Решение № 2-1326/2018 2-1326/2018 (2-7951/2017;) ~ М-7201/2017 2-7951/2017 М-7201/2017 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-1326/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 февраля 2018 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Захаровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО1 о расторжении договора комплексного ипотечного страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО СК «ВТБ Страхование» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора комплексного ипотечного страхования, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №. Договором определены следующие существенные условия: 1) предмет договора (п. 2.1 Договора) - страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного, а также имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом (указанным в п. 1.1.7 Договора), а именно страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество; 2) срок страхования (п. 4.1 Договора) -242 месяца по страхованию жизни и трудоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества. 3 года по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество; 3) страховая сумма (п. 6.1 Договора) по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного составляет 3 199 125 руб.; по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения имущества и риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество составляет 3 055 400 руб.; Согласно п. 1 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ установить страховую сумму на четвертый год страхования по каждому объекту страхования в размере суммы остатка судной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала четвертого страхового года, увеличенной на 12,25%, что составляет: по страхованию имущества (квартиры) – 3 055 400 руб.; по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного – 3 067 317,12 руб.; 4. страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п. 6.3 Договора). В соответствии с п. 6.5 Договора, страховая премия за каждый год страхования составляет 29 142,20 руб. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены в п. 6.6 Договора; 5. Все страховые суммы и суммы страховой премии указаны в Договоре в рублях РФ. Расчеты по страховой премии и выплата страхового возмещения производятся в соответствии с действующим законодательством в рублях по курсу Банка России на день оплаты (п. 6.10 Договора). В соответствии с п. 5.3.4 Договора, страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренные договором. Ответчик уплатил ООО СК «ВТБ Страхование» первый, второй, третий, четвертый, пятый, шестой, седьмой страховые взносы. Последующие страховые взносы ответчиком до настоящего момента не уплачены. Кроме того, согласно п. 5.2.2 Договора, страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором. ООО СК «ВТБ Страхование» направлял в адрес ответчика ФИО1 письмо от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой оплатить имеющуюся задолженность, а также о намерении ООО СК «ВТБ Страхование» расторгнуть договор. Однако, ответ до настоящего времени не получен. Истец ООО СК «ВТБ Страхование» просит суд расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 с даты вынесения решения по делу и взыскать с ответчика в их пользу, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 6000 руб.

В судебное заседание истец ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя не направил, о слушание дела извещен, имеется ходатайство о рассмотрение дела в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушание дела извещался.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ 24» своего представителя в судебное заседание не направило, о слушание дела извещалось.

С учетом мнения истца, изложенного в ходатайстве, суд, определил возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положений ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхование или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектов страхования.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Ст. 930 ГК РФ, предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, закрепление в законе правила ответственности страховщика, выступает специальной гарантией защиты застрахованного лица, которая с точки зрения принципов равенства и справедливости адекватна положению и возможностям этого лица как наименее защищенного участника гражданских правоотношений и должна обеспечиваться на основе упрощенных процедур получения полагающихся страховых сумм.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование», именуемый «страховщик» и ФИО1, именуемой «страхователь» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №.

В соответствии с п. 2.1 Договора предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью Застрахованного, а также имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков утраты, повреждения квартиры; страхования риска прекращения или ограничения права собственности страхователя на квартиру. При этом "квартира" или "имущество" означает объект жилой недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Дзержинского, <адрес> (п. 1.1.7 Договора).

Договором определены иные существенные условия, а именно: срок страхования - 242 месяца по страхованию жизни и работоспособности, а также страхованию риска утраты или повреждения имущества с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) (п. 4.1 Договора). В процессе действия Договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинается с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии, но не ранее окончания предыдущего оплаченного периода (п. 4.1.2 Договора).

Согласно п. 5.2.2 Договора, страховщик имеет право потребовать расторжения договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

Страхователь принял на себя обязательство оплачивать страховые взносы в сроки и размере, предусмотренные договором (п. 5.3.4 Договора).

Страховая сумма (п. 6.1 Договора) - по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного – 3 199 125 руб.; по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения имущества и риска прекращения или ограничения права собственности страхователя на имущество – 3 055 400 руб.

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ установить страховую сумму на четвертый год страхования по каждому объекту страхования в размере суммы остатка судной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала четвертого страхового года, увеличенной на 12,25%, что составляет: по страхованию имущества (квартиры) – 3 055 400 руб.; по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного – 3 067 317,12 руб.

Также договором предусмотрено, что страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования (п. 6.3 Договора).

За первый год страхования страховая премия составляет 29 142,20 руб. При отсутствие случаев частичного досрочного погашения кредита страхователем и обстоятельств, указанных в п. ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора страховая премия уплачивается в соответствии с установленными датами (п. 6.5, 6.6 Договора).

Между сторонами договора согласовано, что действие договора может быть прекращено досрочно при условии досрочного исполнения Страхователем обязательств по Кредитному договору и при условии письменного подтверждения Банка прекращении обязательств Страхователя (п. 7.4).

Согласно п. 7.5. Договора, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по Договору зачесть сумму просроченного страхового взноса.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес ответчика ФИО1направило уведомление о расторжении договора и выплате задолженности по уплате страховых премий.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд полагает, что исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО1 о расторжении договора комплексного ипотечного страхования, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по оплате страховой премии, а также наличии у ответчика ФИО1 соответствующей задолженности по уплате страховых премий. Требование о погашении образовавшейся задолженности ответчиком ФИО1 в досудебном порядке не выполнено. Ответчик не выполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по выплате страховой премии по договору о комплексном ипотечном страховании в установленном размере и в указанные сроки, что является существенным нарушением условий договора, а потому ООО СК «ВТБ Страхование» вправе требовать расторжения договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» понес судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 6000 руб., в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Захарова Е.В.

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ года

Федеральный судья Захарова Е.В.