Решение № 2-1541/2025 2-196/2026 2-196/2026(2-1541/2025;)~М-1530/2025 М-1530/2025 от 4 февраля 2026 г. по делу № 2-1541/2025

Дело № 2-196/2026

УИД 19RS0011-01-2025-002194-72

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 22 января 2026 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Рыбаковой И.В.,

при секретаре Качановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в пользу Банка задолженность, образовавшуюся за период с *** по ***, по кредитному договору в размере 1 997 861 рубль 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 979 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что на основании заявления-анкеты от *** между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор ***, по условиям которого Банк обязался ответчику предоставить кредит в сумме 2 000 000 рублей, а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по данному договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт. ФИО1 принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора, в этой связи Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. *** Банком был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истец АО «ТБанк» надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду заявлении представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что в случае неявки ответчика, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, Банк просит рассмотреть дело в порядке заочного производства. Дополнительно указав, что ранее между ответчиком и Банком был заключен договор расчетно/кредитной карты. На встрече представитель Банка провел процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая подпись заемщика на заявлении-анкете. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил заявление-анкету, поставил свою подпись. Представитель Банка сделал фотографию паспорта ответчика и передал указанные документы в Банк. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью клиента в заявлении-анкете и конклюдентными действиями. *** ответчик через каналы дистанционных обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная систем Банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. После одобрения Банком заявки на кредит, клиенту на номер мобильного телефона <***> посредством смс-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятии заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора, является его простая электронная подпись. В адрес клиента посредством электронной связи Банк направил пакет документов - Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, график регулярных платежей, тарифный план КН 8.0. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление дебетовой карты, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка. В результате заключенного договора, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он воспользовался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, письменных возражений относительно иска не направил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, в отсутствие ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 233, ст. 234 ГПК РФ на основании определения суда дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платеж, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (в последующем переименованного в АО «ТБанк») с заявлением-анкетой (офертой) о заключении с ним кредитного договора для рефинансирования его заемных и/или кредитных обязательств на условиях универсального договора путем зачисления на его текущий счет ***, открытый в Банке денежных средств в размере 2 000 000 рублей, на срок 59 месяцев на условиях тарифного плана «КНР 8.0», указав, что акцептом является открытие Банком картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление Банком суммы кредиты на картсчет (счет) (л.д. 15-16).

В своем заявлении ФИО1 выразил согласие на включение его в Программу страховой защиты банка, стоимостью 10 000 рублей в месяц в качестве застрахованного лиц, поручил банку ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Обратившись с заявлением-офертой в АО «Тинькофф Банк», ФИО1 самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении договора на предложенных ему условиях, с предусмотренным тарифным планом, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, в силу которой стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.

ФИО1, направляя названное заявление-анкету, указал, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, а также с полученными индивидуальными условиями потребительского кредита и тарифным планом, понимает их, обязуется соблюдать.

Согласно п. 2 Условий комплексного банковского обслуживания, в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.

Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью (п. 2.7).

Пунктом 3.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт определено, что для осуществления расчетов по картсчету Банк может предоставить клиенту расчетную карту. К картсчету клиента может быть выпущена одна или несколько дополнительных расчетных карт (л.д. 22).

Из п. 3.2 Общих условий кредитования следует, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (л.д. 25,оборот).

Как усматривается из расчета/выписки задолженности по договору ***, *** ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей (л.д. 36).

Таким образом, учитывая, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что 31 марта 2024 года между кредитором акционерным обществом «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий и предоставления Банком ФИО1 кредита в сумме 2 000 000 рублей под 34% годовых на срок 59 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере 71 480 рублей, уплачиваемой 3 числа каждого месяца, начиная с ***. Цель кредита - рефинансирование заемных и/или кредитных обязательств заемщика (л.д. 12).

В соответствии с 3.3 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Согласно тарифному плану ФИО1 был предоставлен кредит под от 29,9 % до 36,6 % годовых, при нарушении клиентом условий рефинансирования от 39,9 % до 46,6 %.

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссии, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счет - с других счетов клиента, открытых в банке (п. 3.5 Общих условий кредитования) (л.д. 26).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7 Общих условий кредитования).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 12)

Из расчета/выписки задолженности по договору *** следует, что ФИО1 осуществлял ежемесячные платежи в счет возврат основной суммы долга и уплаты процентов до ***, допуская просрочку платежа, после от ответчика поступали платежи нерегулярно и в недостаточной сумме, предусмотренной условиями договора (л.д. 36).

Общими условиями закреплено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности, а также требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 4.3.1 и 4.3.5 Общих условий кредитования).

Согласно расчету по договору *** за период с *** по *** сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляла 1 997 861 рубль 38 копеек.

В силу п. 5.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитному договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор реструктуризации задолженности в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору реструктуризации задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту заключительный счет (л.д. 27, оборот).

17 ноября 2025 года АО «ТБанк» направил ФИО1 заключительный счет, согласно которому по состоянию на *** размер задолженности по кредитному договору составляет 1 997 861 рубль 38 копеек, (л.д. 13), который оставлен ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно расчету по договору *** за период с *** по *** сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляла 1 997 861 рубль 38 копеек, из которой основной долг – 1 759 146 рублей 87 копеек, проценты - 222 287 рублей 79 копеек, штраф в размере 16 426 рублей 72 копейки (л.д. 36).

Определяя подлежащую взысканию сумму, в отсутствие иных доказательств, суд принимает во внимание расчёт, представленный в материалы дела истцом, поскольку он соответствует условиям заключённого между сторонами кредитного договора, подтверждается выпиской по договору и отражает внесённые заёмщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Расчёт суммы задолженности судом проверен и признан верным, контррасчёт суду не представлен. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 997 861 рубль 38 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по платежному поручению *** от *** уплачена государственная пошлина в размере 34 979 рублей (л.д. 6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 34 979 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 1 997 861 рубль 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 979 рублей, всего взыскать 2 032 840 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 05 февраля 2026 года.

Председательствующий И.В. Рыбакова