Решение № 2-3242/2018 2-3242/2018~М-2086/2018 М-2086/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-3242/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2018 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре М.Ю. Сницарь

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «Российский капитал» (ПАО) о признании договора недействительным в части, возмещении убытков

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АКБ «Российский капитал» (ПАО), указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор <***> - 720839/50-00-37661-АПН о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретенного транспортного средства. Пунктами 9.3, 20 договора <***> - 720839/50-00-37661-АПН предусмотрено, что для заключения и исполнения кредитного договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, установлена императивная обязанность заемщика застраховать за свой счет риски: жизнь и потеря трудоспособности в пользу ПАО «Плюс Банк» на срок действия договора путем заключения договора личного страхования, где в качестве выгодоприобретателя указан ПАО «Плюс Банк», с уплатой соответствующей страховой премии страховой компании. Страхование данных рисков является правом заемщика. Между тем, ФИО1, как заемщик не имела возможности заключить с банкомкредитный договор, не содержащий условия о страховании жизни, потери трудоспособности, поскольку ПАО «Плюс Банк» поставил возможность предоставления кредита в зависимость от исполнения заемщиком обязанности по страхованию (п. п. 9.3, 20 договора). Заемщик был вынужден выполнить условия ПАО «Плюс Банк» о страхованииуказанных рисков, что подтверждается полисом страхования от несчастных случаев ООО «СК «РГС-Жизнь» №-АПН-С1 от ДД.ММ.ГГГГ-года. По данному договору ФИО1 уплачена страховая премия в размере 322 378 рублей 81 коп. Полагает, что положения кредитного договора <***> - 720839/50-00-37661-АПН (пункты 9.3, 20) об обязанности заемщика до предоставления кредита застраховать риски: жизнь, потеря трудоспособности, не соответствуют п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. ч. 1, 2 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» и являются недействительными в силу ничтожности (ст. 168ГКРФ).

В соответствии с договором уступки права №-РК/ПЛЮС от ДД.ММ.ГГГГ право требования ПАО «ПлюсБанк» по кредитному договору <***> приобретено АКБ «Российский капитал» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о признании недействительными условий договора <***> - 720839/50-00-37661-АПН, однако претензия со стороны ответчика осталась без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит признать недействительными условия кредитного договора <***> - 720839/50-00-37661-АПН от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» (п. п. 9.3, 20), взыскать с АКБ «Российский капитал» (ПАО) в ее пользу в возмещение убытков, причиненных вследствие нарушения прав на свободный выбор услуг 322 378, 81 рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения в соответствии с вышеизложенным.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор <***>, условиями которого для заключения и исполнения кредитного договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования в соответствии с информацией, указанной в п. 20 индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» (п. 9 индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс»).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев на условиях программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Запрета на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика данная норма не содержит.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении кредитного договора истец выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, доказательства, подтверждающие от обстоятельство, что в случае отказа от заключения договора страхования, банк отказал бы истцу в заключении кредитного договора истцом суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс банк» и АКБ «Российский капитал» (ПАО) заключен договор уступки прав требования №-РК/ПЛЮС, на основании которого АКБ «Российский капитал» (ПАО) перешли все права требования к физическим лицам (заемщикам), в том числе и по кредитному договору <***>, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки.

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку правоотношения по кредитному договору возникли между истцом и ПАО «Плюс банк», по договору страхования между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» соответственно, ответчик стороной указанных договоров не является, ответчику АКБ "Российский Капитал" (ОАО) по договору уступки прав требования №-РК/ПЛЮС от ДД.ММ.ГГГГ передано только право требования непогашенной кредиторской задолженности, какие-либо обязательства кредитора, в том числе по возмещению убытков на основании указанного договора уступки прав требования к ответчику не перешли, причинителем убытков, о возмещении которых заявляет истец, ответчик не является.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к АКБ «Российский капитал» (ПАО) о признании недействительными пунктов 9.3, 20 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья Е.А. Певина