Решение № 2-379/2019 2-379/2019(2-6154/2018;)~М-5713/2018 2-6154/2018 М-5713/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-379/2019

Дело № 2-379/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019 г. г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Смахтиной И.Э.

с участием:

представителя ответчика ФИО1, действующего в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвоката Грушко И.Т., по ордеру № Н 131105 от дата.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о досрочном полном взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении,-

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») обратилось в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением (впоследствии уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1 о досрочном полном взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, в котором просит суд взыскать с Галочка А. Ю. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Договору потребительского кредита №КД/4-3-0/0831/2016-245 от дата, по состоянию на 29.01.2019г., в размере 294 255,36 руб., (Двести девяносто четыре тысячи двести пятьдесят пять) рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 200 000 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту - 3 178,08 рублей; просроченные проценты по кредиту - 91 077,28 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между ФИО1 и Акционерным обществом Банк «Северный морской путь был заключен Договор потребительского кредита №КД/4-3-0/0831/2016-245 состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита являющихся индивидуальными для каждого заемщика и общих условий договора потребительского кредита, далее совместно именуемый Договор потребительского кредита, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 200 000,00 (Двести тысяч) рублей 00 копеек сроком на 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20 % (Двадцать) процентов годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата (включительно), а Заемщик обязался возвратить кредит Кредитору в порядке и на условиях установленных Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п. 2 Индивидуальных условий договора). С Общими условиями договора Заемщик был ознакомлен и согласен, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий договора) Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем безналичного перечисления на текущий банковский счет Заемщика открытый у Кредитора, а датой фактического предоставления кредита Заемщику является дата зачисления суммы кредита на этот счет. Кредитор полностью исполнил принятые на себя обязательства и полностью перечислил сумму кредита на его текущий банковский счет №, что подтверждается выпиской по Счету за период с дата по дата Заемщик получил кредит в полном объеме и распорядился им, что подтверждается указанной выпиской по Счету. Основным и бесплатным способом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им является осуществление безналичных расчетов/внесения наличных на Счет Заемщика открытый у Кредитора (п. 8.1. Индивидуальных условий договора). В соответствии с п. 3.1. и п. 3.2. Общих условий договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты; проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату его фактического возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня; проценты начисляются по ставке указанной в Индивидуальных условиях договора за фактическое количество дней Процентного периода. Согласно п. 3.4 Общих условий договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году - 365 или 366 дней соответственно, а согласно п. 6 Индивидуальных условий договора под периодичностью внесения Заемщиком Ежемесячного платежа понимается каждый календарный месяц в течение срока возврата кредита. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых, что также подтверждается Графиком платежей, Информационным расчетом ежемесячных платежей и Уведомлением о полной стоимости кредита полученных Заемщиком до выдачи кредита, о чем свидетельствуют его подписи на этих документах. Заемщик в соответствии с п. 3.5. Общих условий договора возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита, так называемые Ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж - это ежемесячный аннуитетный платеж (кроме первого и последнего платежей), включающий сумму по возврату кредита и процентов, начисленных за определенный процентный период, размер которого рассчитывается исходя из условий Договора потребительского кредита и дополнительно доводится до сведения Заемщика в Графике платежей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, Информационного расчёта ежемесячных платежей размер Ежемесячного платежа по кредиту для Заемщика за исключением первого и последнего Ежемесячного платежа) составляет 10 934,00 (Десять тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля, дата внесения каждого Ежемесячного платежа - не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Для цели исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и сроки, установленные Договором потребительского кредита, Заемщик согласно п. 3.8. Общих условий договора перечисляет денежные средства достаточные для совершения соответствующих Ежемесячных платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора/ уполномоченного Кредитором лица не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей, т.е. не позднее последнего числа каждого календарного месяца в течение всего срока возврата кредита. В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий договора Заемщик предоставил Кредитору право на периодическое перечисление денежных средств со Счета в размере, необходимом для исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования (заявление Заемщика на периодическое перечисление денежных средств от 27.09.2016г.) Однако начиная с октября 2016г. Заемщик перестал вносить на Счет денежные средства и полностью прекратил исполнять обязательства по внесению Ежемесячных платежей, что продолжается по настоящее время. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по Счету и Расчетом задолженности по Договору потребительского кредита на дата В соответствии с подпунктом 3.12.1. п. 3.12. Общих условий договора, в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке 20 % годовых на остаток ссудной задолженности за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения такого просроченного платежа (включительно). Согласно расчету по состоянию на дата задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита составляет 294 255,36 рублей, в том числе (без учета сумм неустоек не заявленных к взысканию), в том числе: просроченный основной долг но кредиту - 200 000,00 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг но кредиту - 3178,08 рублей, просроченные проценты но кредиту - 91 077,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности ФИО2, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом не явился, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, в связи, с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, известить его по месту жительства, указанному истцом, не представляется возможным, т.к. фактически по нему ответчик не проживает.

Место нахождения указанного ответчика судом не установлено.

Судом предприняты все меры о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания по адресу места жительства, указанному в исковом заявлении.

В соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ при неизвестности пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Заявления от ответчика о разбирательстве дела в его отсутствие в суд не поступало, им также не выдавалось кому-либо доверенность на представление его интересов в суде.

Поскольку у ответчика представитель его интересов в суде отсутствует, суд, руководствуясь ст. 50 ГПК РФ, назначил Грушко И.Т. в качестве представителя ответчика адвоката Адвокатской палаты <адрес>.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании ст. 50 ГПК РФ адвокат Грушко И.Т. исковые требования Банка не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, поскольку в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от дата № п.10 «О судебном решении», адвокат, назначенный судом в качестве представителя ответчиков, на основании ст. 50 ГПК РФ, не может признавать иск, поскольку это помимо воли ответчиков и может привести к нарушению их прав. В данном случае позиция самих ответчиков по предмету спора не известна.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: дата между ФИО1 и Акционерным обществом Банк «Северный морской путь был заключен Договор потребительского кредита №КД/4-3-0/0831/2016-245 состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита являющихся индивидуальными для каждого заемщика и общих условий договора потребительского кредита, далее совместно именуемый Договор потребительского кредита, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 200 000,00 (Двести тысяч) рублей 00 копеек сроком на 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20 % (Двадцать) процентов годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата (включительно), а Заемщик обязался возвратить кредит Кредитору в порядке и на условиях установленных Договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п. 2 Индивидуальных условий договора). С Общими условиями договора Заемщик был ознакомлен и согласен, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий договора) Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется путем безналичного перечисления на текущий банковский счет Заемщика открытый у Кредитора, а датой фактического предоставления кредита Заемщику является дата зачисления суммы кредита на этот счет.

Кредитор полностью исполнил принятые на себя обязательства и полностью перечислил сумму кредита на его текущий банковский счет №, что подтверждается выпиской по Счету за период с дата по дата Заемщик получил кредит в полном объеме и распорядился им, что подтверждается указанной выпиской по Счету.

Основным и бесплатным способом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им является осуществление безналичных расчетов/внесения наличных на Счет Заемщика открытый у Кредитора (п. 8.1. Индивидуальных условий договора). В соответствии с п. 3.1. и п. 3.2. Общих условий договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты; проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату его фактического возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня; проценты начисляются по ставке указанной в Индивидуальных условиях договора за фактическое количество дней Процентного периода.

Согласно п. 3.4 Общих условий договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году - 365 или 366 дней соответственно, а согласно п. 6 Индивидуальных условий договора под периодичностью внесения Заемщиком Ежемесячного платежа понимается каждый календарный месяц в течение срока возврата кредита. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых, что также подтверждается Графиком платежей, Информационным расчетом ежемесячных платежей и Уведомлением о полной стоимости кредита полученных Заемщиком до выдачи кредита, о чем свидетельствуют его подписи на этих документах.

Заемщик в соответствии с п. 3.5. Общих условий договора возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за Процентный период, и суммы в счет возврата кредита, так называемые Ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж - это ежемесячный аннуитетный платеж (кроме первого и последнего платежей), включающий сумму по возврату кредита и процентов, начисленных за определенный процентный период, размер которого рассчитывается исходя из условий Договора потребительского кредита и дополнительно доводится до сведения Заемщика в Графике платежей. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, Информационного расчёта ежемесячных платежей размер Ежемесячного платежа по кредиту для Заемщика за исключением первого и последнего Ежемесячного платежа) составляет 10 934,00 (Десять тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля, дата внесения каждого Ежемесячного платежа - не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Для цели исполнения обязанности по возврату кредита в порядке и сроки, установленные Договором потребительского кредита, Заемщик согласно п. 3.8. Общих условий договора перечисляет денежные средства достаточные для совершения соответствующих Ежемесячных платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при ее наличии) в такой срок, чтобы они поступили на счет Кредитора/ уполномоченного Кредитором лица не позднее даты исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей, т.е. не позднее последнего числа каждого календарного месяца в течение всего срока возврата кредита.

В соответствии с п. 8.1 Индивидуальных условий договора Заемщик предоставил Кредитору право на периодическое перечисление денежных средств со Счета в размере, необходимом для исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования (заявление Заемщика на периодическое перечисление денежных средств от 27.09.2016г.) Однако начиная с октября 2016г.

Заемщик перестал вносить на Счет денежные средства и полностью прекратил исполнять обязательства по внесению Ежемесячных платежей, что продолжается по настоящее время. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по Счету и Расчетом задолженности по Договору потребительского кредита на дата

В соответствии с подпунктом 3.12.1. п. 3.12. Общих условий договора, в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке 20 % годовых на остаток ссудной задолженности за период, равный количеству дней в соответствующем Процентном периоде, и на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения такого просроченного платежа (включительно). Согласно расчету по состоянию на дата задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита составляет 294 255,36 рублей, в том числе (без учета сумм неустоек, не заявленных к взысканию), в том числе: просроченный основной долг но кредиту - 200 000,00 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг но кредиту - 3178,08 рублей, просроченные проценты но кредиту - 91 077,28 рублей.

В адрес Ответчика направлялись претензионные требования о необходимости погашения, образовавшейся по Кредитному договору задолженности, а так же требования о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

На основании ст. 450 ГК РФ «при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут».

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил Условия кредитного договора. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о досрочном полном взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении.

В пользу истца Акционерного общества Банк «Северный морской путь» подлежит взысканию с ФИО1 294 255,36 руб., (Двести девяносто четыре тысячи двести пятьдесят пять) рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 200 000 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту - 3 178,08 рублей; просроченные проценты по кредиту - 91 077,28 рублей. Требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика по делу подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере 6142,55 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о досрочном полном взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении – удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита №КД/4-3-0/0831/2016-245 от дата, заключенный между Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по Договору потребительского кредита №КД/4-3-0/0831/2016-245 от дата, по состоянию на 29.01.2019г., в размере 294 255,36 руб., (Двести девяносто четыре тысячи двести пятьдесят пять) рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 200 000 рублей; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по кредиту - 3 178,08 рублей; просроченные проценты по кредиту - 91 077,28 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по государственной пошлине в сумме 6142,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Донских