Решение № 2-1625/2020 2-1625/2020~М-1656/2020 М-1656/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-1625/2020

37RS0№-75

Резолютивная часть заочного решения оглашена 07 сентября 2020 года

Заочное
решение в полном объеме изготовлено 11 сентября 2020 года

Дело № 2-1625/2020 07 сентября 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк», Банк) обратилось в суд с иском ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 28 августа 2019 года АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого Банк выдал ФИО2 кредит на потребительские цели в размере 590294,12 руб. на срок по 15 августа 2024 года с уплатой 10,8 процентов годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) ФЗ-353, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 353-ФЗ применяются положения ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика, что подтверждается расчетным (платежным) документом № 1077604428 от 28 августа 2019 года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 810, 819ГК РФ, п. 4, 6 индивидуальных условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по текущее число месяца, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению 15 августа 2024 года.

Однако заемщик свои обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у заемщика образовалась непрерывная задолженность по кредитному договору с 16 марта 2020 года.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по уплате кредита и процентов Банк 18 июня 2020 года направил заемщику уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 21 июля 2020 года.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются пени в размере 20 (двадцать) процентов от суммы просроченной задолженности, начиная со следующего дня за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 06 августа 2020 года размер задолженности ответчика составляет 577264,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 551597,09 руб., проценты за пользование кредитом 24755,12 руб., 799,21 руб., проценты на просроченный основной долг, 71,87 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 41,27 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ в связи с неоплатой кредита Банк потребовал расторжения договора в одностороннем порядке.

На основании изложенного, Банк просит суд: расторгнуть кредитный договор <***> от 28 августа 2019 года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 августа 2020 года в сумме 577264,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 551597,09 руб., проценты за пользование кредитом 24755,12 руб., 799,21 руб., проценты на просроченный основной долг, 71,87 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 41,27 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14972,65 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07 августа 2020 года по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просил рассмотреть в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу положений ч. 2 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд при наличии согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ ч. 3 совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительским кредитом являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу положений ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28 августа 2019 года АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого Банк выдал кредит ФИО2 в сумме 590294,12 руб. на срок по 15 августа 2024 года под 10,8 процентов годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12940,0 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) ФЗ-353, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 353-ФЗ применяются положения ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика, что подтверждается расчетным (платежным) документом № 1077604428 от 28 августа 2019 года.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по текущее число месяца, последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению 15 августа 2024 года.

Однако заемщик свои обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у заемщика образовалась непрерывная задолженность по кредитному договору с 16 марта 2020 года.

По состоянию на 06 августа 2020 года размер задолженности ответчика составляет 577264,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 551597,09 руб., проценты за пользование кредитом 24755,12 руб., 799,21 руб., проценты на просроченный основной долг, 71,87 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 41,27 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации распространяет на отношения по кредитному договору правила параграфа 1 главы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора ответчик ФИО2 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, так, как уже указывалось судом выше с 16 марта 2020 года ответчик имеет непрерывную неоплаченную задолженность.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются). При этом, уплата неустйоки производится по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

В соответствии с п. 5.2.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п. 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней календарных дней (по Кредитному договору, заключенном на срок более 60 календарных дней).

Пункт 5.2.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов дает понятие надлежащему уведомлению заемщика о полном досрочном погашении задолженности.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по уплате кредита и процентов Банк 18 июня 2020 года направил заемщику уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 21 июля 2020 года. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, суд считает обоснованными.

АО «Газпромбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО2 штрафных санкций, в связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредита, и процентов за пользование кредитными денежными средствами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Кроме того, кредитным договором № <***> от 28 августа 2019 года заключенным между Банком и ФИО2, установлено, что кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору. Пунктом 12 индивидуальных условий так же предусмотрено, что неустойка взимается по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

При указанных обстоятельствах, истец вправе требовать присуждения установленной договором штрафной неустойки по дату расторжения кредитного договора по установленной кредитным договором процентной ставке.

В связи с изложенным, требования Банка о взыскании штрафных неустоек (пени) за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,1 процентов в день от суммы неисполненного обязательства по погашению процентов и (или) кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 07 августа 2020 года по дату расторжения кредитного договора, при этом датой расторжения кредитного договора является дата вступления в законную силу решения суда, данные требования Банкам также являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента ответчиком не выполнено, требования истца о расторжении кредитного договора так же подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06 августа 2020 года составляет 577264,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 551597,09 руб., проценты за пользование кредитом 24755,12 руб., 799,21 руб., проценты на просроченный основной долг, 71,87 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 41,27 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по договору, процентов, пеней, ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено. При этом, суд не находит оснований для снижения пени, предусмотренные ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14972,65 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Кредитный договор, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 № <***> от 28 августа 2019 года расторгнуть с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму задолженности в размере задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 августа 2020 года в сумме 577264,56 руб., в том числе: просроченный основной долг 551597,09 руб., проценты за пользование кредитом 24755,12 руб., 799,21 руб., проценты на просроченный основной долг, 71,87 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 41,27 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14972,65 руб., а всего взыскать 592237,21 руб. (пятьсот девяносто две тысячи двести тридцать семь рублей двадцать одна копейка).

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07 августа 2020 года по дату расторжения кредитного договора, то есть по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пластова Т.В.