Решение № 2-1538/2019 2-1538/2019~М-1451/2019 М-1451/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-1538/2019

копия

Дело № 2-1538/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Можайск Московской области 23 декабря 2019 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Миронова А.С., при секретаре Коротковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и неустойки, -

у с т а н о в и л :

ООО Коммерческий ФИО2 «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с указанным иском, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён кредитный договор № Нал-138980-1, по условиям которого истец предоставил ответчикам потребительский кредит на сумму <данные изъяты>., с условием уплаты 23,9 % годовых, с возвратом заёмных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. Получив заёмные денежные средства, ответчик свои обязательства по возврату кредита в полном объёме не исполнили, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ имеют общую кредитную задолженность в размере <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; и <данные изъяты> – неустойка за просрочку возврата кредита. Поскольку письменная претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ о возврате долга по кредиту, полученная ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, оставлена ответчиками без внимания, заявитель иска просил взыскать в его пользу с указанных лиц названную выше сумму, а также <данные изъяты> – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, но в своём иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и её представитель в суд не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, но представитель истца в своих письменных возражениях с иском не согласилась, указав, что ответчиком не учтён платёж истицы в счёт погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Кроме того, она полагала, что с её доверителя не подлежат взысканию платежи в счёт погашения кредита и пени за период с октября 2014 г. по май 2016 г., в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключён кредитный договор № Нал-138980-1, по условиям которого истец предоставил ответчикам потребительский кредит на сумму <данные изъяты>., с условием уплаты 23,9 % годовых, с возвратом заёмных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается надлежащим образом заверенными копиями анкеты-заявления на получение кредита, кредитного договора и графика погашения кредита.

Получение ответчиком заёмных денег подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счёту ответчика № в ФИО2 истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства ответчиком и его представителем не оспаривались.

Из расчёта, предоставленного истцом, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., за ответчиком образовалась общая кредитная задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; и <данные изъяты> неустойка за просрочку возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялась письменная претензия о погашении кредитной задолженности, полученная ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, которая оставлена должником без внимания.

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 322 гласит: солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Частью 1 ст.323 определено: при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ч.1 ст.196 ГК РФ).

Положениями ст.199 ГК РФ определено: требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ст.200 ГК РФ указано: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.п.24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено: по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано: судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст.199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из п.1 ст.181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как следует из обстоятельств дела, установленных судом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключён указанный выше кредитный договор. Это обстоятельство, а также получение заёмных денег в размере <данные изъяты>., на условиях, указанных в Договоре, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Из представленных истцом графика погашения кредита и выписки из лицевого счета ФИО1, а также представленного ответчиком платёжного документа в счёт погашения кредита следует, что кредитная задолженность данным лицом погашалась лишь единожды – ДД.ММ.ГГГГ, на сумму <данные изъяты>. Данный платеж истцом не учтен.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по платежам в счёт погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности заявителем иска пропущен.

Поскольку за указанный период ответчики должны были уплатить по графику платежей <данные изъяты>. – в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то общий размер кредитной задолженности подлежит уменьшению на данную сумму, а также на <данные изъяты>. – на размер платежа ответчика в счёт погашения кредита, не учтённого истцом, в связи с чем, сумма долга ответчика составит <данные изъяты>

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени (штрафов) на просроченный основной долг и просроченные проценты, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.1 ст.10 и ст.14 ГК РФ законодательством запрещается злоупотреблять правом, а способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения.

Согласно ст.ст.395 и 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), размер процентов за нарушение срока исполнения денежного обязательства определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В августе 2014 г. ставка банковского процента (ключевая ставка ФИО2 России) составляла 8,25 % годовых. В связи с этим, определённый ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» в Договоре сторон от ДД.ММ.ГГГГ размер пени - 0,05 % (18,25% годовых) от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, больше, нежели он установлен законом.

В п.15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено: повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства.

Вместе с тем проценты за нарушение условий договора, в том числе и повышенные, должны быть соразмерны сумме несвоевременно внесенных денежных средств.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, нарушение условий договора не является безусловным основанием для начисления неустойки и взыскания повышенных процентов, поскольку в силу п.3 ст.401 ГК РФ основания ответственности за нарушение обязательства подлежат доказыванию ФИО2 в каждом конкретном случае.

Таким образом, установленный ФИО2-истцом размер пени за нарушение сроков платежей несоразмерен последствиям нарушения обязательства, тогда как установление несоразмерно большого размера процентов может привести к неосновательному обогащению заявителя иска, усугубить тяжелое положение заемщика в период погашения долга.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании расчёта истца, неустойка в размере 59567 руб. 96 коп. ответчику начислена за период с октября 2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, из данной суммы подлежит исключению период пропуска срока исковой давности с октября 2014 г. по октября 2016 года.

Учитывая изложенное, принимая во внимание несогласие ответчиков с начисленным ей размером пени, а также подлежащий применению пропуск срока исковой давности за названный период и установленную судом явную несоразмерность этих пени последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки, заявленную истцом ко взысканию с ответчиков до 10000 рублей.

Кроме того, принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, в силу которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, представляется необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в равных долях 3848 руб. 50 коп. – в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л :

Иск ООО Коммерческий ФИО2 «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО Коммерческий ФИО2 «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», (юридический адрес: №, <адрес> №) солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающей по адресу: <адрес> общую задолженность по кредиту и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. – в счёт неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, и <данные изъяты> – в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, а всего <данные изъяты>

В удовлетворении иска ООО Коммерческий ФИО2 «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в части взыскания с ответчика <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; и <данные изъяты>. – неустойка за просрочку возврата кредита и <данные изъяты>. – в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московском областном суде через Можайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.С. МИРОНОВ

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. МИРОНОВ

копия верна _______________________(Миронов)