Решение № 2-885/2017 2-885/2017~М-696/2017 М-696/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-885/2017

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-885/2017 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № ***. В соответствии с Договором банк предоставил заемщику денежные средства в размере 204710,00 руб., процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 56,61 % годовых. Кредит зачислен на счет заемщика № ***. В том числе 180000 руб. из кредита получены заемщиком в кассе банка, 24710,00 руб. – страховой взнос на личное страхование перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

С условиями договора заемщик ознакомился, с ними согласился.

Срок кредита установлен- период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

По условиям договора банк списывает со счета заемщика денежные средства, а заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Размер и сроки платежей определены Графиком погашения. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору банк вправе взыскать неустойку в размерах и порядке, установленных Тарифами банка, а именно: штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просрочки до 150 дня в размере 1 % от суммы задолженности. Также банк вправе взыскать убытки, поскольку кредитором не получены проценты за пользование денежными средствами за период с "ДАТА" (даты направления заемщику требования о досрочном возврате денежных средств) по "ДАТА".

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочку платежей. Требование о полном погашении долга ответчик не исполнил.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по Договору составила 354526,08 руб., в том числе: сумма основного долга – 183663,13 руб.; проценты за пользование кредитом – 31090,92 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 125248,97 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14523,06 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № *** от "ДАТА" в сумме 354526,08 руб., а также расходы уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 6745,27 руб.

В настоящее судебное заседание представитель ООО ХКФБ не явился, представитель ФИО2 при подаче иска просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания по месту жительства; судебное извещение вернулось за истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представила; возражения по иску не направила; не просила рассматривать дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "ДАТА" между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор № *** путем подачи заемщиком Заявки на открытие банковских счетов. В Кредитном договоре, Распоряжении клиента по договору, Условиях договора, Тарифах по договору, Графике погашения по кредиту, Заявлении на добровольное страхование были определены условия предоставления кредита.

В соответствии с договором размер кредита составил 204710,00 руб., в том числе сумма страхового взноса на личное страхование – 24710,00 руб.; сумма к выдаче - 180000,00 руб. Стандартная ставка по кредиту установлена в 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 56,61 % годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – "ДАТА", размер платежа – 9271,32 руб.; количество процентных периодов – 48; номер счета заемщика - № ***. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в Графике погашения. Начало расчетного периода – 5 числа каждого месяца; начало платежного периода – 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Согласно тарифам по кредиту (л.д.25) банк вправе установить штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.4.2).

Своей подписью на Заявке на открытие банковских счетов заемщик подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту и график погашения кредитов по карте; прочитала и полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования Карты, Тарифов по банковским продуктам, Памятки застрахованного. Заемщик ознакомилась и подписала Заявление на страхование (л.д.18), График погашения кредитов по карте (л.д.24).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в документах по кредитному договору.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг; заемщик надлежащим образом ознакомилась условиями кредитования.

Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласилась; заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложила банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Согласно выписке по счету № *** зачисление кредита в сумме 204710,00 руб. произведено "ДАТА" (л.д.32).

Кредитными средствами ФИО1 воспользовалась.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из Выписки по счету, расчету задолженности видно, что заемщик ФИО1 обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла надлежаще, в связи с чем образовалась задолженность; в связи с ненадлежащим неисполнением кредитных обязательств банк начислял неустойку. Последнее внесение средств по кредиту произведено "ДАТА" в размере 2485,26 руб.

Согласно представленному истцом Расчету задолженности по состоянию на "ДАТА" итого заемщиком по договору внесено 104469,78 руб., в том числе по погашению основного долга – 21046,87 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 83422,91 руб. (л.д.11).

Задолженность по основному долгу составила: (204710,00 – 21046,87) = 183663,13 руб.

Как следует из искового заявления, "ДАТА" на основании ч.2 ст.811 ГК РФ банк направил заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. Данное требование заемщик не исполнила.

Согласно расчету задолженности проценты за пользование кредитом банк начислил по "ДАТА" За период с "ДАТА" проценты составили 114513,83 руб., уплачены в размере 83422,91 руб. Итого задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с "ДАТА" по "ДАТА" составила (114513,83 – 83422,91) = 31090,92 руб.

Неустойка за нарушение срока уплаты платежей составила 14523,06 руб.

Банк также просил взыскать сумму в размере 125248,97 руб., которую он определил как убытки.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что сумма 125248,97 руб. - это задолженность по уплате процентов за период с "ДАТА" по "ДАТА" (дата последнего платежа по графику гашения). То есть убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь оставшийся период действия договора.

Согласно условиям договора в разделе «О процентах по кредиту» указано, что заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Согласно договору № ***, графику платежей полное погашение кредита должно быть произведено "ДАТА".

Доказательств того, что на данную дату кредит заемщиком возвращен в полном объеме, суду не представлено.

Итого задолженность по кредиту составила:

183663,13 + 125248,97 + 31090,92 + 14523,06 = 354526,08 руб.

Представленный расчет произведен истцом в автоматизированном режиме, с учетом внесенных заемщиком платежей; судом принят.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на них были возвращены полностью; также не оспаривала размер образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 6745,27 руб. по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежную сумму по Кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 354526,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6745,27 руб.

Разъяснить ответчику ФИО1 право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: