Решение № 2-102/2017 2-6820/2016 от 16 января 2017 г. по делу № 2-102/2017

Дело №2-102/17

Изг.ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ярославль 17 января 2017 года

Кировский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Петухова Р.В.,

при секретаре Потаповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Забота» в интересах Р.М.Л. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Забота» (далее-МОО ЗПП «Забота») обратилась в суд в интересах Р.М.Л. с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между потребителем Р.М.Л. и ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк) был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, сроком на 48 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора в сумму основного долга была включена комиссия за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>.

Кредит был погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ, поэтому заемными средствами Р.М.Л. пользовалась всего 5 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Р.М.Л. обратилась в Банк с заявлением о возврате части комиссии за подключение к программе страхования за то время, в течение которого не пользовалась услугой по подключению к программе страхования. Однако ответ до настоящего времени не получен, денежные средства на счет потребителя не возвращены.

С учетом уточнения исковых требований истец просил расторгнуть договор на оказание услуг по страхованию, заключенный между Р.М.Л. и Банком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу Р.М.Л. комиссию за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в пользу Р.М.Л. и 25% в пользу МОО ЗПП «Забота».

В судебном заседании председатель МОО ЗПП «Забота» Т.В.А. требования поддержал, пояснения дал согласно тексту уточненного заявления.

В судебном заседании представитель Банка по доверенности П.Ю.С. требования не признала, пояснила, что оснований для удовлетворения требований не имеется. Просила в иске отказать.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Р.М.Л. и Банком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, сроком на 48 месяцев, процентная ставка составляет 25,50% годовых.

При заключении кредитного договора Р.М.Л. было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая данное заявление, Р.М.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила Банк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом Р.М.Л. подтвердила, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, а также согласилась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>.

Кроме того, заемщику было разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена путем списания со счета вклада/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счета банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного потребительского кредита.

В соответствии с данным заявлением, выгодоприобретателем является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным Банком. В остальной части, в том числе, в случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо.

Сумма платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок страхования была уплачена Р.М.Л. при получении кредита в Банке, что сторонами не оспаривается.

По мнению суда, Р.М.Л. имела возможность заключить с Банком кредитный договор без присоединения к программе добровольного страхования жизни и здоровья, однако добровольно выбрала вариант кредитования с условием присоединения к вышеуказанной программе страхования.

Между тем, собственноручная ее подпись в заявлении на страхование подтверждает то обстоятельство, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по внесению платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Доказательств того, что отказ истца от заключения договора личного страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Р.М.Л. кредитный договор был прекращен досрочно.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в "пункте 1" настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в "пункте 1" настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, страхователь (заемщик) вправе отказаться от договора страхования, но при этом он вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Положения п. 4.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика предусматривают, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

-подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного в п.2.2. настоящих условий, независимо от того был ли договор страхования в отношении такого лица заключен (п.4.1.1.);

-подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного в п.2.2. настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (п.4.1.2.).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что договор добровольного страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что истец обращалась к ответчику в течение 14 календарных дней с заявлением о прекращении либо изменении договора страхования, как это предусмотрено п.4.1. Условий, не имеется. Претензия в адрес ответчика была направлена Р.М.Л. лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Сам по себе факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору не влечет возврата суммы платы за страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по основаниям иным, чем страховой случай.

Более того, заключая договор страхования заемщика и принимая плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению Р.М.Л. С учетом намерения заемщика принять участие в Программе страхования, ответчиком был оказан комплекс услуг, которые в соответствии с положениями ст. 972 и п.3 ст. 423 ГК РФ являются возмездными.

Взимание с Р.М.Л. платы за подключение к программе страхования в размере, согласованном сторонами, за весь период кредитования не противоречит положениям действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для расторжения договора на оказание услуг по страхованию, заключенного между Р.М.Л. и Банком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. Поэтому суд отказывает истцу в удовлетворении данного требования.

В связи с тем, что суд отказывает истцу в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании с ответчика в пользу истца платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Забота» в интересах Р.М.Л. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Ярославский областной суд через Кировский районный суд <адрес>.

Судья Р.В.Петухов