Решение № 2-375/2019 2-375/2019~М273/2019 М273/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-375/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.07.2019 г. п. Володарский

Володарский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сливина Д.Н.,

при секретаре Кубейсиновой А.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии по договору страхования, штрафа, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии по договору страхования, штрафа, взыскании морального вреда, в обосновании требований указано, что 22.07.2016г. между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договора <***> сроком на 60 месяцев под 24,90% годовых. В рамках указанного кредитного договора был также заключен с ООО «Альфа Страхование-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/16382224/6 ОПТИМУМ 3), страховая премия составила 73 200 рублей. Он был лишен возможности выбора и был вынужден заключить договор кредитования с условием заключения договора страхования. Также, банк своими действиями лишил его права выбора страховой компании, сделав это по своему усмотрению. Считает, что банк своими действиями нарушил его право как потребителя на свободу в выборе услуги, а именно: в праве выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора. В нарушении ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» кредитный договор заключен путем присоединения к общим условиям, а стандартный бланк заявки содержит пункты о внесении страховых взносов в связи с заключением договора личного страхования. При этом, данная форма заявления не предусматривает возможность кредитования без условий о страховании, предоставляя право выбора одного из видов страхования, то есть при таких условиях, возможность получения кредита без страхования у заемщика отсутствует. Условия договора определены в одностороннем порядке, в разработанной банком форме и заранее предоставленными машинописном текстом. Отказаться от якобы «добровольного» страхования при заключении кредитного договора не представлялось возможным, так как специалист сообщил, что без страховки кредит ему вряд ли одобрят. В связи с этим считает услугу добровольного страхования ему навязанной. Он брал кредит не для того, чтобы застраховать свою жизнь. Если бы он хотел застраховать свою жизнь, он мог это сделать добровольно в любое время. Считает, что оформление дополнительного пакета банковских услуг и услуг страхования противоречит действующему российскому законодательству, в частности, закону «О защите прав потребителей», ГК РФ и закону «О банках и банковской деятельности», как навязывание дополнительных услуг. О его желании страховаться ни кто не спросил, страховка ему не нужна. В адрес банка и страховой организации им была направлена претензия о возврате страховой премии, но претензия оставлена без удовлетворения. Тот факт, что его обязали заключить дополнительный договор страхования и им оплачена страховая премия, причинили ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать, в связи с чем полагает, что банк обязан возместить ему причиненный моральный вред. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке страховую премию в сумме 73 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчиков ПАО «Почта Банк» и ООО «Альфа Страхование Жизнь» в судебное заседание не явились, письменно просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, представили письменные отзывы, согласно котором возражают против заявленных требований по тем основаниям, что ФИО1 добровольно принял договор страхования, собственноручно подписал заявление на страхование, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, получил и подписал все необходимые документы по страхованию, чем волеизъявил свое намерение заключить договор, более того, истцом пропущен установленный договором страхования срок при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Также указали на пропуск истцом 5-дневного срока для подачи заявления о возврате страховой премии, согласно Указанию Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно статье 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Указанием Центрального Банка РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" N 3854-У в редакции от 20 ноября 2015 г., действующей на момент заключения договора страхования между сторонами, принятым в пределах его компетенции, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Судом установлено, что 22.07.2016г. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договора на сумму 387 350 рублей на срок 60 месяцев под 24,90% годовых.

Из пункта 16 Согласия (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") следует, что заемщик выразил согласие на подключение услуг "Гарантированная ставка" с размером комиссии за сопровождение услуг - 3% от суммы к выдаче.

В этот же день при заключении кредитного договора ФИО1 изъявил желание быть застрахованным в ООО "Альфа Страхование Жизнь" по программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование от 22.07.2016г.

Из содержания заявления следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. Разъяснены право воспользоваться услугами любой иной страховой организации, порядок вступления в силу договора страхования (при условии оплаты страховой премии).

По имеющейся на заявлении отметке полис-оферта № L0302/504/16382224/6 ОПТИУМ 3, "Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01" получены и прочитаны ФИО1 до оплаты страховой премии.

В полисе-оферте содержатся следующие условия добровольного страхования:

- страховщик - ООО "Альфа Страхование Жизнь";

- страховые риски - смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы;

- страховая сумма - 610000 рублей,

- страховая премия - 73200 рублей;

- срок действия договора - 60 месяцев.

Дополнительно в декларации/анкете страхователя/застрахованного истец был уведомлен о том, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с пунктом 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствии в период даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

22.07.2016г. ФИО1 подписано распоряжение ПАО "Почта Банк" на перевод денежных средств в сумме 73200 рублей со счета заемщика в ООО "Альфа Страхование Жизнь".

Каких-либо доказательств, что истец действовал под принуждением или под каким-либо условием в материалы дела не представлено.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил свое согласие с предложенными Банком условиями.

С учетом представленных в дело доказательств, принимая во внимание тот факт, что истец своим правом на отказ от заключения договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения не воспользовался, суд не находит оснований для возврата уже уплаченной страховой премии, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании денежных средств, выплаченных в качестве страховой премии по договору страхования, штрафа, взыскании морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08.07.2019 г.

Судья Д.Н. Сливин