО «АвтоАссист» будучи страхователем, включил истца в число участников страхования, истец уведомил ответчика, страхователя до истечения 14 дней о своем отказе от договора, страховой случай ко дня отказа не наступил.

В рассматриваемом случае, со стороны истца имел место отказ от дополнительной услуги, что допускается законом и не может быть каким-либо образом ограничено со стороны контрагента.

При этом, условиями(договором) страхования возврат уплаченной страховой премии, согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, не предусмотрен.

Вместе с этим, согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вышеназванное Указание Центрального банка Российской Федерации является обязательным в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования, вступило в законную силу и действовало в момент заключения кредитного договора и последующего отказа истца от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению как страховщиком, так и страхователем. Данное Указание, вопреки ошибочному суждению ответчика и третьего лица применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ООО «АК Барс Страхование» в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, и с учетом, что суду не представлено доказательств удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 штраф в размере 330 рублей (660/2).

Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей, а также искового заявления неимущественного характера.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований, с учетом, что истец освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 400 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования ФИО1 удовлетворить, взыскать с ООО «АК Барс Страхование» в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – страховая премия, <данные изъяты> рублей – штраф, взыскать с ООО «АК Барс Страхование» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО «АК ФИО2 Страхование» в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – страховая премия, <данные изъяты> рублей – штраф.

Взыскать с ООО «АК ФИО2 Страхование» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Большакова Т.В.

Изготовлено **.**,**.