Решение № 2-995/2021 2-995/2021~М-795/2021 М-795/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-995/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Ионовой А.А.,

с участием

представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский», по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-995/21 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет ипотеки,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет ипотеки, мотивируя свои требования тем, что, дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Кредитор, Банк, Истец, Залогодержатель) и ФИО2 (далее -Заемщик, Должник, Ответчик, Залогодатель), заключен Кредитный договор № *далее – Кредитный договор), состоящий из Общих и Индивидуальных условий, действующий в настоящее время.

В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора № * от дата Ответчику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 2900000 (Два миллиона девятьсот тысяч) рублей на срок по дата (включительно) с уплатой процентов из расчета 9,3 % (Девять целых три десятых) процентов годовых.

Кредит был предоставлен для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 3 (трех) комнат, общей площадью 69,5 кв.м., жилой площадью 55,6 кв.м. (далее - Квартира, Предмет ипотеки).

Обеспечением обязательств Заемщика по п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора является залог Квартиры, приобретаемой с использованием указанного кредита.

Кредит выдан Ответчику дата что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Таким образом, Банк, в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, условиями Кредитного договора (п. 19 Индивидуальных условий) добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику.

дата Ответчиком был заключен с В. Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Пунктом 1.5 указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности Ответчика на приобретенную Квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области, в обеспечение обязательств, принятых ФИО2 по Кредитному договору, на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает ипотека в силу закона, залогодержателем по которой является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области была произведена государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации № * Запись регистрации существующего ограничения (обременения) права - ипотеки в силу закона в пользу Банка ГПБ (АО) №* от дата

В соответствии с пунктами 9.3, 10 Индивидуальных условий Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Право на получение исполнения по Кредитному договору и право залога на Квартиру удостоверены Закладной от дата

Разделом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов по кредиту осуществляются ежемесячно, 20-го числа каждого текущего календарного месяца в соответствии с графиком погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору Заемщика составил 24 957 (Двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей (п.6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,3% (Девять целых две три) процентов годовых.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Кредитного договора Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ разделом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - пени в размере: Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п.п. 5.2.2.2, 5.2.2.4 Общих условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) по Кредитному договору среди прочего при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение одного года.

Также, на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

ФИО2 допущены существенные нарушения при исполнении обязательств по Кредитному договору № * от дата а именно: в нарушение условий Кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились Ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. В настоящее время допущена длительная просроченная задолженность ФИО2 по Кредитному договору № * от дата что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности по состоянию на дата

С учетом допущенных Заемщиком нарушений условий Кредитного договора Банк направил ФИО2 требование № * от дата о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до дата а также о расторжении Кредитного договора, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении Кредитного договора. Отправка письма подтверждается почтовым реестром заказных писем от дата

Однако в настоящее время платежи от Ответчика не поступают, задолженность по кредиту не погашена, допущена длительная просроченная задолженность, подтверждаемая прилагаемым Расчетом по состоянию на дата что послужило основанием для обращения Банка с исковыми требованиями к ФИО2

По состоянию на дата сумма долга Ответчика перед Банком по Кредитному договору № * от дата составляет 2594987 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг в размере 2440311,56 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых в размере 97991,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 9,3 % годовых в размере 367,56 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 52 918,11 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 398,30 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст.ст. 810, 819 ГК РФ, пунктами 4, 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ и другими законами. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.2.2.4 Общих условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) по Кредитному договору среди прочего при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение одного года.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании закона, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 50 Закона об ипотеке устанавливает право Залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 8.3 Общих условий Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение тридцати календарных дней, считая с даты, указанной в направленном требовании.

В соответствии с п.п. 9.3, 10 Индивидуальных условий Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Право на получение исполнения по Кредитному договору и право залога на Квартиру удостоверены Закладной от дата

В силу ч.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств до дата (даты досрочного погашения, указанной в направленном Заемщику требовании) и предусмотренный п. 8.3 Общих условий Кредитного договора срок истек, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Атлант Оценка».

Согласно отчету ООО «Атлант Оценка» № * от дата рыночная стоимость Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3860308 (Три миллиона восемьсот шестьдесят тысяч триста восемь) рублей.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика, то есть 3088246 (Три миллиона восемьдесят восемь тысяч двести сорок шесть) рублей 40 копеек.

В силу ч.2 ст.78 Закона об ипотеке квартира, заложенная по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая Квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № * от дата заключенный «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № * от дата по состоянию на дата в сумме 2594987 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг в размере 2440311,56 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых в размере 97 991,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 9,3 % годовых в размере 367,56 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 52 918,11 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 398,30 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № * от 26.12.2019г. по ставке 9,3 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору № * от дата по ставке 0,06 процентов за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 3088246 (Три миллиона восемьдесят восемь тысяч двести сорок шесть) рублей 40 копеек; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в размере 27174 (Двадцать семь тысяч сто семьдесят четыре) рубля 94 копейки.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский», по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчик ФИО2 имела возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонилась от участия в судебном разбирательстве дела. При отсутствии документов, подтверждающих невозможность явки ответчика, суд усматривает в его действиях злоупотребление правом. Принимая во внимание положения ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующей право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и статьи 35 ГПК Российской Федерации, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика, полагая его извещенным.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ОПФР по Калужской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. ст.167, 233 ГПК Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский», по доверенности ФИО1, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст. 420 ГК Российской Федерации к договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.425 ГК Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что дата ФИО2 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» заключили кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита № *, подписанных истцом и ответчиком.

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальными условиями Кредитного договора № * от дата ответчику был предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере 2900000 рублей на срок по дата (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,3% годовых.

Кредит был предоставлен для приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 69,5 кв.м., жилой площадью 55,6 кв.м. ( п.11.1., п.11.2. Индивидуальных условий), с предоставлением материнского капитала в размере 433026 рублей в течении 6 месяцев с даты заключения Кредитного договора в счет досрочного погашения задолженности по Кредитному договору (п.11.3. Индивидуальных условий).

Обеспечением обязательств Заемщика по п.10 Индивидуальных условий Кредитного договора является залог Квартиры, приобретаемой с использованием указанного кредита.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Право на получение исполнения по Кредитному договору и право залога на Квартиру удостоверены Закладной от дата

Пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов по кредиту осуществляются ежемесячно, 20-го числа каждого текущего календарного месяца в соответствии с графиком погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору Заемщика составил 24957 рублей (п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование Кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном, объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/ карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

Предмет залога по соглашению Сторон оценивается (залоговая стоимость Предмета залога в сумме 3200000 рублей (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления: № *, в течение 5 рабочих дней со дня выполнения Заемщиком условий, предусмотренных пп.9, 18.1 Индивидуальных условий, но не позднее 3 месяцев с даты заключения Кредитного договора.

Датой предоставления кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на Счет зачисления.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик ФИО2 была ознакомлен с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленных истцом документов видно, что «Газпромбанк» (АО) выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО2, которой были предоставлены денежные средства в размере 2900000 рублей, которые ответчик получила дата путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.

дата ответчиком был заключен с В. Договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с использованием кредитных средств.

Пунктом 1.5 указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности Ответчика на приобретенную Квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калужской области, в обеспечение обязательств принятых ФИО2 по Кредитному договору, на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает ипотека в силу закона, залогодержателем по которой является «Газпромбанк» (Акционерное общество). Права Кредитора - Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяются закладной.

дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Брянской области была произведена государственная регистрация права собственности ответчика на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделана запись регистрации № *. Номер государственной регистрации № * Срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: с дата по дата

С учетом того, что Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, Банк направил Заемщику Требование № * от дата о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до дата

Однако, в настоящее время задолженность по кредиту не погашена и надлежащим образом ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

По состоянию на дата у ответчика образовалась задолженность в сумме 2594987 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг в размере 2440311,56 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых в размере 97991,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 9,3 % годовых в размере 367,56 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 52918,11 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 398,30 руб.

Судом проверен расчет задолженности, с которым суд согласен, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден, что не оспорено ответчиком.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств перед банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить в полном объеме, и расторгнуть Кредитный договор № * от дата заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № * от дата по состоянию на дата в сумме 2594987 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг в размере 2440311,56 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых в размере 97 991,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 9,3 % годовых в размере 367,56 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 52 918,11 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 398,30 руб.

При этом, суд полагает правильным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № * от дата по ставке 9,3 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата пени по Кредитному договору № * от 26дата по ставке 0,06 процентов за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата

Разрешая вопрос об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему выводу.

Из договора купли - продажи квартиры от дата следует, что, заемщиком указанная в договоре квартира общей площадью 69,5 кв.м., в том числе жилой площадью 55,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, приобретена частично за счет личных средств и денежных средств в сумме 2900000 рублей, полученных по вышеуказанному кредитному договору.

Указанный объект недвижимости на основании Федерального Закона «Об ипотеке», находятся в залоге у истца - «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Права Залогодержателя удостоверены закладной. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на дата составляет 3214314, 00 рублей.

Пункт 1 статьи 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечении обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст.6 Закона об ипотеке).

В силу п.2 ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.5 ст.13 вышеуказанного закона закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании ст.22 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства.

Согласно п.2 ст.11 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору ипотеки, или при ипотеке, возникшей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Требования к содержанию и порядку оформления закладной установлены ст. ст.13-15 указанного закона. Представленная в материалы дела закладная соответствует положениям указанных норм права, является действующей, не признана недействительной в установленном законом порядке.

С приведенными в закладной условиями предоставления кредита, правами и обязанностями ответчик ФИО2 была ознакомлена с момента подписания закладной, о чем свидетельствует подпись ответчика на закладной.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении закладной были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Вышеприведенными доказательствами судом установлено, что обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств. Право собственности ФИО2 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.334.1. ГК Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

По смыслу ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 341 ГК Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998года, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку обязательства по Кредитному договору № * от дата перед истцом не исполняются, а недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 69,5 кв.м., жилой площадью 55,6 кв.м., является предметом залога по договору залога/ипотеки, суд полагает правильным обратить взыскание на указанное заложенное имущество.

Из представленного отчета ООО «Атлант Оценка» № * от дата рыночная стоимость квартиры № * расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3860308 рублей.

Суд считает, что отчет ООО «Атлант Оценка» № * от дата является допустимым и достоверным доказательством по настоящему делу, а также он является полным и обоснованным, выводы представляются ясными и понятными, оценка выполнена в полной совокупности со всеми материалами дела, сомневаться в компетенции оценщика, у суда нет оснований.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества по договору залога/ипотеки, суд полагает правильным руководствоваться отчетом ООО «Атлант Оценка» № * от дата

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, и суд полагает правильным обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2 в соответствии с закладной от дата недвижимое имущество: квартиру №*, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от ее рыночной стоимости, что составляет –3088246 рублей 40 копеек.

Разрешая требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

«Газпромбанк» (АО) платежным поручением № * от дата за подачу иска к ФИО2 уплачена государственная пошлина в сумме 27174, 94 рублей.

Таким образом, в силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27174, 94 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала, «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский», удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № * от дата заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № * от дата по состоянию на дата в сумме 2594987 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг в размере 2440311,56 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 9,3 % годовых в размере 97991,55 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 9,3 % годовых в размере 367,56 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 52918,11 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 398,30 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 27174,94 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № * от дата по ставке 9,3 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору № * от дата по ставке 0,06 процентов за каждый день нарушения обязательств по Кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 3088246,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Щербакова